Glossaire des Termes Financiers
Définitions claires et pratiques des termes financiers essentiels. Chaque terme renvoie à des calculateurs et outils pertinents pour vous aider à passer à l'action.
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Banking & Savings
APY (Rendement Pourcentuel Annuel)
Le taux de rendement annuel effectif sur les économies, tenant compte des intérêts composés.
CD roulant
Une stratégie de laddering de CD où vous investissez dans plusieurs CD avec des dates d'échéance différentes pour équilibrer des rendements plus élevés avec des besoins de liquidité.
Compte d'épargne à rendement élevé
Un compte d'épargne qui paie des taux d'intérêt significativement plus élevés (typiquement 4-5% TAEG) que les comptes bancaires traditionnels (0,01% TAEG), généralement proposés par des banques en ligne.
Remboursement en espèces
Une récompense de carte de crédit qui retourne un pourcentage de vos dépenses sous forme d'argent, généralement de 1 à 5 % selon la catégorie.
Échelle de CD
Une stratégie d'épargne où vous divisez l'argent entre plusieurs CD avec des dates d'échéance différentes pour équilibrer des taux plus élevés avec la liquidité.
Behavioral Finance
Business
Comptabilité
La comptabilité suit l'activité financière, aidant les entreprises à prendre des décisions éclairées et à garantir leur conformité.
Comptabilité d'exercice
La comptabilité d'exercice enregistre les revenus et les dépenses lorsqu'ils sont gagnés ou engagés, améliorant la clarté et l'insight financiers.
Comptabilité de Caisse
Une méthode comptable simple qui enregistre les revenus et les dépenses lorsque l'argent change de mains, améliorant la clarté dans la gestion financière.
Freelance
Le freelance offre flexibilité et indépendance, vous permettant de gagner un revenu selon vos propres conditions.
Partenariat
Un partenariat est une structure commerciale où deux ou plusieurs individus partagent la propriété et les bénéfices, maximisant les ressources et l'expertise.
S-Corporation
Une S-Corporation est une structure d'entreprise fiscalement efficace qui aide à réduire les impôts sur le revenu des travailleurs indépendants.
SARL (Société à Responsabilité Limitée)
Une SARL protège vos actifs personnels tout en offrant une flexibilité fiscale et moins de paperasse qu'une société.
Société C
Une Société C est une entité légale qui protège les actifs personnels des propriétaires tout en permettant un potentiel de croissance illimité.
Business & Investing
Analyse du seuil de rentabilité
Un calcul qui détermine le point où le revenu total égale les coûts totaux, montrant combien d'unités doivent être vendues ou combien de revenus sont nécessaires avant qu'une entreprise devienne rentable.
CAC (Coût d'Acquisition Client)
Le coût total d'acquisition d'un nouveau client, y compris les dépenses marketing et commerciales.
DSCR (Ratio de Couverture du Service de la Dette)
Une mesure des flux de trésorerie disponibles pour payer les obligations de la dette, calculée comme le revenu net d'exploitation annuel divisé par les paiements annuels de la dette.
LTV (Valeur Vie Client)
Le revenu total qu'une entreprise s'attend à gagner d'un client pendant toute leur relation.
Marge de Contribution
Le montant que chaque unité vendue contribue à couvrir les coûts fixes et à générer un profit.
Prêt SBA
Un prêt pour les petites entreprises partiellement garanti par l'Administration des petites entreprises des États-Unis, offrant des conditions plus longues et des taux plus bas que les prêts commerciaux conventionnels.
ROAS (Retour sur Dépenses Publicitaires)
Un indicateur marketing qui mesure le revenu généré pour chaque dollar dépensé en publicité.
Career & Income
AGI (Revenu Brut Ajusté)
Votre revenu brut total moins des déductions spécifiques, utilisé pour déterminer la responsabilité fiscale et l'éligibilité aux crédits.
Acquisition de droits
Le processus d'acquisition de la pleine propriété des avantages fournis par l'employeur, comme les contributions de correspondance au 401(k) ou les options d'achat d'actions au fil du temps.
Déduction Standard
Un montant fixe qui réduit votre revenu imposable, disponible pour tous les contribuables qui ne détaillent pas.
FICA (Loi sur les contributions fédérales à l'assurance)
Impôts sur la paie qui financent la Sécurité sociale et Medicare, totalisant 7,65 % des salaires des employés (égalés par les employeurs).
Formulaire W-2
Un document fiscal annuel des employeurs montrant vos salaires totaux et les impôts retenus pour l'année.
Retenue d'impôt
Le montant de l'impôt sur le revenu fédéral et d'État que votre employeur déduit automatiquement de chaque paie et envoie au gouvernement en votre nom.
Revenu Après Impôts
Votre salaire net après déduction des impôts fédéraux, d'État et des cotisations sociales—l'argent que vous pouvez réellement dépenser.
Revenu Brut
Votre revenu total avant toute imposition ou déduction - le point de départ pour les calculs fiscaux.
Taux d'imposition marginal
Le taux d'imposition appliqué à votre dernier dollar de revenu - le taux que vous payez sur des gains supplémentaires.
Tranche d'imposition
La plage de revenus imposés à un taux spécifique dans le système fiscal progressif américain.
Cryptocurrency
Bitcoin
Bitcoin est une monnaie numérique décentralisée qui donne aux utilisateurs une autonomie financière et un potentiel d'investissement.
Blockchain
Un registre numérique décentralisé qui améliore la transparence et la sécurité des transactions.
Cryptomonnaie
Des devises numériques qui utilisent la cryptographie pour des transactions sécurisées et peuvent offrir des opportunités d'investissement.
Portefeuille Crypto
Un portefeuille numérique pour stocker et gérer les cryptomonnaies en toute sécurité, essentiel pour les transactions et les investissements.
Échange Crypto
Échangez des cryptomonnaies pour trader des devises numériques et maximiser le potentiel d'investissement.
Debt & Credit
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.
Crédit d'Impôt sur le Revenu Gagné
Un crédit d'impôt remboursable qui augmente le revenu des travailleurs à faible et moyen revenu, faisant une réelle différence financière.
Crédits de Retraite Différés
Différer la retraite augmente votre prestation, boostant vos paiements mensuels de la Sécurité Sociale.
Dette de Carte de Crédit
La dette de carte de crédit est l'argent dû sur les cartes de crédit, impactant les finances et les scores de crédit.
Dette Étudiante
Une obligation financière contractée pour l'éducation, impactant les finances et les opportunités futures.
Durée du prêt
La durée pendant laquelle vous devez rembourser un prêt, généralement exprimée en mois ou en années.
Durée du prêt
La durée du prêt est la période de remboursement d'un prêt, impactant vos paiements mensuels et le coût total des intérêts.
Faillite
La faillite est un processus légal qui aide les individus ou les entreprises à éliminer ou rembourser des dettes, offrant un nouveau départ.
Faillite Chapitre 13
Un plan de remboursement qui aide les particuliers à gérer leurs dettes et à conserver leurs actifs tout en évitant la saisie.
Faillite Chapitre 7
Un moyen légal d'éliminer la plupart des dettes, permettant un nouveau départ financier.
Faillite du Chapitre 11
Un processus légal permettant aux entreprises de réorganiser leurs dettes tout en poursuivant leurs opérations, crucial pour la reprise financière.
Frais Annuels
Frais annuels pour avoir une carte de crédit—0 $ à 550 $+. Les cartes premium facturent des frais mais offrent des récompenses qui peuvent dépasser le coût pour les gros dépensiers.
Frais d'Origination
Un frais initial facturé par les prêteurs pour traiter et approuver un prêt, généralement de 0,5 à 1 % du montant du prêt.
Frais de Transfert de Solde
Frais unique (3-5%) pour transférer une dette vers une carte à 0% TAEG. Solde de 5K$ = frais de 150-250$. Doit économiser plus que les frais.
Frais de dépassement de limite
Frais facturés lorsque le solde dépasse la limite de crédit—jusqu'à 35 $. Nécessite maintenant une option d'adhésion. Mieux vaut refuser et avoir des frais rejetés que de payer des frais.
Frais de retard
Pénalité pour non-paiement à la date d'échéance—jusqu'à 40 $ par occurrence. Déclenche également un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pénal jusqu'à 29,99 % et nuit au score de crédit.
Fréquence de paiement
À quelle fréquence vous effectuez des paiements de prêt ou d'hypothèque—mensuellement, bimensuellement, semi-mensuellement ou hebdomadairement—ce qui peut avoir un impact significatif sur le total des intérêts payés.
Gel de Crédit
Un gel de crédit restreint l'accès à votre rapport de crédit, aidant à prévenir le vol d'identité.
LTV (Ratio Prêt-Valeur)
Le pourcentage du montant du prêt par rapport à la valeur estimée de l'actif acheté.
Loi sur l'Exactitude des Rapports de Crédit
Cette loi garantit que votre rapport de crédit est précis et équitable, influençant l'accès aux prêts et les taux.
Loi sur l'égalité d'accès au crédit
Une loi fédérale garantissant un accès équitable au crédit pour tous les consommateurs, indépendamment de leur origine.
Loi sur les pratiques de recouvrement de créances équitables
Une loi garantissant un traitement équitable des consommateurs par les agents de recouvrement, protégeant contre les pratiques abusives.
Méthode d'Avalanche de Dettes
Une stratégie de remboursement de dettes où vous payez les minimums sur toutes les dettes, puis mettez de l'argent supplémentaire sur la dette à taux d'intérêt le plus élevé en premier.
Méthode de la boule de neige de la dette
Une stratégie de remboursement de dettes où vous payez les minimums sur toutes les dettes, puis concentrez les paiements supplémentaires sur le solde le plus petit en premier pour des gains psychologiques.
Notation de Crédit
Une notation de crédit évalue votre solvabilité, impactant les conditions de prêt et les taux d'intérêt.
PSLF (Annulation de Prêt pour le Service Public)
Un programme fédéral qui annule le reste de la dette étudiante après 120 paiements mensuels qualifiants tout en travaillant à temps plein pour un employeur qualifiant.
Paiement Minimum
Le paiement le plus bas accepté par les sociétés de cartes—généralement 1-3% du solde. Ne payer que le minimum vous enferme dans une dette pendant des décennies avec des intérêts massifs.
Paiement ballon
Un paiement forfaitaire important dû à la fin de certains prêts après une période de paiements mensuels plus petits.
Paiements Supplémentaires (Accélération de Prêt)
Paiements supplémentaires sur le principal au-delà du montant mensuel requis, réduisant les intérêts totaux et raccourcissant le temps de remboursement du prêt.
Plan IBR (Remboursement Basé sur le Revenu)
Un plan de remboursement basé sur le revenu exigeant 10-15% du revenu discrétionnaire avec effacement après 20-25 ans, idéal pour les emprunteurs dont la dette dépasse leur revenu.
Plan ICR (Remboursement en fonction des revenus)
Le plus ancien plan basé sur les revenus avec des paiements de 20 % du revenu discrétionnaire ou un montant fixe de 12 ans, avec remise après 25 ans - la seule option IDR pour les prêts Parent PLUS.
Plan PAYE (Pay As You Earn)
Un plan de remboursement basé sur le revenu avec des paiements de 10 % du revenu discrétionnaire, plafonnés au montant standard, avec effacement après 20 ans pour les nouveaux emprunteurs.
Plan de Gestion de Dettes
Un programme structuré pour rembourser les dettes efficacement, vous aidant à retrouver la stabilité financière.
Plan de Remboursement Standard
Le plan de remboursement par défaut de 10 ans avec des paiements mensuels fixes, conçu pour rembourser complètement les prêts en 120 paiements égaux.
Principal
Le montant original d'argent emprunté dans un prêt ou investi dans un compte, excluant les intérêts.
Pré-approbation
Obtenir un financement approuvé avant d'acheter, vous donnant un pouvoir de négociation et une clarté budgétaire.
Prêt Parent PLUS
Un prêt étudiant fédéral que les parents d'étudiants de premier cycle dépendants peuvent emprunter pour aider à payer les frais de scolarité non couverts par d'autres aides financières.
Prêt Personnel
Un prêt personnel est un prêt non garanti qui peut vous aider à financer des dépenses personnelles, souvent avec des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit.
Prêt garanti
Un prêt garanti par un actif (comme un véhicule ou une propriété) que le prêteur peut saisir si vous ne remboursez pas.
Prêt non garanti
Un prêt non garanti est une dette non adossée à des garanties, offrant flexibilité mais souvent des taux d'intérêt plus élevés.
