Gel de Crédit
Un gel de crédit restreint l'accès à votre rapport de crédit, aidant à prévenir le vol d'identité.
Ce Que Vous Devez Savoir
Un gel de crédit est un outil puissant qui vous permet de restreindre l'accès à votre rapport de crédit, rendant beaucoup plus difficile pour les voleurs d'identité d'ouvrir de nouveaux comptes en votre nom. Lorsque vous geler votre crédit, les prêteurs ne peuvent pas accéder à votre rapport de crédit sans votre permission, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas approuver de nouvelles demandes de crédit. Cela est particulièrement précieux si vous soupçonnez que vous pourriez être victime de vol d'identité ou si vos informations personnelles ont été compromises. Par exemple, si un voleur essaie de demander une carte de crédit en utilisant vos informations volées, un gel de crédit peut empêcher la carte d'être émise.
De nombreux consommateurs croient à tort qu'un gel de crédit est permanent, mais il peut être facilement levé temporairement ou définitivement, généralement en quelques minutes, soit en ligne, soit par téléphone. Il est important de noter que, bien qu'un gel de crédit empêche l'ouverture de nouveaux comptes, il n'affecte pas votre score de crédit ou vos comptes existants. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 1 000 $ et un solde de 200 $, geler votre crédit n'impactera pas ce compte ; vous pouvez toujours effectuer des paiements et utiliser votre carte comme d'habitude.
De plus, certaines personnes confondent un gel de crédit avec un verrou de crédit. Bien que les deux servent à protéger votre crédit, un verrou nécessite généralement des frais d'abonnement et peut être activé et désactivé via une application mobile, tandis qu'un gel est gratuit et régi par la loi fédérale. Pour mettre en place un gel de crédit, vous pouvez contacter les trois principales agences de crédit—Equifax, Experian et TransUnion—soit en ligne, soit par courrier. C'est une étape proactive qui peut vous éviter des maux de tête financiers potentiels.
En résumé, si vous êtes préoccupé par le vol d'identité ou les violations de données, envisagez de mettre en place un gel de crédit. Cette action simple peut vous apporter la tranquillité d'esprit et protéger votre avenir financier, vous permettant de prendre le contrôle de votre crédit et de votre sécurité.
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Termes Associés dans Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.