Contribution de rattrapage
Contributions de retraite supplémentaires autorisées à partir de 50 ans. 401k : 7 500 $/an supplémentaires. IRA : 1 000 $/an supplémentaires. Aide les épargnants tardifs à combler l'écart.
Ce Que Vous Devez Savoir
Les contributions de rattrapage permettent aux travailleurs de 50 ans et plus de contribuer au-delà des limites standard aux comptes de retraite. Cela aide ceux qui ont commencé à épargner tard ou qui ont rencontré des difficultés financières.
Limites de rattrapage 2024 :
- 401(k)/403(b)/457 : 7 500 $ supplémentaires (total de 30 500 $ contre 23 000 $ standard)
- IRA (Traditionnelle/Roth) : 1 000 $ supplémentaires (total de 8 000 $ contre 7 000 $ standard)
- SIMPLE IRA : 3 500 $ supplémentaires (total de 19 000 $ contre 15 500 $ standard)
Rattrapage super pour les 60-63 ans (à partir de 2025) : 401k obtient 11 250 $ supplémentaires au lieu de 7 500 $ pendant 4 ans seulement.
Impact financier : Maximiser le rattrapage pendant 10 ans (âge 55-65) :
- 7 500 $/an avec un rendement de 7 % = 110 000 $ d'épargne retraite supplémentaires
- Avec la correspondance de l'employeur sur la contribution de base = 125 000 $+
Les contributions de rattrapage utilisent le même traitement fiscal que les contributions régulières. Rattrapage 401k traditionnel = déduction fiscale aujourd'hui. Rattrapage Roth = croissance exonérée d'impôt pour toujours.
Prioriser : Maximiser la correspondance de l'employeur en premier, puis les contributions de rattrapage, puis l'investissement imposable.
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- irs.gov
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-catch-up-contributions
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