Prêt sur salaire
Un prêt sur salaire est un prêt à court terme et à taux d'intérêt élevé conçu pour couvrir des dépenses urgentes jusqu'à votre prochain salaire.
Prêt sur titre
Un prêt sur titre est un moyen rapide d'emprunter de l'argent en utilisant votre véhicule comme garantie, souvent disponible avec des taux d'intérêt élevés.
Période de grâce
Période sans intérêt (21-25 jours) entre l'achat et la date d'échéance du paiement. Ne s'applique que si vous payez le solde de l'état de compte en entier chaque mois.
Ratio Dette-Revenu (DTI)
Pourcentage du revenu mensuel brut consacré aux paiements de dettes.
Ratio d'Utilisation du Crédit
Le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez, calculé en divisant le total des soldes de cartes de crédit par les limites de crédit totales.
Règlement de Dettes
Un processus de négociation pour réduire le montant total de la dette, vous aidant à économiser de l'argent et à reprendre le contrôle de vos finances.
Saisie
La saisie est un processus légal par lequel un prêteur reprend un bien en raison d'une dette hypothécaire impayée, impactant le crédit et la propriété.
Score FICO
Un score de crédit à trois chiffres (300-850) calculé par Fair Isaac Corporation, utilisé par les prêteurs pour évaluer la solvabilité.
Score de Crédit
Un score de crédit prédit votre solvabilité, influençant les taux de prêt et les chances d'approbation.
Surveillance de Crédit
La surveillance de crédit suit votre rapport de crédit pour détecter des changements, vous aidant à repérer la fraude et à améliorer votre score de crédit.
Transfert de Solde
Transférer une dette de carte de crédit d'une carte à une autre, généralement pour profiter d'un taux d'intérêt plus bas ou d'un TAEG promotionnel de 0%.
Economic & Inflation
Ajustement du Coût de la Vie (COLA)
Variations régionales des dépenses qui affectent le coût d'élever un enfant, les zones urbaines étant généralement 20-50% plus chères que les zones rurales.
Coefficient de Gini
Une mesure de l'inégalité des revenus allant de 0 (égalité parfaite) à 100 (une personne a tout), montrant comment les revenus sont répartis de manière égale ou inégale.
Conversion Dynamique de Devise (DCC)
Lorsque les commerçants à l'étranger proposent de facturer votre carte dans votre devise locale au lieu de la devise locale, généralement avec une majoration cachée de 3 à 7%.
Frais de transaction à l'étranger
Un frais facturé par les sociétés de cartes de crédit pour les transactions en devises étrangères, généralement de 1 à 3 % du montant d'achat.
PPA (Parité de Pouvoir d'Achat)
Une mesure économique qui compare les devises par la quantité de biens et services qu'elles peuvent acheter dans différents pays.
Taux de Change
La valeur d'une monnaie par rapport à une autre—combien d'euros vous obtenez pour un dollar, par exemple.
Economic Indicators
Déflation
Une diminution générale du niveau des prix des biens et services, l'opposé de l'inflation.
IPC (Indice des Prix à la Consommation)
Une mesure gouvernementale de l'inflation qui suit le changement moyen des prix que les consommateurs paient pour des biens et services au fil du temps.
Pouvoir d'Achat
La valeur d'une monnaie exprimée en termes de la quantité de biens ou de services qu'une unité d'argent peut acheter.
Economics
Correction de marché
Baisse de 10-20 % du marché par rapport au pic récent. Sain et courant—se produit tous les 1-2 ans. Moins sévère qu'un marché baissier de 20 % ou plus.
Courbe de Rendement
Graphique montrant les rendements des obligations selon différentes maturités. Normal = pente ascendante (le long terme paie plus). Inversée = avertissement de récession.
Courbe de rendement inversée
Les obligations à court terme offrent des taux plus élevés que les obligations à long terme. Indicateur de récession - a précédé chaque récession depuis 1950, généralement de 12 à 24 mois.
Récession
Ralentissement économique avec un PIB en baisse, un chômage en hausse et une consommation réduite. Techniquement, 2 trimestres consécutifs de croissance négative du PIB.
Stagflation
Économie stagnante avec une forte inflation—le pire des deux mondes. Prix en hausse + chômage élevé + pas de croissance. Rare mais dévastateur.
Taux de base
Taux d'intérêt que les banques facturent aux clients les plus solvables. Généralement taux des fonds fédéraux + 3%. Les cartes de crédit et les HELOC sont liés au taux de base.
Taux des fonds fédéraux
Taux d'intérêt que les banques se facturent pour des prêts de nuit. Fixé par la Réserve fédérale. Contrôle tous les autres taux d'intérêt—hypothèques, cartes de crédit, épargne.
Economics & Markets
Education & Career
EFC (Contribution Familiale Attendue)
Le montant d'argent que votre famille est censée contribuer aux frais de scolarité pour une année, calculé par la formule FAFSA.
Plan 529 (Plan de Frais de Scolarité Qualifié)
Un plan d'épargne fiscalement avantageux conçu pour encourager l'épargne pour les futurs frais d'éducation, avec une croissance et des retraits exonérés d'impôts pour les dépenses qualifiées.
Estate Planning
Héritage
L'héritage est constitué des actifs transmis aux héritiers, crucial pour la stabilité financière et la planification de l'héritage.
Planification successorale
La planification successorale garantit que vos actifs sont distribués selon vos souhaits après votre décès, minimisant les impôts et les disputes familiales.
Syndic
Un syndic gère des actifs pour les bénéficiaires, garantissant une distribution appropriée et le respect des obligations légales.
Testament
Un testament est un document légal qui précise comment vos biens doivent être distribués après votre décès, garantissant que vos souhaits sont respectés.
Testament de vie
Un testament de vie précise vos préférences médicales si vous ne pouvez pas communiquer, garantissant que vos souhaits soient respectés.
Trust (Fiducie)
Une fiducie est un arrangement légal qui gère des actifs pour des bénéficiaires, assurant un transfert de richesse efficace et des avantages fiscaux.
Trust Révocable
Un trust révocable est un outil de planification successorale flexible qui vous permet de gérer des actifs pendant votre vie et de simplifier les transferts après votre décès.
Trust irrévocable
Un trust irrévocable protège les actifs des impôts et des créanciers, offrant tranquillité d'esprit et sécurité financière.
Everyday Math
Family & Parenting
Compte de dépenses flexibles pour soins dépendants (FSA)
Compte d'épargne avant impôt pour les frais de garde d'enfants, permettant de mettre de côté jusqu'à 5 000 $/an sans impôt pour payer la garde d'enfants et les soins après l'école.
Crédit d'impôt pour enfants
Crédit d'impôt fédéral allant jusqu'à 2 000 $ par enfant admissible de moins de 17 ans, réduisant votre facture fiscale dollar pour dollar.
Crédit d'impôt pour frais de garde d'enfants et de personnes à charge
Crédit d'impôt pour les frais de garde d'enfants pendant que vous travaillez, d'une valeur maximale de 2 100 $ pour deux enfants ou plus (jusqu'à 35 % de 6 000 $ de frais).
Impôt Kiddie
Une règle fiscale qui impose un revenu non gagné (dividendes, intérêts, plus-values) des enfants de moins de 19 ans au taux d'imposition plus élevé de leurs parents.
General Finance
Acheter et Conserver
Une stratégie d'investissement à long terme axée sur l'achat d'actions et leur conservation pendant des années pour capitaliser sur la croissance.
Acte en Lieu
Un acte en lieu permet aux propriétaires de transférer la propriété aux prêteurs pour éviter la saisie, préservant ainsi le crédit et réduisant la dette.
Actif
Un actif est tout bien de valeur possédé par un individu ou une entité, crucial pour construire la richesse et la sécurité financière.
Actif Illiquide
Un actif illiquide est difficile à vendre rapidement pour obtenir des liquidités, ce qui affecte votre flexibilité financière.
Actif Liquide
Les actifs liquides sont des fonds facilement accessibles, cruciaux pour la flexibilité financière et les besoins d'urgence.
Activité secondaire
Une activité secondaire est un projet à temps partiel qui augmente les revenus et renforce la sécurité financière.
Alerte de Fraude
Une alerte de fraude avertit les créanciers de vérifier l'identité avant d'accorder du crédit, protégeant contre le vol d'identité.
Amortissement d'entreprise
L'amortissement réduit la valeur des actifs au fil du temps, impactant les impôts et la gestion de la trésorerie.
Appel de marge
Un appel de marge se produit lorsque votre compte d'investissement tombe en dessous des fonds propres requis, incitant à des fonds supplémentaires pour éviter la liquidation.
Audit
Un audit est un examen systématique des dossiers financiers pour garantir l'exactitude et la conformité, aidant à éviter des erreurs coûteuses.
Authentification à Deux Facteurs
Une mesure de sécurité qui nécessite deux formes de vérification pour accéder aux comptes, réduisant considérablement le risque de fraude.
Avantages Conjugaux
Les avantages conjugaux renforcent la sécurité financière des partenaires grâce à la sécurité sociale ou aux régimes de pension.
Base Réajustée
Un avantage fiscal où les actifs hérités sont évalués à leur valeur marchande actuelle, réduisant les impôts sur les gains en capital.
Bilan
Un bilan montre ce que vous possédez et ce que vous devez, aidant à évaluer la santé financière et à prendre des décisions éclairées.
Bénéfice Brut
Le bénéfice brut est le revenu moins le coût des biens vendus, reflétant la rentabilité d'une entreprise sur ses ventes.
Bénéfice Net
Le bénéfice net est votre revenu total après toutes les dépenses ; il montre la véritable rentabilité de votre entreprise.
Bénéfice Par Action
Le Bénéfice Par Action (BPA) mesure la rentabilité d'une entreprise, indiquant combien de profit est attribué à chaque action en circulation.
CCPA (Loi sur la protection de la vie privée des consommateurs de Californie)
La CCPA renforce les droits à la vie privée des Californiens, leur permettant de contrôler l'utilisation de leurs données personnelles.
COBRA (Loi sur la réconciliation budgétaire omnibus consolidée)
COBRA vous permet de continuer la couverture d'assurance santé après une perte d'emploi, crucial pour la stabilité financière.
CPA (Expert-Comptable Agréé)
Un CPA est un expert-comptable agréé qui peut améliorer votre santé financière grâce à des conseils et une planification fiscale d'expert.
Capacité de Risque
La capacité de risque est votre capacité financière à prendre des risques sans compromettre vos objectifs.
Capitalisation
La capitalisation consiste à gagner des intérêts sur des intérêts, maximisant ainsi la croissance de votre investissement au fil du temps.
Capitalisation boursière
La capitalisation boursière mesure la valeur totale d'une entreprise, guidant les décisions d'investissement.
Capitaux propres
Les capitaux propres représentent la propriété d'un actif, cruciale pour la création de richesse et la sécurité financière.
Cautionnaire
Un cautionnaire aide les individus à obtenir des prêts en garantissant le remboursement, améliorant ainsi les chances d'approbation et les conditions.
Chiffrement
Le chiffrement est une méthode de sécurité qui protège les données sensibles, garantissant la confidentialité et l'intégrité des transactions financières.
Chronométrage du marché
La stratégie d'acheter et de vendre des investissements en fonction des mouvements de marché prévus pour maximiser les rendements.
Clé Privée
Une clé privée est un code sécurisé qui donne accès à la cryptomonnaie, protégeant vos actifs contre tout accès non autorisé.
Clé Publique
Une clé publique crypte les données pour une communication sécurisée, essentielle pour la sécurité en ligne et les transactions.
Compte de courtage
Un compte de courtage vous permet d'acheter et de vendre des investissements, vous aidant à faire croître votre richesse au fil du temps.
Comptes Clients
Les comptes clients représentent l'argent dû à une entreprise, crucial pour la gestion de la trésorerie.
Comptes Fournisseurs
Les comptes fournisseurs sont des passifs à court terme qu'une entreprise doit à ses fournisseurs pour des biens ou services reçus.
Conformité
La conformité garantit que les entreprises respectent les lois, réduisant les risques et renforçant la confiance.
Conseiller Financier
Un conseiller financier vous aide à gérer vos investissements et à planifier vos objectifs financiers, améliorant ainsi votre bien-être financier.
Conseiller basé sur les commissions
Un conseiller basé sur les commissions gagne des frais grâce à la vente de produits, impactant vos coûts et choix d'investissement.
Contrats à terme
Les contrats à terme sont des contrats pour acheter ou vendre des actifs à des prix prédéterminés, aidant à gérer les risques et à spéculer sur les mouvements de prix.
