Plan ICR (Remboursement en fonction des revenus)
Le plus ancien plan basé sur les revenus avec des paiements de 20 % du revenu discrétionnaire ou un montant fixe de 12 ans, avec remise après 25 ans - la seule option IDR pour les prêts Parent PLUS.
Ce Que Vous Devez Savoir
Le Remboursement en fonction des revenus (ICR) est le plan original basé sur les revenus, introduit en 1995. Bien qu'il ait été remplacé par des plans plus généreux pour la plupart des emprunteurs, il reste la seule option IDR pour les prêts Parent PLUS après consolidation.
Calcul des paiements (le moins élevé des deux) :
- 20 % du revenu discrétionnaire, OU
- Ce que vous paieriez sur un plan de remboursement fixe de 12 ans ajusté en fonction des revenus
- Revenu discrétionnaire = revenu au-dessus de 100 % du seuil de pauvreté
Pourquoi il est moins populaire :
- Pourcentage de paiement plus élevé (20 % contre 5-15 % dans d'autres plans)
- Délai de remise plus long (25 ans)
- Calcul plus complexe
- Généralement des paiements plus élevés que SAVE, IBR ou PAYE
Qui devrait utiliser ICR :
- Parents avec des prêts Parent PLUS (après consolidation en un Prêt de Consolidation Direct)
- Emprunteurs qui ne se qualifient pas pour d'autres plans IDR
- Ceux avec un revenu très faible par rapport à la dette (le seuil de pauvreté de 100 % d'ICR peut aider)
Important pour les emprunteurs Parent PLUS :
- Consolidez les prêts Parent PLUS en un Prêt de Consolidation Direct
- Ce n'est qu'alors que vous pouvez vous inscrire à ICR
- C'est votre seule option basée sur les revenus (d'autres plans excluent Parent PLUS)
Détails clés :
- Remise après 25 ans de paiements éligibles
- Compte pour l'annulation de prêt de service public (PSLF)
- Les intérêts capitalisent annuellement
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- studentaid.gov
https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Termes Associés dans Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.