401(k)
Un compte de retraite sponsorisé par l'employeur où vous contribuez des revenus avant impôts, souvent avec une correspondance de l'employeur.
Ce Que Vous Devez Savoir
Un 401(k) est le véhicule d'épargne retraite le plus courant aux États-Unis. Vous contribuez une partie de votre salaire avant impôts, réduisant ainsi votre revenu imposable. L'argent croît sans impôt jusqu'à la retraite.
Limites de contribution 2025 :
- Moins de 50 ans : 23 000 $/an
- 50 ans et plus : 30 500 $/an (contribution de rattrapage)
Correspondance de l'employeur : De nombreux employeurs correspondent à 3-6 % des contributions—c'est de l'ARGENT GRATUIT. Ne pas contribuer suffisamment pour obtenir la correspondance complète, c'est laisser des milliers de dollars sur la table chaque année.
Traitement fiscal :
- 401(k) traditionnel : Déduction fiscale maintenant, imposé à la retraite
- 401(k) Roth : Pas de déduction maintenant, exonéré d'impôt à la retraite
Règle clé : Vous pouvez retirer sans pénalité à 59½ ans. Les retraits anticipés sont soumis à une pénalité de 10 % plus l'impôt sur le revenu.
Sources et Références
Ces informations proviennent d'institutions gouvernementales et académiques fiables:
- irs.gov
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/401k-resource-guide-plan-participants-401k-plan-overview
Calculateurs et Outils Associés
Mettez vos connaissances en pratique avec ces outils interactifs:
401(k) Match Maximizer
Calculate how much free money you're leaving on the table with your 401(k) employer match
Payroll Calculator
Calculate exact take-home pay after federal, state taxes, 401(k), health insurance, and all deductions
Roth IRA Strategy Tool
Roth vs Traditional comparison and Roth conversion calculator - optimize your IRA strategy for maximum lifetime value
Termes Associés dans Retirement Planning
Avant Impôt (Before Tax)
Revenus ou contributions effectués avant que les impôts ne soient retenus, réduisant le revenu imposable actuel.
Conversion Roth (Conversion Roth IRA)
Le processus de transfert d'argent d'un IRA traditionnel ou d'un 401(k) vers un Roth IRA en payant des impôts sur le montant converti maintenant en échange d'une croissance et de retraits exonérés d'impôts plus tard.
Correspondance de l'employeur
Argent gratuit de votre employeur lorsque vous contribuez à un 401(k) ou un plan de retraite similaire, généralement égal à 3-6 % de votre salaire.
FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée)
Un mouvement axé sur l'épargne agressive (50-70% des revenus) pour prendre sa retraite des décennies plus tôt que l'âge de retraite traditionnel.
Fonds à Date Cible
Un fonds commun de placement qui ajuste automatiquement son allocation d'actifs d'agressive à conservatrice à l'approche de votre date de retraite cible.
IRA SEP (Pension Simplifiée pour Employés)
Un compte de retraite pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises permettant des contributions jusqu'à 25 % des revenus ou 69 000 $ (2024).