Contributions de rattrapage
Économies supplémentaires autorisées pour les 50+ afin de renforcer les fonds de retraite et sécuriser l'avenir financier.
Correction
Une correction de marché est une baisse de 10 % ou plus par rapport à un pic récent, signalant des opportunités d'achat potentielles.
Coût des marchandises vendues
Le COGS mesure les coûts directs de production des biens vendus, crucial pour l'analyse des profits.
Coûts de santé
Les coûts de santé se réfèrent aux dépenses pour les services médicaux, impactant les budgets et la planification financière.
De Salaire à Salaire
Vivre de salaire à salaire signifie compter sur chaque salaire pour couvrir les dépenses immédiates, rendant la stabilité financière difficile.
Directive Anticipée
Un document légal décrivant vos préférences en matière de santé, garantissant que vos souhaits soient respectés lorsque vous ne pouvez pas les exprimer.
Distribution Minimale Obligatoire
Les DMOs sont des retraits obligatoires des comptes de retraite pour garantir que vous utilisez vos économies pendant la retraite.
Défaut
Le défaut est le non-respect des obligations de prêt, impactant le crédit et les options d'emprunt futures.
Dépenses Fixes
Les dépenses fixes sont des coûts réguliers et immuables essentiels pour vivre, vous aidant à budgétiser efficacement.
Dépenses Variables
Les dépenses variables fluctuent et peuvent être contrôlées, vous aidant à gérer efficacement votre budget.
Dépenses d'Entreprise
Coûts engagés pour faire fonctionner une entreprise qui peuvent réduire le revenu imposable et améliorer le flux de trésorerie.
Dépenses de consommation personnelle (PCE)
Le PCE mesure les dépenses des consommateurs, crucial pour comprendre la santé économique et l'inflation.
Dépression
Une grave récession économique impactant l'emploi, les investissements et les dépenses.
Dérivés
Les dérivés sont des contrats financiers qui tirent leur valeur d'actifs sous-jacents, aidant à gérer le risque et à améliorer les rendements.
EPO (Organisation de Fournisseurs Exclusifs)
Une EPO limite la couverture à un réseau de fournisseurs, réduisant souvent les coûts pour les membres.
Effet de levier
L'effet de levier amplifie votre potentiel d'investissement en utilisant des fonds empruntés, augmentant les rendements sur votre propre capital.
Entreprise individuelle
Une entreprise individuelle est une structure commerciale simple qui offre un contrôle total et des avantages fiscaux au propriétaire.
Ethereum
Ethereum est une plateforme blockchain permettant des applications décentralisées, cruciale pour la finance moderne et les actifs numériques.
Exécuteur
Un exécuteur gère votre succession après votre décès, veillant à ce que vos souhaits soient respectés et que les dettes soient réglées.
FDIC (Société Fédérale d'Assurance des Dépôts)
La FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 000 $, protégeant vos économies des faillites bancaires.
FINRA (Autorité de Régulation de l'Industrie Financière)
FINRA supervise les courtiers et garantit des marchés équitables, protégeant les intérêts des investisseurs.
Fiduciaire
Un fiduciaire est un conseiller de confiance tenu d'agir dans votre meilleur intérêt financier.
Fonds avec frais vs Fonds sans frais
Les fonds avec frais facturent des frais ; les fonds sans frais ne le font pas, ce qui impacte vos rendements d'investissement.
Formulaire 1099
Le formulaire 1099 rapporte des revenus provenant de sources autres que les salaires, aidant à la conformité fiscale.
Formulaire W-4
Le formulaire W-4 vous aide à ajuster votre retenue d'impôt pour optimiser votre salaire et votre remboursement d'impôt.
Frais AUM (Frais d'Actifs Sous Gestion)
Les frais AUM sont des charges basées sur le total des actifs gérés, impactant les rendements d'investissement.
Frais d'exploitation
Les frais d'exploitation sont les coûts nécessaires au fonctionnement d'une entreprise, cruciaux pour mesurer la rentabilité.
Frais de Chargement Initial
Un frais de chargement initial est une commission prélevée lors de l'achat d'actions dans un fonds commun de placement, impactant la valeur initiale de votre investissement.
Frais de HOA
Les frais de HOA sont des charges mensuelles ou annuelles pour l'entretien de la communauté et des équipements, augmentant la valeur de la propriété.
Frais de gestion
Les frais de gestion compensent les professionnels pour la supervision des investissements, impactant vos rendements globaux.
Frais de sortie
Un frais de sortie est une commission prélevée lors de la vente d'actions de fonds communs de placement, impactant vos rendements d'investissement.
Garant
Un garant est une personne qui accepte de payer un prêt si l'emprunteur fait défaut, augmentant les chances d'approbation du prêt.
Garanties
Les garanties sont des actifs engagés en tant que sécurité pour un prêt, réduisant le risque pour le prêteur et facilitant l'emprunt.
Gestionnaire de mots de passe
Un gestionnaire de mots de passe stocke et organise vos mots de passe en toute sécurité, améliorant la sécurité en ligne et faisant gagner du temps.
HDHP (Plan de Santé à Haute Franchise)
Un HDHP est un plan d'assurance santé avec des franchises plus élevées, offrant des primes plus basses et des avantages fiscaux potentiels.
Hameçonnage
Le hameçonnage est une tentative frauduleuse d'obtenir des informations sensibles, souvent entraînant des pertes financières.
Historique de Paiement
L'historique de paiement reflète votre dossier de paiements à temps et en retard, influençant significativement votre score de crédit.
Homologation
L'homologation est le processus légal de validation d'un testament, garantissant une distribution appropriée des biens après le décès.
Horizon Temporel
La période jusqu'à ce qu'un objectif d'investissement soit atteint, influençant le risque et la stratégie.
Hyperinflation
L'hyperinflation est une augmentation rapide et excessive des prix qui érode la valeur de la monnaie, impactant les économies et le pouvoir d'achat.
Ingénierie sociale
Tactiques manipulatrices utilisées pour tromper les individus afin de divulguer des informations confidentielles.
Inscription Ouverte
L'Inscription Ouverte est une période désignée pour s'inscrire à une couverture santé, essentielle pour garantir l'accès aux services médicaux.
Intérêt Journalier
L'intérêt journalier est le montant d'intérêt accumulé chaque jour sur un solde principal, crucial pour comprendre les coûts des prêts.
Intérêt Simple
L'intérêt simple est une méthode directe pour calculer l'intérêt sur les prêts ou les investissements, vous aidant à comprendre les coûts ou les gains totaux.
Investissement Actif
L'investissement actif est une stratégie visant à surperformer les moyennes du marché grâce à des transactions fréquentes et à l'analyse.
Investissement Passif
Une stratégie d'investissement à faible coût visant une croissance à long terme sans échanges fréquents.
Investissement en capital unique
Investir une grande somme d'argent en une seule fois pour des rendements potentiellement plus élevés.
Juste Valeur
La juste valeur est la véritable valeur d'un actif sur le marché, cruciale pour des décisions d'investissement éclairées.
LIBOR (Taux Interbancaire Offert à Londres)
Le LIBOR est un taux d'intérêt de référence qui influence les coûts d'emprunt mondiaux et les produits financiers.
La Règle des 4%
La Règle des 4% aide les retraités à retirer des fonds en toute sécurité de leurs économies, garantissant la longévité de leur portefeuille.
La règle 50/30/20
Une stratégie budgétaire allouant 50 % aux besoins, 30 % aux envies et 20 % aux économies pour un équilibre financier.
Limite de Contribution
Une limite de contribution est le montant maximum que vous pouvez légalement investir dans un compte financier, vous aidant à économiser efficacement.
Liquidité d'urgence
La liquidité d'urgence est de l'argent disponible pour des besoins urgents, garantissant la stabilité financière en période de crise.
Loi sur la vérité dans les prêts
La Loi sur la vérité dans les prêts garantit que les emprunteurs reçoivent des informations claires sur les conditions de prêt, les aidant à prendre des décisions éclairées.
Maison Hacking
Le house hacking vous permet de réduire vos coûts de logement en louant une partie de votre maison.
Mandataire en soins de santé
Un mandataire en soins de santé désigne quelqu'un pour prendre des décisions médicales en votre nom lorsque vous ne pouvez pas le faire.
Marge
La marge est de l'argent emprunté utilisé pour investir, permettant des rendements potentiels plus élevés mais aussi un risque accru.
Marge bénéficiaire
La marge bénéficiaire mesure le profit qu'une entreprise réalise pour chaque dollar de ventes, indiquant la santé financière.
Medigap
Medigap complète Medicare, couvrant les coûts de poche tels que les copaiements et les franchises.
Mega Backdoor Roth
Une stratégie permettant aux hauts revenus de contribuer jusqu'à 38 000 $ à un Roth IRA, augmentant ainsi les économies de retraite exonérées d'impôt.
Notation Investment Grade
La notation investment grade fait référence aux obligations notées BBB- ou plus, indiquant un risque plus faible et des rendements stables pour les investisseurs.
Notation Spéculative
Les obligations de notation spéculative présentent un risque plus élevé mais offrent un potentiel de rendements plus importants, ce qui les rend cruciales pour les investisseurs avisés.
Option d'Achat
Une option d'achat vous donne le droit d'acheter un actif à un prix fixé, permettant de profiter des augmentations de prix.
Option de vente
Une option de vente vous donne le droit de vendre un actif à un prix fixé, protégeant contre les pertes.
Options
Les options sont des contrats qui accordent le droit d'acheter ou de vendre un actif à un prix fixé, offrant un profit potentiel avec un risque limité.
PDV
Le Point de Vente (PDV) est l'endroit où les transactions de vente ont lieu, crucial pour le suivi des ventes et la gestion des stocks.
PIB (Produit Intérieur Brut)
Le PIB mesure la performance économique d'un pays et son potentiel de croissance, impactant directement les décisions d'investissement.
Passif
Un passif est une obligation financière qui nécessite un paiement, impactant votre valeur nette et votre flux de trésorerie.
Petite Entreprise
Une petite entreprise est une société privée qui compte généralement moins de 500 employés et joue un rôle crucial dans l'économie.
Plan de Cotisation Définie
Un plan de retraite où les cotisations sont effectuées par vous et/ou votre employeur, impactant vos économies futures.
Planification Financière
Une approche stratégique de la gestion des finances, garantissant un avenir sûr et l'atteinte des objectifs financiers.
Point Mort
Le point mort est l'endroit où les revenus totaux égalent les coûts totaux, vous aidant à évaluer la rentabilité.
Pouvoir de l'Avocat
Un document légal permettant à quelqu'un de prendre des décisions en votre nom, crucial pour protéger vos intérêts.
Prestations de survivant
Les prestations de survivant fournissent un soutien financier aux personnes à charge après le décès d'un revenu principal, assurant la stabilité.
Prix d'exercice
Le prix d'exercice est le prix prédéterminé auquel une option peut être exercée, crucial pour le profit potentiel.
Profit
Le profit est le gain financier provenant des activités commerciales, crucial pour la croissance et la durabilité.
Protection des consommateurs
La protection des consommateurs protège les acheteurs contre les pratiques déloyales, garantissant un traitement équitable et la sécurité des produits.
Prêt prédateur
Le prêt prédateur exploite les emprunteurs avec des conditions injustes, entraînant des dommages financiers.
Période d'Inscription Spéciale
Une période permettant de s'inscrire à une couverture santé en dehors de l'inscription annuelle, cruciale pour un accès rapide aux soins.
RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données)
Le RGPD protège les données personnelles dans l'UE, renforçant les droits à la vie privée et garantissant la conformité des entreprises.
Ratio Cours/Bénéfice
Le Ratio Cours/Bénéfice (P/E) mesure le prix de l'action par rapport aux bénéfices, aidant à évaluer la valeur d'investissement.
Refinancement
Le refinancement remplace votre dette existante par un nouveau prêt avec de meilleures conditions, économisant de l'argent et améliorant le flux de trésorerie.
Revenu
Le revenu est le revenu total généré par une entreprise, crucial pour la croissance et la durabilité.
Risque
Le risque est la chance de perdre de l'argent sur un investissement, ce qui vous aide à évaluer les rendements potentiels.
Risque de longévité
Le risque de vivre plus longtemps que vos économies, impactant la sécurité de la retraite.
Risque de séquence des rendements
Le risque de recevoir des rendements d'investissement inférieurs ou négatifs avant la retraite peut avoir un impact significatif sur la longévité de vos économies.
Robo-conseiller
Un robo-conseiller automatise la gestion des investissements, rendant facile et abordable la croissance de votre patrimoine.
