Prêt hypothécaire avec points

Un prêt hypothécaire avec points implique de payer des frais à l'avance, appelés 'points', pour obtenir un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt hypothécaire. Un point équivaut généralement à 1 % du montant du prêt, et le paiement de points peut entraîner des économies significatives sur la durée du prêt. Par exemple, pour un prêt hypothécaire de 300 000 $, un point coûte 3 000 $. Si ce paiement réduit votre taux d'intérêt de 4 % à 3,5 %, vous pourriez économiser environ 50 $ par mois, ce qui s'élève à 18 000 $ sur 30 ans.

Une idée reçue courante est que le paiement de points est toujours bénéfique. Bien que cela puisse réduire vos paiements mensuels, il est essentiel de calculer combien de temps vous prévoyez de rester dans la maison. Si vous déménagez après seulement quelques années, vous pourriez ne pas récupérer les coûts initiaux. Par exemple, si vous payez 3 000 $ pour des points mais que vous ne restez dans votre maison que trois ans, vous aurez dépensé plus que vous n'avez économisé par rapport à un prêt hypothécaire sans points.

Une autre erreur consiste à ne pas comparer les coûts totaux des différentes options de prêt hypothécaire. Analysez toujours le point d'équilibre : le temps nécessaire pour que les économies d'un taux d'intérêt plus bas dépassent le coût des points. Dans notre exemple, si le paiement de 3 000 $ réduit votre paiement de 50 $, il faudrait 60 mois (ou 5 ans) pour atteindre le seuil de rentabilité. Si vous prévoyez de rester dans la maison plus longtemps que cela, payer des points pourrait être un choix judicieux.

Conclusion clé : Considérez vos projets à long terme et calculez les économies potentielles par rapport aux coûts initiaux avant d'opter pour un prêt hypothécaire avec points. De cette façon, vous pouvez prendre une décision éclairée qui s'aligne avec vos objectifs financiers.