General Finance

Medigap

Medigap complète Medicare, couvrant les coûts de poche tels que les copaiements et les franchises.

Aussi connu sous: Medicare Supplement Insurance, Medicare Gap Insurance

Ce Que Vous Devez Savoir

Medigap, ou Assurance Complémentaire Medicare, est conçu pour combler les lacunes laissées par le Medicare Original, qui comprend la Partie A (assurance hospitalière) et la Partie B (assurance médicale). En tant que bénéficiaire de Medicare, vous pouvez faire face à divers coûts de poche, tels que les franchises, les copaiements et la coassurance. Par exemple, en 2023, la franchise standard de la Partie A est de 1 600 $ par période de prestations, que les plans Medigap peuvent aider à couvrir. Cette assistance peut vous faire économiser de l'argent et vous apporter une tranquillité d'esprit lors des urgences médicales.

Une idée reçue courante sur Medigap est qu'il offre des avantages supplémentaires au-delà de ce que couvre Medicare. En réalité, Medigap ne couvre que les coûts que le Medicare Original ne paie pas. Par exemple, si vous avez un plan Medigap qui couvre 100 % de vos coûts de coassurance de la Partie A, vous n'aurez rien à payer pour les séjours à l'hôpital après que votre franchise soit atteinte. Cependant, il est important de noter que les plans Medigap ne couvrent pas les soins de longue durée, la vision, les soins dentaires ou les appareils auditifs.

Lors de la considération de Medigap, le timing est crucial. Vous avez une fenêtre de six mois pour vous inscrire à un plan Medigap sans souscription médicale, commençant le premier mois où vous avez 65 ans ou plus et êtes inscrit à la Partie B de Medicare. Si vous manquez cette fenêtre, vous pourriez faire face à des primes plus élevées ou vous voir refuser une couverture en raison de conditions préexistantes. Par conséquent, il est essentiel d'évaluer vos besoins en matière de santé et votre situation financière dès le début.

En résumé, Medigap peut réduire considérablement vos dépenses de santé en couvrant les coûts de poche que Medicare ne couvre pas. Prenez le temps de comparer les différents plans Medigap, car les primes peuvent varier considérablement. Par exemple, une prime de Plan F peut varier de 150 $ à 300 $ par mois en fonction de votre état et de votre fournisseur. Comprendre vos options peut conduire à des économies substantielles, faisant de Medigap une considération importante pour ceux qui sont sous Medicare.