Régime de retraite à prestations définies
Un régime de retraite où l'employeur garantit un paiement spécifique, assurant la sécurité financière à la retraite.
Réglementation
La réglementation garantit des pratiques équitables en finance, protégeant les consommateurs et maintenant la stabilité du marché.
Réserve fédérale
La Réserve fédérale contrôle la politique monétaire des États-Unis pour stabiliser l'économie et influencer l'inflation et l'emploi.
SEC (Securities and Exchange Commission)
La SEC protège les investisseurs et maintient des marchés équitables, garantissant la transparence des transactions de valeurs mobilières.
SIPC (Société de Protection des Investisseurs en Valeurs Mobilières)
La SIPC protège les investisseurs en couvrant les pertes jusqu'à 500 000 $ si un courtier fait faillite.
SOFR (Taux de Financement Securisé au Jour le Jour)
Le SOFR est un taux d'intérêt de référence qui reflète le coût d'emprunter de l'argent au jour le jour, crucial pour le prix des prêts et des dérivés.
Stablecoin
Un stablecoin est une cryptomonnaie adossée à un actif stable, offrant une stabilité des prix et une utilisabilité.
Taux Annuel Effectif Global (TAEG) vs Taux d'Intérêt
Le TAEG reflète le coût total de l'emprunt ; le taux d'intérêt montre seulement le coût d'emprunter de l'argent.
Taux d'actualisation
Le taux d'actualisation est le taux d'intérêt utilisé pour déterminer la valeur actuelle des flux de trésorerie futurs, crucial pour les décisions d'investissement.
Taux d'intérêt
Le coût d'emprunter de l'argent ou le rendement sur les économies, crucial pour la planification financière.
Taux de chômage
Le taux de chômage mesure le pourcentage de personnes sans emploi cherchant activement un travail, soulignant la santé économique.
Taux des fonds fédéraux
Le taux des fonds fédéraux est le taux d'intérêt auquel les banques se prêtent entre elles pendant la nuit, influençant l'activité économique globale.
Tenue de livres
La tenue de livres suit vos transactions financières, garantissant précision et facilitant des décisions éclairées.
Travail Indépendant
Le travail indépendant permet aux individus de gagner un revenu de manière autonome, offrant flexibilité et contrôle sur leur vie professionnelle.
Usure
L'usure est la pratique de facturer des taux d'intérêt excessivement élevés sur les prêts, ce qui peut entraîner des difficultés financières.
Valeur Comptable
La valeur comptable est la valeur nette des actifs d'une entreprise, aidant les investisseurs à évaluer sa valeur et sa rentabilité potentielle.
Valeur Intrinsèque
La valeur intrinsèque est la véritable valeur d'un actif, guidant les décisions d'investissement pour de meilleurs rendements.
Valeur Temps de l'Argent
L'argent disponible aujourd'hui vaut plus que le même montant dans le futur en raison de son potentiel de gain.
Vente à découvert
Une vente à découvert consiste à vendre un actif que vous ne possédez pas, dans le but de profiter d'une baisse de prix.
Vente à découvert
La vente à découvert est une stratégie pour profiter de la baisse des prix des actions en empruntant des actions et en les vendant.
Violation de données
Une violation de données est un incident où des informations sensibles sont accédées illégalement, risquant des pertes financières et le vol d'identité.
Vol d'identité
Le vol d'identité se produit lorsque quelqu'un vole vos informations personnelles pour commettre une fraude, impactant vos finances et votre crédit.
Économie des Taux d'Intérêt
Les taux d'intérêt influencent les coûts d'emprunt, les dépenses et la croissance économique, affectant vos finances de manière significative.
Économie des petits boulots
Un marché du travail avec des emplois flexibles et à court terme qui augmentent les revenus et l'autonomie.
État des flux de trésorerie
Un état des flux de trésorerie suit les entrées et sorties de trésorerie, vous aidant à gérer vos finances efficacement.
États financiers
Les états financiers résument la performance et la position financière d'une entreprise, essentiels pour une prise de décision éclairée.
Health & Wellness
Healthcare
Coassurance
Pourcentage des coûts médicaux que vous payez après avoir atteint la franchise. 20 % de coassurance sur une facture de 1 000 $ = vous payez 200 $, l'assurance paie 800 $.
Copaiement (Copayment)
Montant fixe en dollars payé pour les visites chez le médecin, les prescriptions ou les services. Un copaiement de 30 $ pour une visite chez un spécialiste signifie que vous payez 30 $, l'assurance couvre le reste.
Dans le réseau
Médecins et hôpitaux contractés avec votre assurance pour des tarifs pré-négociés. Coûts réduits, couverture plus élevée. Utilisez toujours dans le réseau si possible.
FSA (Compte de Dépenses Flexibles)
Un compte avant impôt pour les dépenses médicales qui doit être utilisé dans l'année du plan ou vous perdez l'argent (règle de l'utilisation ou de la perte).
HMO (Organisation de Maintenance de la Santé)
Une HMO offre une assurance santé à faible coût axée sur les soins préventifs et un réseau de prestataires.
Hors réseau
Médecins non contractés avec votre assurance. Coûts plus élevés, couverture réduite, risque de facturation complémentaire. À éviter sauf en cas d'urgence.
Medicare
Medicare est un programme fédéral d'assurance maladie pour les personnes de 65 ans et plus et certaines personnes plus jeunes, crucial pour gérer les coûts de santé.
Medicare Advantage
Le Medicare Advantage est un plan privé qui couvre les prestations de Medicare, souvent avec des avantages supplémentaires.
PPO (Organisation de Fournisseurs Préférés)
Une PPO offre des choix de soins de santé flexibles et des coûts réduits lors de l'utilisation de fournisseurs dans le réseau, favorisant une meilleure gestion de la santé.
Partie A de Medicare
La Partie A de Medicare couvre les soins hospitaliers, rendant les services essentiels abordables pour les personnes âgées et les individus éligibles.
Partie B de Medicare
La Partie B de Medicare couvre les soins ambulatoires, vous aidant à économiser sur les visites chez le médecin et les services préventifs.
Partie D de Medicare
La Partie D de Medicare aide à couvrir les coûts des médicaments sur ordonnance pour les personnes éligibles, réduisant les dépenses personnelles.
Plafond de Dépenses Personnelles
Montant maximum que vous payez pour des services couverts en un an. Inclut la franchise, les copaiements, la coassurance. Une fois atteint, l'assurance paie 100% le reste de l'année.
Healthcare & Insurance
AVQ (Activités de la Vie Quotidienne)
Six tâches de soins personnels de base—comme se baigner et s'habiller—qui déterminent l'éligibilité aux soins de longue durée.
Assurance Vie Entière
Couverture permanente qui dure toute votre vie et génère une valeur de rachat à croissance lente.
Assurance Vie Temporaire
Assurance vie qui vous couvre pour une période déterminée (généralement 10, 20 ou 30 ans) sans valeur de rachat.
Bénéficiaire
La personne, la fiducie ou l'organisation qui reçoit le paiement de l'assurance vie.
Franchise
Le montant que vous devez payer de votre poche avant que la couverture d'assurance ne commence.
HSA (Compte d'épargne santé)
Un compte d'épargne fiscalement avantageux pour les dépenses médicales, disponible uniquement avec des régimes de santé à franchise élevée.
Indemnité d'Incapacité Résiduelle
Un avenant qui verse des prestations d'incapacité partielle lorsque vous pouvez travailler à temps partiel mais perdez une partie de vos revenus.
Indemnité de décès
Le montant forfaitaire versé aux bénéficiaires lors du décès de l'assuré.
Montant de l'Indemnité Quotidienne
Le maximum que votre police de soins de longue durée paiera par jour pour les services couverts.
Méthode DIME
Une règle empirique pour estimer les besoins en assurance vie : Dettes, Revenu, Hypothèque, Éducation.
Occupation Propre
Assurance invalidité qui paie si vous ne pouvez pas effectuer les tâches spécifiques de votre emploi actuel—même si vous pouvez travailler ailleurs.
Protection contre l'inflation
Un avenant qui augmente votre prestation de soins de longue durée chaque année pour suivre l'augmentation des coûts.
Période d'élimination
La période d'attente avant le début des prestations d'assurance invalidité—considérez-la comme une franchise basée sur le temps.
Période de Prestation
Durée pendant laquelle votre assurance invalidité versera des prestations une fois une demande éligible approuvée.
Résidence Assistée
Logement pour les personnes ayant besoin d'aide pour les tâches quotidiennes mais pas de soins médicaux 24h/24.
Soins de santé à domicile
Soins infirmiers ou personnels fournis chez vous par des professionnels agréés.
Soins en maison de retraite
Soins qualifiés 24 heures sur 24 dans un établissement agréé pour les personnes ayant des besoins médicaux ou d'assistance importants.
Taux de remplacement de revenu
Le pourcentage de votre salaire qu'une police d'invalidité remplacera pendant que vous êtes en réclamation.
Toute occupation
Couverture d'invalidité qui ne verse des prestations que si vous ne pouvez pas travailler dans un emploi raisonnable en fonction de votre expérience et de votre éducation.
Valeur de rachat
Le composant d'épargne à l'intérieur de certaines polices d'assurance vie permanente.
Housing & Real Estate
Appréciation Immobilière
L'appréciation immobilière est l'augmentation de la valeur des biens, améliorant les rendements d'investissement au fil du temps.
Compte séquestre
Un compte séparé où les prêteurs détiennent des fonds pour les taxes foncières et l'assurance, garantissant que ces factures sont payées à temps.
HELOC (Ligne de Crédit sur Valeur Domiciliaire)
Une ligne de crédit renouvelable garantie par la valeur de votre maison, vous permettant d'emprunter de l'argent selon vos besoins jusqu'à une limite prédéfinie.
Hypothèque
Une hypothèque est un prêt pour acheter un bien immobilier, permettant la propriété avec des paiements gérables dans le temps.
Indivision
Une forme de propriété où deux ou plusieurs personnes possèdent des parts égales avec transfert automatique aux survivants en cas de décès.
Location
La location est la location d'un bien, offrant flexibilité sans engagement à long terme ni coûts initiaux comme un prêt hypothécaire.
Louer Vs Acheter
Évaluer si louer ou acheter une maison est mieux pour vos finances et votre style de vie.
PMI (Assurance Hypothécaire Privée)
Coût mensuel supplémentaire ajouté à l'hypothèque si l'acompte est inférieur à 20 % de la valeur de la maison.
Propriété d'investissement
Une propriété d'investissement génère des revenus locatifs ou une appréciation du capital, en faisant un actif clé pour la création de richesse.
Prêt FHA
Un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement et assuré par la Federal Housing Administration, permettant des acomptes faibles (aussi bas que 3,5 %) et des scores de crédit plus bas.
Prêt Hypothécaire à Taux Ajustable
Un Prêt Hypothécaire à Taux Ajustable (ARM) offre des taux initiaux plus bas qui peuvent changer avec le temps, rendant l'accession à la propriété plus abordable.
Prêt Hypothécaire à Taux Fixe
Un prêt hypothécaire à taux fixe offre un taux d'intérêt stable, garantissant des paiements mensuels constants pendant la durée du prêt.
Prêt VA
Un prêt hypothécaire sans apport garanti par le Département des Anciens Combattants pour les membres des forces armées, vétérans et conjoints survivants éligibles.
Prêt hypothécaire avec points
Un prêt hypothécaire avec points vous permet de payer des frais à l'avance pour réduire votre taux d'intérêt, économisant de l'argent au fil du temps.
Règle des 30 % de loyer
Une directive budgétaire stipulant que les coûts de logement ne devraient pas dépasser 30 % du revenu mensuel brut pour maintenir la stabilité financière.
Souscription
Le processus par lequel les prêteurs évaluent votre solvabilité et déterminent s'ils approuveront votre prêt et à quelles conditions.
Évaluation Spéciale
Frais supplémentaires facturés par une HOA ou un conseil de copropriété pour des réparations majeures ou des améliorations non couvertes par les cotisations régulières.
Insurance
Assurance Habitation
Protège votre maison et vos biens contre les dommages ou les pertes, offrant tranquillité d'esprit et sécurité financière.
Assurance Vie
L'assurance vie protège financièrement vos proches après votre décès, garantissant que leurs besoins sont satisfaits.
Assurance Vie Universelle
Une assurance vie flexible qui combine couverture et composante de valeur de rachat pour des économies à long terme.
Assurance de soins de longue durée
Protège vos économies en couvrant les coûts des services de soins prolongés, essentiels pour les adultes vieillissants.
