Retirement

Roth IRA par la porte dérobée

Une stratégie pour contribuer à un Roth IRA malgré les limites de revenu, permettant une croissance exonérée d'impôts.

Ce Que Vous Devez Savoir

Un Roth IRA par la porte dérobée est une stratégie financière qui permet aux personnes à revenu élevé de contribuer à un Roth IRA, même si leur revenu dépasse les limites de l'IRS. Pour 2023, les particuliers peuvent contribuer jusqu'à 6 500 $ (ou 7 500 $ si âgés de 50 ans ou plus) à un IRA traditionnel, quel que soit leur revenu. Après avoir effectué la contribution, vous pouvez convertir ces fonds en Roth IRA. Cette méthode est avantageuse car les Roth IRA offrent une croissance exonérée d'impôts et des retraits à la retraite, ce qui peut considérablement améliorer vos économies au fil du temps.

Par exemple, si vous avez 45 ans et gagnez 250 000 $ par an, vous ne pouvez pas contribuer directement à un Roth IRA en raison des limites de revenu. Cependant, en contribuant 6 500 $ à un IRA traditionnel puis en le convertissant en Roth IRA, vous contournez effectivement les restrictions de revenu. En supposant un rendement annuel moyen de 7 %, dans 20 ans, votre Roth IRA pourrait atteindre environ 24 000 $ exonérés d'impôts, contre seulement 17 000 $ dans un IRA traditionnel après impôts.

Les idées reçues courantes incluent la croyance que la stratégie de la porte dérobée est trop compliquée ou qu'elle implique des pénalités. Bien qu'il y ait des nuances, comme la règle du pro-rata affectant les conversions si vous avez d'autres IRA traditionnels, le processus peut être simple pour beaucoup. Une erreur courante est de ne pas déclarer la conversion sur votre déclaration de revenus, ce qui peut entraîner des obligations fiscales inattendues.

Pour utiliser efficacement un Roth IRA par la porte dérobée, il est crucial de consulter un conseiller fiscal pour garantir la conformité et maximiser les avantages. N'oubliez pas, cette stratégie n'est pas réservée aux riches ; elle peut être un choix judicieux pour quiconque cherchant à sécuriser un revenu exonéré d'impôts à la retraite. Point clé : Profitez de cette méthode pour améliorer vos économies de retraite sans vous soucier des limites de revenu.