APY (Rendement Pourcentuel Annuel)
Le taux de rendement annuel effectif sur les économies, tenant compte des intérêts composés.
Ce Que Vous Devez Savoir
L'APY montre combien vous allez réellement gagner sur vos économies ou investissements en un an, y compris l'effet des intérêts composés. Plus les intérêts sont composés fréquemment (quotidiennement par rapport à mensuellement), plus votre APY sera élevé.
Par exemple, un compte d'épargne avec un taux d'intérêt de 4,00 % composé quotidiennement a un APY de 4,08 %. Ce supplément de 0,08 % provient des intérêts gagnés sur vos intérêts.
Pourquoi c'est important : Lorsque vous comparez des comptes d'épargne ou des CD, regardez toujours l'APY, et non le taux d'intérêt. Un compte avec un APY de 4,5 % gagnera toujours plus qu'un compte avec un taux d'intérêt de 4,5 %.
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- fdic.gov
https://www.fdic.gov/resources/consumers/consumer-news/2022-05.html
- investopedia.com
https://www.investopedia.com/terms/a/apy.asp
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
Termes Associés dans Banking & Savings
CD roulant
Une stratégie de laddering de CD où vous investissez dans plusieurs CD avec des dates d'échéance différentes pour équilibrer des rendements plus élevés avec des besoins de liquidité.
Compte d'épargne à rendement élevé
Un compte d'épargne qui paie des taux d'intérêt significativement plus élevés (typiquement 4-5% TAEG) que les comptes bancaires traditionnels (0,01% TAEG), généralement proposés par des banques en ligne.
Remboursement en espèces
Une récompense de carte de crédit qui retourne un pourcentage de vos dépenses sous forme d'argent, généralement de 1 à 5 % selon la catégorie.
Échelle de CD
Une stratégie d'épargne où vous divisez l'argent entre plusieurs CD avec des dates d'échéance différentes pour équilibrer des taux plus élevés avec la liquidité.