Augmentation de tarif
Une augmentation des primes d'assurance après avoir déposé une réclamation ou lorsque d'autres facteurs de risque changent.
Prime
Le paiement régulier que vous effectuez pour maintenir votre couverture d'assurance.
Insurance & Risk Management
Assurance pour animaux de compagnie
Couverture d'assurance pour les frais vétérinaires et les soins de santé des animaux, allant des visites de routine à la chirurgie d'urgence.
Couverture Collision
Assurance automobile qui couvre les dommages à votre véhicule en cas de collisions avec d'autres voitures ou objets, peu importe qui est en faute.
Couverture Complète
Assurance auto qui couvre les dommages à votre véhicule causés par des événements non liés à une collision comme le vol, le vandalisme, la météo ou les collisions avec des animaux.
Fréquence des Réclamations
La fréquence à laquelle vous déposez des réclamations d'assurance, mesurée en réclamations par an (par exemple, 0,2 = 1 réclamation tous les 5 ans).
Gestion des Risques
Le processus d'identification, d'évaluation et de contrôle des menaces à votre sécurité financière et à vos objectifs.
Prime d'Assurance
Le montant que vous payez (mensuellement, trimestriellement ou annuellement) pour maintenir une couverture d'assurance active.
Sévérité des Réclamations
Le montant moyen payé par réclamation d'assurance, indiquant la taille/coût des pertes.
Tolérance au Risque
Votre volonté et capacité financière à absorber des pertes potentielles ou de l'incertitude en échange de récompenses potentielles.
Investing & Growth
Investing Basics
Investment
AUM (Actifs Sous Gestion)
Valeur totale de marché des investissements gérés par un conseiller ou un fonds. Utilisé pour calculer les frais annuels de conseiller de 1%—500K AUM = 5K$/an.
Action
Les actions sont des parts d'une entreprise, offrant un potentiel de croissance et des dividendes aux investisseurs.
Alpha
Rendement excédentaire par rapport à l'indice de référence. Alpha positif = battre le marché. La plupart des fonds gérés activement ont un alpha négatif après frais.
Bêta
Volatilité par rapport au marché. Bêta de 1,0 = évolue avec le marché. Bêta de 1,5 = 50 % plus volatile. Mesure le risque, pas le rendement.
Conseiller Rémunéré par Honoraires
Conseiller financier payé uniquement par des honoraires de clients, pas de commissions. Devoir fiduciaire d'agir dans votre meilleur intérêt. Pas de conflits liés à la vente de produits.
Frais (Fonds Commun de Placement)
Commission de vente facturée lors de l'achat (frais d'entrée) ou de la vente (frais de sortie) d'un fonds commun de placement. Évitez—achetez plutôt des fonds indiciels sans frais.
Frais 12b-1
Frais cachés de fonds communs de placement (0,25-1 % par an) pour le marketing et la distribution. Déduit de vos rendements. Évitez les fonds avec des frais 12b-1 élevés.
Gains en Capital à Court Terme
Profits provenant d'actifs détenus pendant un an ou moins, imposés aux taux d'imposition ordinaires, impactant votre facture fiscale globale.
Gains en Capital à Long Terme
Profits provenant d'actifs détenus plus d'un an, imposés à des taux réduits, maximisant vos rendements d'investissement.
Marché baissier
Déclin soutenu du marché de 20 % ou plus par rapport au pic récent. Caractérisé par la peur, le pessimisme et la baisse des prix. Opportunité d'achat pour les investisseurs à long terme.
Marché haussier
Hausse soutenue du marché de 20 % ou plus par rapport au récent creux. Caractérisé par l'optimisme, la croissance économique et la hausse des prix. Opposé au marché baissier.
Obligation d'entreprise
Une obligation d'entreprise est un titre de créance émis par des entreprises, offrant aux investisseurs des rendements fixes et une diversification de portefeuille.
Obligation du Trésor
Une obligation du Trésor est un titre de dette gouvernementale à long terme qui offre un intérêt stable et un faible risque.
Obligation municipale
Une obligation municipale est un titre de créance émis par des gouvernements locaux, offrant des intérêts exonérés d'impôt aux investisseurs.
Obligation à Haut Risque
Obligations à haut risque et à haut rendement qui peuvent augmenter les rendements d'investissement mais comportent un risque de défaut plus élevé.
Ratio C/B (Prix/Bénéfice)
Prix de l'action divisé par le bénéfice annuel par action. Montre combien vous payez par 1 $ de bénéfice. Un faible C/B peut être bon marché, un élevé peut être surévalué.
Ratio de Sharpe
Mesure du rendement ajusté au risque. Plus c'est élevé, mieux c'est. 1.0+ est bon. Compare le rendement excédentaire à la volatilité—récompense les rendements, pénalise le risque.
Rendement des Dividendes
Paiement annuel de dividende divisé par le prix de l'action. Rendement de 3 % sur une action à 100 $ = 3 $ de dividende annuel. Mesure du retour sur revenu.
Réinvestissement des dividendes
Réinvestir automatiquement les dividendes pour acheter plus d'actions, améliorant ainsi la croissance de votre investissement au fil du temps.
Taux de Rotation
Pourcentage des avoirs d'un fonds vendus et remplacés chaque année. 100 % = portefeuille entier échangé. Taux de rotation élevé = impôts et coûts plus élevés.
Taux de distribution des dividendes
Le taux de distribution des dividendes montre quelle part des bénéfices est versée aux actionnaires, aidant à évaluer la rentabilité et le potentiel de croissance d'une entreprise.
Investment Analysis
Actions Fractionnaires
Propriété de moins d'une action complète, permettant aux investisseurs d'acheter des portions d'actions coûteuses.
Appréciation
L'augmentation de la valeur d'un actif au fil du temps, que ce soit l'immobilier, des actions ou d'autres investissements.
Bandes de Rééquilibrage
Seuils préétablis qui indiquent quand une classe d'actifs a suffisamment dérivé pour déclencher un rééquilibrage.
Base de Coût
Le prix d'achat original d'un investissement, utilisé pour calculer les gains ou pertes en capital lors de la vente.
Capitalisation boursière (Market Cap)
La valeur totale des actions en circulation d'une entreprise, calculée en multipliant le prix de l'action par le nombre d'actions.
Chevauchement d'ETF
Lorsque plusieurs ETF ou fonds de votre portefeuille détiennent les mêmes actions, créant un risque de concentration non intentionnel.
Classe d'actifs
Un groupe d'investissements avec des comportements, des risques et des profils réglementaires similaires (par exemple, actions, obligations, liquidités).
Corrélation
Une valeur entre -1 et +1 qui montre comment deux investissements évoluent ensemble—une corrélation plus faible améliore la diversification.
DRIP (Plan de Réinvestissement des Dividendes)
Un programme d'investissement qui utilise automatiquement les paiements de dividendes pour acheter des actions supplémentaires.
Date Ex-Dividende
La date limite pour posséder une action afin de recevoir son prochain paiement de dividende—achetez avant cette date pour obtenir le dividende.
Diversification
Répartition des investissements entre différentes classes d'actifs pour réduire le risque - le principe de 'ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier'.
Dividende
Un paiement effectué par une société à ses actionnaires, généralement sous forme de distribution de bénéfices.
Dividende Qualifié
Dividendes qui répondent aux critères de l'IRS et sont imposés au taux réduit des gains en capital au lieu des taux de revenu ordinaire.
Délai de Récupération
Le temps nécessaire pour qu'un investissement génère suffisamment de flux de trésorerie pour récupérer son coût initial.
Dérive de Portefeuille
Lorsque votre allocation d'actifs réelle s'écarte du mélange cible en raison de la surperformance de certains investissements.
ESG (Environnemental, Social et Gouvernance)
Critères d'investissement qui évaluent les entreprises en fonction de leur impact environnemental, de leur responsabilité sociale et de leurs pratiques de gouvernance éthique.
ETF (Fonds Négocié en Bourse)
Un panier d'actions ou d'obligations qui se négocie comme une action unique, offrant une diversification instantanée avec des frais bas.
Fonds Commun de Placement
Un pool d'investissement géré professionnellement qui combine l'argent de nombreux investisseurs pour acheter des actions, des obligations ou d'autres titres.
Fonds indiciels
Un type de fonds commun de placement ou d'ETF qui suit un indice de marché, offrant une large exposition au marché à faible coût.
Fractionnement d'actions
Une action d'entreprise qui augmente le nombre d'actions en circulation en divisant chaque action existante en plusieurs actions, réduisant proportionnellement le prix par action.
Impôt sur les gains en capital
Impôt sur les bénéfices provenant de la vente d'investissements comme les actions, les obligations ou l'immobilier.
Moyenne d'Achat (DCA)
Une stratégie d'investissement où vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers, indépendamment des conditions du marché.
Obligation
Un investissement à revenu fixe où vous prêtez de l'argent à un gouvernement ou à une entreprise en échange de paiements d'intérêts réguliers.
Optimisation de Portefeuille
Utiliser des mathématiques (comme la Théorie Moderne du Portefeuille) pour trouver le mélange d'actifs qui maximise le rendement pour un niveau de risque donné.
Perte en Capital
Une perte réalisée lorsque vous vendez un investissement pour moins que son prix d'achat, ce qui peut compenser les gains en capital à des fins fiscales.
ROI (Retour sur Investissement)
Un indicateur qui mesure la rentabilité d'un investissement en comparant le gain ou la perte à son coût, exprimé en pourcentage.
Rassemblement d'actions
Une action d'entreprise qui réduit le nombre d'actions en circulation en combinant plusieurs actions en une, augmentant proportionnellement le prix par action.
Rendement
Le revenu généré par un investissement, exprimé en pourcentage du coût de l'investissement ou de sa valeur marchande actuelle.
Rendement Obligataire
Le retour qu'un investisseur gagne sur une obligation, exprimé en pourcentage, qui peut être calculé comme le rendement courant (intérêt annuel ÷ prix actuel) ou le rendement à l'échéance (retour total si conservé jusqu'à l'échéance).
Rendement Réel
Rendements d'investissement ajustés pour l'inflation, montrant l'augmentation réelle du pouvoir d'achat.
Risque de Marché
Le risque de pertes causées par des baisses générales du marché que vous ne pouvez pas diversifier.
Risque de change
Le risque que les fluctuations des taux de change affectent négativement la valeur de vos investissements ou transactions internationaux.
Règle de vente à perte
Une règle de l'IRS qui interdit de revendiquer une perte en capital si vous achetez le même titre ou un titre substantiellement identique dans les 30 jours avant ou après la vente.
Récolte de pertes fiscales
Vendre des investissements à perte pour compenser les gains en capital ou jusqu'à 3 000 $ de revenu ordinaire chaque année.
Rééquilibrage Fiscalement Efficace
Stratégies de rééquilibrage qui minimisent les impôts sur les gains en capital grâce à une séquence de transactions intelligente.
Rééquilibrage de Portefeuille
Le processus de réalignement de votre portefeuille d'investissement à votre allocation d'actifs cible en achetant et en vendant des actifs.
Rééquilibrage de portefeuille
Le processus d'achat et de vente d'actifs pour réaligner votre portefeuille avec son allocation cible.
Taux de Frais
Le frais annuel facturé par les fonds communs de placement et les FNB, exprimé en pourcentage de votre investissement.
Test de résistance
Simuler des scénarios de marché extrêmes pour voir comment votre portefeuille se comporterait lors de krachs, de récessions ou de hausses de taux.
Valeur Future (VF)
La valeur projetée d'un investissement ou d'une somme d'argent à un moment spécifique dans le futur, tenant compte de la croissance composée.
Volatilité
La mesure de la fluctuation du prix ou des rendements d'un investissement au fil du temps—une volatilité plus élevée signifie des variations plus importantes et un risque accru.
Investment Concepts
Investment Strategy
Personal Finance
Actifs Liquides
Actifs pouvant être rapidement convertis en espèces sans perte de valeur, comme les comptes d'épargne, les actions et les fonds du marché monétaire.
Budget
Un plan de dépenses qui suit les revenus et les dépenses pour s'assurer que vous vivez selon vos moyens et travaillez vers vos objectifs financiers.
Budget à Zéro Base
Une méthode de budgétisation où chaque dollar de revenu est attribué à un but spécifique
Budgétisation à base zéro
Une méthode de budgétisation où chaque dollar est alloué, garantissant que les dépenses correspondent aux revenus pour un meilleur contrôle.
Construction de richesse
Le processus d'augmentation systématique de votre valeur nette au fil du temps
Coût Par Utilisation
Le coût total d'un article divisé par le nombre de fois que vous l'utilisez, révélant la véritable valeur des achats.
