Debt & Credit

Paiement Minimum

Le paiement le plus bas accepté par les sociétés de cartes—généralement 1-3% du solde. Ne payer que le minimum vous enferme dans une dette pendant des décennies avec des intérêts massifs.

Aussi connu sous: min payment, minimum due

Ce Que Vous Devez Savoir

Le paiement minimum est le plus petit montant que les sociétés de cartes de crédit accepteront, généralement 1-3% de votre solde ou 25-35 $, selon le montant le plus élevé. Il est conçu pour vous maintenir dans la dette aussi longtemps que possible.

Le piège : un solde de 5 000 $ à 20% APR (Tasa Porcentual Anual) avec un paiement minimum de 150 $ (3% du solde) prend 17 ans à rembourser et coûte 4 300 $ en intérêts—pratiquement doublant votre dette.

Mathématiques du paiement minimum :

  • Couvre principalement les intérêts, touche à peine le principal
  • Le solde diminue lentement à mesure que le paiement minimum diminue
  • Les intérêts totaux dépassent souvent le prix d'achat initial

Exemple : un téléviseur de 3 000 $ à 24% APR

  • Paiements minimums : 12 ans, 3 400 $ d'intérêts, coût total 6 400 $
  • 100 $ fixes/mois : 3,5 ans, 1 100 $ d'intérêts, coût total 4 100 $

Les sociétés de cartes de crédit profitent lorsque vous payez le minimum. Payez toujours plus que le minimum—idéalement le solde total de l'état mensuel. Si vous ne pouvez pas, payez 2-3 fois le minimum pour faire de réels progrès.

Sources et Références

Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:

  • consumerfinance.gov

    https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-credit-card-companies-calculate-the-minimum-payment-en-47/