Housing & Real Estate

Prêt FHA

Un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement et assuré par la Federal Housing Administration, permettant des acomptes faibles (aussi bas que 3,5 %) et des scores de crédit plus bas.

Aussi connu sous: fha mortgage, fha, federal housing administration loan

Ce Que Vous Devez Savoir

Les prêts FHA sont conçus pour aider les primo-accédants et ceux ayant des scores de crédit plus bas ou des économies limitées à accéder à la propriété. Le gouvernement assure le prêt, ce qui réduit le risque pour les prêteurs et leur permet d'offrir des conditions plus flexibles.

Avantages clés : ✅ Acompte faible : 3,5 % avec un score de crédit de 580+ ✅ Exigences de crédit plus faibles : score de crédit de 580+ (500-579 nécessite 10 % d'acompte) ✅ Approbation plus facile : ratios d'endettement plus indulgents ✅ Fonds cadeaux autorisés : l'acompte peut provenir de dons familiaux ✅ Transférable : l'acheteur peut reprendre votre prêt lorsque vous vendez

**Le revers de la médaille

Assurance hypothécaire :** ❌ MIP initial : 1,75 % du montant du prêt (peut être intégré au prêt) ❌ MIP annuel : 0,45-1,05 % du solde du prêt chaque année ❌ MIP ne disparaît jamais sur les prêts avec moins de 10 % d'acompte

Exemple de coûts MIP : Scénario : prêt de 300 000 $, acompte de 3,5 % (10 500 $)

MIP initial : 300 000 $ × 1,75 % = 5 250 $ (ajouté au prêt)
MIP annuel : 300 000 $ × 0,85 % = 2 550 $/an = 212,50 $/mois
Montant total du prêt : 305 250 $

MIP pour un prêt de 30 ans = 76 500 $ (ne disparaît jamais)

Limites de prêt FHA (2025) :

Zones à faible coût : 498 257 $
Zones à coût élevé : jusqu'à 1 149 825 $ (varie selon le comté)
Les limites empêchent les prêts FHA sur des propriétés coûteuses

FHA vs Conventionnel :

Caractéristique	FHA	Conventionnel
Acompte min	3,5 %	3-5 %
Score de crédit	580+	620+
Assurance hypothécaire	Ne disparaît jamais	Disparaît à 78 % LTV
Coûts initiaux	1,75 % MIP	Aucun
Meilleur pour	Crédit faible, petit acompte	Bon crédit, prévoyant de rester 7+ ans

Quand le FHA a du sens :

Score de crédit 580-680
Moins de 10 % d'acompte
Ratio d'endettement plus élevé (jusqu'à 50 %)
Primo-accédant

Quand éviter le FHA :

Vous avez un acompte de 10 % ou plus
Score de crédit de 700+
Prévoir de rester dans la maison 10+ ans (MIP s'accumule)
Envisager le conventionnel, puis refinancer hors du PMI plus tard

Refinancement hors du FHA : De nombreux acheteurs commencent avec le FHA, construisent des capitaux propres et un crédit, puis refinancent vers le conventionnel pour éliminer le MIP.