Coût Total de Possession (CTP)
Le coût complet de possession de quelque chose sur sa durée de vie, y compris le prix d'achat, l'entretien, l'assurance, le carburant, les réparations et la valeur de revente éventuelle.
Coût Total de Possession (CTP)
Le coût complet de possession de quelque chose pendant toute sa durée de vie, y compris tous les frais d'achat, d'entretien et d'exploitation.
Coût d'Opportunité
La valeur de la meilleure alternative à laquelle vous renoncez en faisant un choix.
Discipline Financière
Faire des choix financiers qui s'alignent sur vos objectifs à long terme, même lorsque c'est difficile.
Dépenses Cachées
Petits frais automatiques qui passent inaperçus mais s'accumulent avec le temps.
Dépenses discrétionnaires
Dépenses non essentielles qui peuvent être réduites ou éliminées, telles que les loisirs, les repas au restaurant et les articles de luxe.
Dépenses impulsives
Achats non planifiés motivés par l'émotion, la commodité ou la pression sociale plutôt que par un réel besoin.
Finance Comportementale
L'étude de la manière dont les émotions et les raccourcis mentaux influencent les décisions financières.
Flux de Trésorerie
Le montant net d'argent entrant et sortant de vos comptes
Fonds d'urgence
Coussin d'épargne de 3 à 6 mois de dépenses pour des coûts imprévus et la sécurité financière.
Fonds d'urgence
Réserve d'épargne de 3 à 6 mois de dépenses pour des coûts imprévus, y compris les urgences pour animaux et les crises médicales.
Frais de Service
Une redevance obligatoire ajoutée à une facture pour service, distincte et en plus de la taxe de vente.
Frugalité
La frugalité est la pratique de dépenser de manière réfléchie pour économiser de l'argent et atteindre des objectifs financiers.
Gratification Différée
Choisir d'attendre une plus grande récompense future au lieu de prendre une petite récompense maintenant.
Indépendance Financière
Atteindre l'indépendance financière signifie avoir suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses sans dépendre d'un salaire.
Inflation de style de vie
La tendance à augmenter les dépenses à mesure que le revenu augmente, empêchant souvent l'accumulation de richesse.
Liquidité
La rapidité avec laquelle un actif peut être converti en espèces sans perte significative de valeur
Littératie Financière
Comprendre les concepts financiers vous aide à prendre des décisions éclairées sur l'argent, menant à une meilleure santé financière.
Paralysie d'Analyse
Trop réfléchir aux choix jusqu'à manquer la fenêtre d'action.
Percentile de Revenu
Votre classement par rapport à tous les revenus—le 50e percentile signifie que vous gagnez plus que 50 % des personnes.
Percentile de Valeur Nette
Votre rang de valeur nette utilisant les percentiles de l'enquête de 2022 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, montrant quelle part de votre groupe d'âge a moins de richesse.
Planification Budgétaire
Processus de création d'un plan pour dépenser votre argent sur des priorités, y compris les dépenses fixes comme les soins pour animaux.
Pourboire
Un paiement volontaire aux travailleurs de service, généralement un pourcentage de la facture, donné en remerciement pour un bon service.
Pourboire (Tip)
Un paiement volontaire donné aux travailleurs du service en plus du montant de la facture, généralement basé sur la qualité du service.
Pourcentage
Une fraction ou un ratio exprimé comme un nombre sur 100, noté par le symbole %.
Ratio Dette-Revenu (DTI)
Le pourcentage de vos revenus mensuels bruts consacré aux paiements de dettes
Ratio d'endettement par rapport aux actifs
Le pourcentage de vos actifs financés par la dette
Remise
Une réduction de prix par rapport au prix original ou au prix catalogue, généralement exprimée en pourcentage ou en montant en dollars.
Revenu Équivalisé
Revenu des ménages ajusté en fonction du nombre d'adultes et d'enfants, reconnaissant que les ménages plus nombreux partagent les coûts et n'ont pas besoin de proportionnellement plus d'argent.
Richesse
La richesse est l'accumulation de ressources précieuses, cruciale pour la sécurité et la croissance financières.
Règle 20/4/10
Une directive conservatrice pour l'achat de voiture : 20 % d'acompte, prêt maximum de 4 ans, paiement mensuel ≤ 10 % du revenu brut.
Règle 50/30/20
Une directive budgétaire allouant 50 % aux besoins, 30 % aux envies et 20 % aux économies
Suivi des Dépenses
Enregistrement systématique de chaque dépense pour savoir exactement où va votre argent.
Taux d'épargne
Le taux d'épargne est le pourcentage de revenu épargné, crucial pour accumuler de la richesse et atteindre des objectifs financiers.
Taxe de vente
Une taxe à la consommation imposée par les gouvernements sur la vente de biens et services, généralement calculée en pourcentage du prix d'achat.
Valeur nette
Total des actifs moins total des passifs—la véritable mesure de votre santé financière
Valeur à Vie
Valeur totale dérivée d'un investissement, d'une relation ou d'un actif sur toute sa durée de vie.
Écart Budgétaire
La différence entre les dépenses prévues et réelles
Épargne Automatisée
Mise en place de transferts automatiques pour épargner sans volonté.
Policy & Economics
Compensation Carbone
Une réduction des émissions de gaz à effet de serre ou une augmentation du stockage de carbone pour compenser les émissions ailleurs.
Dividende Carbone
Une politique qui rembourse les revenus de la taxe carbone de manière égale aux ménages, de sorte que la plupart des gens reçoivent plus que ce qu'ils paient.
Efficacité Énergétique
Utiliser moins d'énergie pour effectuer les mêmes tâches, réduisant le gaspillage d'énergie et les coûts.
Empreinte Carbone
Les émissions totales de gaz à effet de serre causées par un individu, une organisation ou un produit, mesurées en équivalents CO2.
Gaz à effet de serre
Gaz dans l'atmosphère terrestre qui retiennent la chaleur et contribuent au réchauffement climatique, y compris le dioxyde de carbone, le méthane et le protoxyde d'azote.
Mesurage Net
Un système de facturation qui crédite les propriétaires de panneaux solaires pour l'électricité excédentaire qu'ils génèrent et renvoient au réseau.
Panneaux solaires
Systèmes photovoltaïques qui convertissent la lumière du soleil en électricité pour un usage résidentiel et commercial.
Recyclage des revenus
Comment les gouvernements utilisent les revenus de la taxe carbone—par le biais de dividendes, de réductions d'impôts ou d'investissements dans l'énergie propre—pour atténuer les impacts économiques.
Taxe Carbone
Une politique gouvernementale qui impose des frais aux émetteurs pour chaque tonne de dioxyde de carbone qu'ils libèrent dans l'atmosphère.
Vie Durable
Un mode de vie qui réduit l'impact environnemental par des choix conscients concernant l'utilisation de l'énergie, le transport, la consommation et les déchets.
Véhicule Électrique (VE)
Un véhicule alimenté par un moteur électrique et un pack de batteries au lieu d'un moteur à combustion interne.
Énergie Renouvelable
Énergie provenant de sources qui se régénèrent naturellement et ne s'épuisent pas, comme l'énergie solaire, éolienne et hydroélectrique.
Real Estate
Dépôt de garantie
Dépôt de bonne foi (1-3% du prix de la maison) lors de la soumission d'une offre. Montre au vendeur que vous êtes sérieux. Remboursé si l'accord échoue, appliqué à la clôture si réussi.
Frais de Clôture
Frais pour finaliser l'achat d'une maison—2-5% du prix de la maison. Comprend l'évaluation, l'assurance titre, les frais d'avocat, l'origine, les taxes. Prévoyez 10K $ sur une maison de 300K $.
Valeur nette de la maison
La portion de la valeur de votre maison que vous possédez réellement (valeur marchande moins le solde hypothécaire)
Real Estate & Mortgages
Retirement
Barista FIRE
Barista FIRE vous permet de travailler à temps partiel tout en vivant de vos investissements, équilibrant liberté et revenu.
Chemin de réduction
Changement automatique d'allocation d'actifs dans les fonds à date cible, passant d'agressif (actions) à conservateur (obligations) à l'approche de la retraite. Stratégie "Configurer et oublier".
Coast FIRE
Le Coast FIRE vous permet d'arrêter d'épargner pour la retraite tôt, pendant que vos investissements croissent pour financer votre avenir.
Contribution de rattrapage
Contributions de retraite supplémentaires autorisées à partir de 50 ans. 401k : 7 500 $/an supplémentaires. IRA : 1 000 $/an supplémentaires. Aide les épargnants tardifs à combler l'écart.
Date d'expiration
La date d'expiration est le dernier jour où vous pouvez agir sur un investissement ou un produit financier, affectant sa valeur.
Fat FIRE
Fat FIRE permet une retraite luxueuse en économisant beaucoup plus que les méthodes traditionnelles, garantissant la liberté financière.
Lean FIRE
Lean FIRE est une stratégie de retraite anticipée nécessitant des dépenses plus faibles pour prendre sa retraite plus tôt et profiter de la liberté financière.
Mouvement FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée)
Le Mouvement FIRE permet aux individus de prendre leur retraite tôt en économisant agressivement et en investissant judicieusement pour l'indépendance financière.
Pension
Une pension est un plan de retraite qui fournit des paiements réguliers, garantissant la sécurité financière dans vos années ultérieures.
Plan 403(b)
Un plan 403(b) est une option d'épargne-retraite pour les employés éligibles des écoles publiques et des organisations exonérées d'impôts, offrant des avantages fiscaux.
Prestations de sécurité sociale
Paiements mensuels du gouvernement qui aident financièrement les retraités et les personnes handicapées.
Rente
Une rente est un produit financier qui fournit des paiements réguliers dans le temps, crucial pour la planification des revenus de retraite.
Rente Différée
Une rente différée est un plan d'épargne retraite qui croît à imposition différée jusqu'à ce que les retraits commencent, vous aidant à épargner pour l'avenir.
Rente Fixe
Une rente fixe fournit des paiements garantis, offrant stabilité et prévisibilité pour les revenus de retraite.
Rente Immédiate
Un produit financier qui fournit un revenu garanti immédiatement pour une période déterminée ou toute la vie, assurant la stabilité financière.
Rente Variable
Une rente variable est un produit de retraite offrant des options d'investissement avec un potentiel de croissance et de flexibilité de revenu.
Retraite
La retraite est la cessation de travail planifiée, vous permettant de profiter de la vie sans stress financier.
Roth IRA par la porte dérobée
Une stratégie pour contribuer à un Roth IRA malgré les limites de revenu, permettant une croissance exonérée d'impôts.
SIMPLE IRA
Un SIMPLE IRA aide les petites entreprises et leurs employés à épargner pour la retraite facilement et de manière fiscalement avantageuse.
Sécurité Sociale
Un programme fédéral fournissant un soutien financier pendant la retraite, l'invalidité ou le décès, crucial pour la stabilité des revenus.
Âge de la retraite
L'âge auquel vous pouvez commencer à recevoir des prestations de retraite, impactant votre planification financière et vos besoins d'épargne.
Âge de la retraite à taux plein
L'âge auquel vous pouvez réclamer des prestations sociales complètes, impactant vos revenus de retraite.
Retirement Planning
401(k)
Un compte de retraite sponsorisé par l'employeur où vous contribuez des revenus avant impôts, souvent avec une correspondance de l'employeur.
Avant Impôt (Before Tax)
Revenus ou contributions effectués avant que les impôts ne soient retenus, réduisant le revenu imposable actuel.
Conversion Roth (Conversion Roth IRA)
Le processus de transfert d'argent d'un IRA traditionnel ou d'un 401(k) vers un Roth IRA en payant des impôts sur le montant converti maintenant en échange d'une croissance et de retraits exonérés d'impôts plus tard.
Correspondance de l'employeur
Argent gratuit de votre employeur lorsque vous contribuez à un 401(k) ou un plan de retraite similaire, généralement égal à 3-6 % de votre salaire.
FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée)
Un mouvement axé sur l'épargne agressive (50-70% des revenus) pour prendre sa retraite des décennies plus tôt que l'âge de retraite traditionnel.
Fonds à Date Cible
Un fonds commun de placement qui ajuste automatiquement son allocation d'actifs d'agressive à conservatrice à l'approche de votre date de retraite cible.
IRA SEP (Pension Simplifiée pour Employés)
Un compte de retraite pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises permettant des contributions jusqu'à 25 % des revenus ou 69 000 $ (2024).
IRA Traditionnelle
Un compte de retraite avec des contributions déductibles d'impôt qui croissent à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait à la retraite.
QCD (Distribution Caritative Qualifiée)
Un don exonéré d'impôt allant jusqu'à 105 000 $ par an directement de votre IRA à une œuvre de charité, disponible pour les personnes de 70½ ans et plus, qui compte pour votre RMD.
RMD (Distribution Minimale Requise)
Le montant minimum que vous devez retirer des comptes de retraite chaque année à partir de 73 ans, que vous ayez besoin de l'argent ou non.
Risque de séquence des rendements
Le risque que de mauvais rendements d'investissement au début de la retraite puissent endommager définitivement votre portefeuille, même si les moyennes à long terme sont bonnes.
Roth IRA
Un compte de retraite financé avec des dollars après impôt qui croît en franchise d'impôt, avec des retraits sans impôt à la retraite.
Roth IRA par la porte dérobée
Une stratégie légale permettant aux hauts revenus de contribuer à un Roth IRA en convertissant une contribution à un Traditional IRA.
Taux de Retrait Sûr (Règle des 4%)
Le pourcentage de votre portefeuille de retraite que vous pouvez retirer annuellement sans épuiser vos fonds, historiquement autour de 4%.
Security & Privacy
Small Business
Garanties d'Équipement
Utiliser l'équipement acheté comme garantie pour un prêt, facilitant l'approbation et souvent à de meilleurs taux.
Réserve de Maintenance
Un fonds mis de côté spécifiquement pour l'entretien et les réparations d'équipement afin de prévenir une pression financière inattendue.
Section 179
Une déduction fiscale qui permet aux entreprises de déduire le coût total de l'équipement admissible l'année de son achat.
Student Loans
Plan SAVE
Le plan de remboursement de prêt étudiant fédéral le plus récent et le plus généreux, offrant des paiements de 5 à 10 % et des subventions d'intérêt pour les emprunteurs éligibles.
Remboursement Basé sur le Revenu (RBR)
Plans de remboursement fédéraux des prêts étudiants qui plafonnent les paiements mensuels à un pourcentage de votre revenu discrétionnaire, avec une éventuelle remise de prêt après 20-25 ans.
Tax Planning
Base de Coût (Crypto)
Le prix d'achat original de la cryptomonnaie plus les frais, utilisé pour calculer les gains ou pertes en capital.
Crédit d'Impôt
Une réduction de l'impôt dollar pour dollar, offrant des économies directes sur les impôts dus.
FBAR (Rapport de Compte Bancaire Étranger)
Formulaire FinCEN 114 exigeant que les personnes américaines déclarent les comptes financiers étrangers dépassant une valeur totale de 10 000 $.
FIFO (Premier Entré, Premier Sorti)
Méthode comptable où les actifs les plus anciens sont vendus en premier—la méthode par défaut de l'IRS pour les cryptomonnaies.
Formulaire 8949
Formulaire de l'IRS utilisé pour déclarer les ventes et cessions d'actifs de capital, y compris les cryptomonnaies.
Gains en Capital
Profits réalisés lors de la vente d'investissements comme des actions, des obligations ou des biens immobiliers pour plus que leur coût d'acquisition.
HIFO (Le Plus Élevé, Premier Sorti)
Stratégie d'optimisation fiscale où vous vendez d'abord les actifs les plus coûteux pour minimiser les gains en capital.
Règle de vente à perte
Règle fiscale qui interdit les déductions de perte si vous rachetez le même titre ou un titre substantiellement identique dans les 30 jours.
Taxes
Compte Avantageux Fiscalement
Un compte avantageux fiscalement vous aide à économiser ou investir de l'argent avec des avantages fiscaux, maximisant vos gains.
Compte de résultat
Un compte de résultat montre les revenus et les dépenses d'une entreprise, aidant à évaluer la performance financière au fil du temps.
Compte imposable
Un compte imposable détient des investissements qui entraînent des impôts sur les gains, offrant flexibilité pour les retraits et les stratégies.
Deductions détaillées
Liste de déductions spécifiques (intérêts hypothécaires, dons, frais médicaux, impôts) pouvant dépasser la déduction standard et réduire le revenu imposable.
Droit de donation
Un impôt sur les dons dépassant une certaine valeur, garantissant une taxation équitable sur le transfert de richesse.
Droit de succession
Un impôt sur le transfert d'actifs après décès, impactant la distribution de la richesse et l'héritage.
Déduction Fiscale
Une déduction fiscale réduit votre revenu imposable, abaissant votre facture fiscale et augmentant votre remboursement potentiel.
Déduction pour bureau à domicile
Une réduction d'impôt pour les entreprises à domicile pour déduire des dépenses, vous faisant économiser de l'argent.
IRS (Internal Revenue Service)
L'IRS collecte des impôts et applique les lois fiscales, essentiel pour le financement des services gouvernementaux.
Impôt sur les Transferts Sautant des Générations
Un impôt sur les transferts aux bénéficiaires deux générations ou plus en dessous de vous, empêchant l'évasion fiscale.
Impôts Estimés
Les impôts estimés sont des prépaiements d'impôt sur le revenu dus, vous aidant à éviter des pénalités et à gérer votre flux de trésorerie.
Impôts sur les salaires
Les impôts sur les salaires financent des programmes sociaux et sont cruciaux pour les avantages des employés comme la Sécurité Sociale et Medicare.
Remboursement d'impôt
Un remboursement d'impôt est de l'argent retourné par le gouvernement lorsque vous avez trop payé vos impôts, offrant un flux de trésorerie supplémentaire.
Revenu
Le revenu est l'argent que vous gagnez, essentiel pour le budget et la planification financière.
Revenu Actif
Le revenu actif est un gain provenant du travail, crucial pour couvrir les dépenses immédiates et construire de la richesse.
Revenu Discrétionnaire
Le revenu discrétionnaire est l'argent restant après les dépenses essentielles, crucial pour épargner et investir.
Revenu Imposable
Revenu réellement imposé après déduction des déductions de l'AGI. Utilisé pour déterminer la tranche d'imposition et le total des impôts dus.
Revenu Non Gagné
Revenu provenant de sources autres que l'emploi, impactant les impôts et la planification financière.
Revenu Ordinaire
Revenu imposé aux taux réguliers : salaires, intérêts, gains en capital à court terme. Imposé plus haut que les dividendes qualifiés et les gains en capital à long terme.
Revenu Passif
Gains provenant d'investissements ou d'activités secondaires nécessitant peu d'efforts continus, essentiels pour la liberté financière.
Revenu gagné
Le revenu gagné est l'argent reçu du travail, crucial pour les calculs fiscaux et la stabilité financière.
Système Fiscal Progressif
Un système fiscal où les revenus plus élevés sont taxés à des taux plus élevés, favorisant l'équité et le financement des services publics.
Taux d'imposition effectif
Votre taux d'imposition réel : total des impôts payés divisé par le revenu total. Inférieur au taux marginal en raison des tranches et des déductions.
Taxe Medicare
Une taxe sur les salaires finançant Medicare, cruciale pour la couverture santé des seniors et de certaines personnes handicapées.
Taxe de Sécurité Sociale
Une taxe sur les salaires qui finance les prestations de Sécurité Sociale, essentielle pour le revenu de retraite.
Taxe sur le revenu des travailleurs indépendants
Une taxe sur les bénéfices nets des travailleurs indépendants qui finance la Sécurité Sociale et Medicare.
Taxes foncières
Les taxes foncières sont des frais obligatoires sur les biens immobiliers, finançant des services locaux comme les écoles et les infrastructures.
Vérification fiscale
Une vérification fiscale est un examen de vos dossiers financiers par l'IRS pour garantir une déclaration fiscale précise et conforme.
Vehicle Finance
Acompte
Le paiement initial en espèces effectué lors de l'achat d'un véhicule, réduisant le montant à financer.
Amortissement
La diminution de la valeur d'un actif au fil du temps en raison de l'usure, de l'âge ou des conditions du marché.
PTRA (Poids Total Autorisé en Charge)
Le poids total maximum qu'un véhicule peut transporter en toute sécurité, y compris le véhicule lui-même, les passagers, le chargement et le carburant.
budgeting
financing
retirement
tax
Tous les Termes A-Z
A
Acheter et Conserver
Une stratégie d'investissement à long terme axée sur l'achat d'actions et leur conservation pendant des années pour capitaliser sur la croissance.
Acompte
Le paiement initial en espèces effectué lors de l'achat d'un véhicule, réduisant le montant à financer.
Acquisition de droits
Le processus d'acquisition de la pleine propriété des avantages fournis par l'employeur, comme les contributions de correspondance au 401(k) ou les options d'achat d'actions au fil du temps.
Acte en Lieu
Un acte en lieu permet aux propriétaires de transférer la propriété aux prêteurs pour éviter la saisie, préservant ainsi le crédit et réduisant la dette.
Actif
Un actif est tout bien de valeur possédé par un individu ou une entité, crucial pour construire la richesse et la sécurité financière.
Actif Illiquide
Un actif illiquide est difficile à vendre rapidement pour obtenir des liquidités, ce qui affecte votre flexibilité financière.
Actif Liquide
Les actifs liquides sont des fonds facilement accessibles, cruciaux pour la flexibilité financière et les besoins d'urgence.
Actifs Liquides
Actifs pouvant être rapidement convertis en espèces sans perte de valeur, comme les comptes d'épargne, les actions et les fonds du marché monétaire.
Action
Les actions sont des parts d'une entreprise, offrant un potentiel de croissance et des dividendes aux investisseurs.
Actions Fractionnaires
Propriété de moins d'une action complète, permettant aux investisseurs d'acheter des portions d'actions coûteuses.
Activité secondaire
Une activité secondaire est un projet à temps partiel qui augmente les revenus et renforce la sécurité financière.
AGI (Revenu Brut Ajusté)
Votre revenu brut total moins des déductions spécifiques, utilisé pour déterminer la responsabilité fiscale et l'éligibilité aux crédits.
Ajustement du Coût de la Vie (COLA)
Variations régionales des dépenses qui affectent le coût d'élever un enfant, les zones urbaines étant généralement 20-50% plus chères que les zones rurales.
Alerte de Fraude
Une alerte de fraude avertit les créanciers de vérifier l'identité avant d'accorder du crédit, protégeant contre le vol d'identité.
Alpha
Rendement excédentaire par rapport à l'indice de référence. Alpha positif = battre le marché. La plupart des fonds gérés activement ont un alpha négatif après frais.
Amortissement
Le processus de remboursement d'un prêt par des paiements réguliers couvrant à la fois le principal et les intérêts.
Amortissement
La diminution de la valeur d'un actif au fil du temps en raison de l'usure, de l'âge ou des conditions du marché.
Amortissement d'entreprise
L'amortissement réduit la valeur des actifs au fil du temps, impactant les impôts et la gestion de la trésorerie.
Analyse du seuil de rentabilité
Un calcul qui détermine le point où le revenu total égale les coûts totaux, montrant combien d'unités doivent être vendues ou combien de revenus sont nécessaires avant qu'une entreprise devienne rentable.
Appel de marge
Un appel de marge se produit lorsque votre compte d'investissement tombe en dessous des fonds propres requis, incitant à des fonds supplémentaires pour éviter la liquidation.
Appréciation
L'augmentation de la valeur d'un actif au fil du temps, que ce soit l'immobilier, des actions ou d'autres investissements.
Appréciation Immobilière
L'appréciation immobilière est l'augmentation de la valeur des biens, améliorant les rendements d'investissement au fil du temps.
APR (Taux Annuel Effectif Global)
Le coût total annuel d'emprunter de l'argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage.
APY (Rendement Pourcentuel Annuel)
Le taux de rendement annuel effectif sur les économies, tenant compte des intérêts composés.
Assurance de soins de longue durée
Protège vos économies en couvrant les coûts des services de soins prolongés, essentiels pour les adultes vieillissants.
Assurance Habitation
Protège votre maison et vos biens contre les dommages ou les pertes, offrant tranquillité d'esprit et sécurité financière.
Assurance pour animaux de compagnie
Couverture d'assurance pour les frais vétérinaires et les soins de santé des animaux, allant des visites de routine à la chirurgie d'urgence.
Assurance Vie
L'assurance vie protège financièrement vos proches après votre décès, garantissant que leurs besoins sont satisfaits.
Assurance Vie Entière
Couverture permanente qui dure toute votre vie et génère une valeur de rachat à croissance lente.
Assurance Vie Temporaire
Assurance vie qui vous couvre pour une période déterminée (généralement 10, 20 ou 30 ans) sans valeur de rachat.
Assurance Vie Universelle
Une assurance vie flexible qui combine couverture et composante de valeur de rachat pour des économies à long terme.
Audit
Un audit est un examen systématique des dossiers financiers pour garantir l'exactitude et la conformité, aidant à éviter des erreurs coûteuses.
Augmentation de tarif
Une augmentation des primes d'assurance après avoir déposé une réclamation ou lorsque d'autres facteurs de risque changent.
AUM (Actifs Sous Gestion)
Valeur totale de marché des investissements gérés par un conseiller ou un fonds. Utilisé pour calculer les frais annuels de conseiller de 1%—500K AUM = 5K$/an.
Authentification à Deux Facteurs
Une mesure de sécurité qui nécessite deux formes de vérification pour accéder aux comptes, réduisant considérablement le risque de fraude.
Avant Impôt (Before Tax)
Revenus ou contributions effectués avant que les impôts ne soient retenus, réduisant le revenu imposable actuel.
Avantages Conjugaux
Les avantages conjugaux renforcent la sécurité financière des partenaires grâce à la sécurité sociale ou aux régimes de pension.
AVQ (Activités de la Vie Quotidienne)
Six tâches de soins personnels de base—comme se baigner et s'habiller—qui déterminent l'éligibilité aux soins de longue durée.
B
Bail
Accord contractuel pour utiliser un actif contre des paiements périodiques
Bandes de Rééquilibrage
Seuils préétablis qui indiquent quand une classe d'actifs a suffisamment dérivé pour déclencher un rééquilibrage.
Barista FIRE
Barista FIRE vous permet de travailler à temps partiel tout en vivant de vos investissements, équilibrant liberté et revenu.
Base de Coût
Le prix d'achat original d'un investissement, utilisé pour calculer les gains ou pertes en capital lors de la vente.
Base de Coût (Crypto)
Le prix d'achat original de la cryptomonnaie plus les frais, utilisé pour calculer les gains ou pertes en capital.
Base Réajustée
Un avantage fiscal où les actifs hérités sont évalués à leur valeur marchande actuelle, réduisant les impôts sur les gains en capital.
Bénéfice Brut
Le bénéfice brut est le revenu moins le coût des biens vendus, reflétant la rentabilité d'une entreprise sur ses ventes.
Bénéfice Net
Le bénéfice net est votre revenu total après toutes les dépenses ; il montre la véritable rentabilité de votre entreprise.
Bénéfice Par Action
Le Bénéfice Par Action (BPA) mesure la rentabilité d'une entreprise, indiquant combien de profit est attribué à chaque action en circulation.
Bénéficiaire
La personne, la fiducie ou l'organisation qui reçoit le paiement de l'assurance vie.
Bêta
Volatilité par rapport au marché. Bêta de 1,0 = évolue avec le marché. Bêta de 1,5 = 50 % plus volatile. Mesure le risque, pas le rendement.
Bilan
Un bilan montre ce que vous possédez et ce que vous devez, aidant à évaluer la santé financière et à prendre des décisions éclairées.
Bitcoin
Bitcoin est une monnaie numérique décentralisée qui donne aux utilisateurs une autonomie financière et un potentiel d'investissement.
Blockchain
Un registre numérique décentralisé qui améliore la transparence et la sécurité des transactions.
BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard)
Une option de financement à court terme qui vous permet de diviser les achats en paiements échelonnés (généralement 4 paiements sur 6 semaines) avec peu ou pas d'intérêt—si vous payez à temps.
Budget
Un plan de dépenses qui suit les revenus et les dépenses pour s'assurer que vous vivez selon vos moyens et travaillez vers vos objectifs financiers.
Budget à Zéro Base
Une méthode de budgétisation où chaque dollar de revenu est attribué à un but spécifique
Budgétisation à base zéro
Une méthode de budgétisation où chaque dollar est alloué, garantissant que les dépenses correspondent aux revenus pour un meilleur contrôle.
C
CAC (Coût d'Acquisition Client)
Le coût total d'acquisition d'un nouveau client, y compris les dépenses marketing et commerciales.
Capacité de Risque
La capacité de risque est votre capacité financière à prendre des risques sans compromettre vos objectifs.
Capitalisation
La capitalisation consiste à gagner des intérêts sur des intérêts, maximisant ainsi la croissance de votre investissement au fil du temps.
Capitalisation boursière
La capitalisation boursière mesure la valeur totale d'une entreprise, guidant les décisions d'investissement.
Capitalisation boursière (Market Cap)
La valeur totale des actions en circulation d'une entreprise, calculée en multipliant le prix de l'action par le nombre d'actions.
Capitaux propres
Les capitaux propres représentent la propriété d'un actif, cruciale pour la création de richesse et la sécurité financière.
Capitaux Propres Négatifs
Lorsque vous devez plus sur un prêt que la valeur de l'actif—également appelé être 'sous l'eau'.
Cautionnaire
Un cautionnaire aide les individus à obtenir des prêts en garantissant le remboursement, améliorant ainsi les chances d'approbation et les conditions.
CCPA (Loi sur la protection de la vie privée des consommateurs de Californie)
La CCPA renforce les droits à la vie privée des Californiens, leur permettant de contrôler l'utilisation de leurs données personnelles.
CD roulant
Une stratégie de laddering de CD où vous investissez dans plusieurs CD avec des dates d'échéance différentes pour équilibrer des rendements plus élevés avec des besoins de liquidité.
Chemin de réduction
Changement automatique d'allocation d'actifs dans les fonds à date cible, passant d'agressif (actions) à conservateur (obligations) à l'approche de la retraite. Stratégie "Configurer et oublier".
Chevauchement d'ETF
Lorsque plusieurs ETF ou fonds de votre portefeuille détiennent les mêmes actions, créant un risque de concentration non intentionnel.
Chiffrement
Le chiffrement est une méthode de sécurité qui protège les données sensibles, garantissant la confidentialité et l'intégrité des transactions financières.
Chronométrage du marché
La stratégie d'acheter et de vendre des investissements en fonction des mouvements de marché prévus pour maximiser les rendements.
Classe d'actifs
Un groupe d'investissements avec des comportements, des risques et des profils réglementaires similaires (par exemple, actions, obligations, liquidités).
Clé Privée
Une clé privée est un code sécurisé qui donne accès à la cryptomonnaie, protégeant vos actifs contre tout accès non autorisé.
Clé Publique
Une clé publique crypte les données pour une communication sécurisée, essentielle pour la sécurité en ligne et les transactions.
Coassurance
Pourcentage des coûts médicaux que vous payez après avoir atteint la franchise. 20 % de coassurance sur une facture de 1 000 $ = vous payez 200 $, l'assurance paie 800 $.
Coast FIRE
Le Coast FIRE vous permet d'arrêter d'épargner pour la retraite tôt, pendant que vos investissements croissent pour financer votre avenir.
COBRA (Loi sur la réconciliation budgétaire omnibus consolidée)
COBRA vous permet de continuer la couverture d'assurance santé après une perte d'emploi, crucial pour la stabilité financière.
Coefficient de Gini
Une mesure de l'inégalité des revenus allant de 0 (égalité parfaite) à 100 (une personne a tout), montrant comment les revenus sont répartis de manière égale ou inégale.
Compensation Carbone
Une réduction des émissions de gaz à effet de serre ou une augmentation du stockage de carbone pour compenser les émissions ailleurs.
Comptabilité
La comptabilité suit l'activité financière, aidant les entreprises à prendre des décisions éclairées et à garantir leur conformité.
Comptabilité d'exercice
La comptabilité d'exercice enregistre les revenus et les dépenses lorsqu'ils sont gagnés ou engagés, améliorant la clarté et l'insight financiers.
Comptabilité de Caisse
Une méthode comptable simple qui enregistre les revenus et les dépenses lorsque l'argent change de mains, améliorant la clarté dans la gestion financière.
Compte Avantageux Fiscalement
Un compte avantageux fiscalement vous aide à économiser ou investir de l'argent avec des avantages fiscaux, maximisant vos gains.
Compte d'épargne à rendement élevé
Un compte d'épargne qui paie des taux d'intérêt significativement plus élevés (typiquement 4-5% TAEG) que les comptes bancaires traditionnels (0,01% TAEG), généralement proposés par des banques en ligne.
Compte de courtage
Un compte de courtage vous permet d'acheter et de vendre des investissements, vous aidant à faire croître votre richesse au fil du temps.
Compte de dépenses flexibles pour soins dépendants (FSA)
Compte d'épargne avant impôt pour les frais de garde d'enfants, permettant de mettre de côté jusqu'à 5 000 $/an sans impôt pour payer la garde d'enfants et les soins après l'école.
Compte de résultat
Un compte de résultat montre les revenus et les dépenses d'une entreprise, aidant à évaluer la performance financière au fil du temps.
Compte imposable
Un compte imposable détient des investissements qui entraînent des impôts sur les gains, offrant flexibilité pour les retraits et les stratégies.
Compte séquestre
Un compte séparé où les prêteurs détiennent des fonds pour les taxes foncières et l'assurance, garantissant que ces factures sont payées à temps.
Comptes Clients
Les comptes clients représentent l'argent dû à une entreprise, crucial pour la gestion de la trésorerie.
Comptes Fournisseurs
Les comptes fournisseurs sont des passifs à court terme qu'une entreprise doit à ses fournisseurs pour des biens ou services reçus.
Confidentialité
La confidentialité protège vos données personnelles, garantissant sécurité et confiance dans les transactions financières.
Conformité
La conformité garantit que les entreprises respectent les lois, réduisant les risques et renforçant la confiance.
Conseil en crédit
Le conseil en crédit aide les individus à gérer leurs dettes et à améliorer leur littératie financière pour un avenir financier stable.
Conseiller basé sur les commissions
Un conseiller basé sur les commissions gagne des frais grâce à la vente de produits, impactant vos coûts et choix d'investissement.
Conseiller Financier
Un conseiller financier vous aide à gérer vos investissements et à planifier vos objectifs financiers, améliorant ainsi votre bien-être financier.
Conseiller Rémunéré par Honoraires
Conseiller financier payé uniquement par des honoraires de clients, pas de commissions. Devoir fiduciaire d'agir dans votre meilleur intérêt. Pas de conflits liés à la vente de produits.
Consolidation de Dettes
Le processus de combinaison de plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas pour simplifier les paiements et réduire les coûts.
Construction de richesse
Le processus d'augmentation systématique de votre valeur nette au fil du temps
Contrats à terme
Les contrats à terme sont des contrats pour acheter ou vendre des actifs à des prix prédéterminés, aidant à gérer les risques et à spéculer sur les mouvements de prix.
Contribution de rattrapage
Contributions de retraite supplémentaires autorisées à partir de 50 ans. 401k : 7 500 $/an supplémentaires. IRA : 1 000 $/an supplémentaires. Aide les épargnants tardifs à combler l'écart.
Contributions de rattrapage
Économies supplémentaires autorisées pour les 50+ afin de renforcer les fonds de retraite et sécuriser l'avenir financier.
Conversion Dynamique de Devise (DCC)
Lorsque les commerçants à l'étranger proposent de facturer votre carte dans votre devise locale au lieu de la devise locale, généralement avec une majoration cachée de 3 à 7%.
Conversion Roth (Conversion Roth IRA)
Le processus de transfert d'argent d'un IRA traditionnel ou d'un 401(k) vers un Roth IRA en payant des impôts sur le montant converti maintenant en échange d'une croissance et de retraits exonérés d'impôts plus tard.
Copaiement (Copayment)
Montant fixe en dollars payé pour les visites chez le médecin, les prescriptions ou les services. Un copaiement de 30 $ pour une visite chez un spécialiste signifie que vous payez 30 $, l'assurance couvre le reste.
Correction
Une correction de marché est une baisse de 10 % ou plus par rapport à un pic récent, signalant des opportunités d'achat potentielles.
Correction de marché
Baisse de 10-20 % du marché par rapport au pic récent. Sain et courant—se produit tous les 1-2 ans. Moins sévère qu'un marché baissier de 20 % ou plus.
Corrélation
Une valeur entre -1 et +1 qui montre comment deux investissements évoluent ensemble—une corrélation plus faible améliore la diversification.
Correspondance de l'employeur
Argent gratuit de votre employeur lorsque vous contribuez à un 401(k) ou un plan de retraite similaire, généralement égal à 3-6 % de votre salaire.
Courbe de Rendement
Graphique montrant les rendements des obligations selon différentes maturités. Normal = pente ascendante (le long terme paie plus). Inversée = avertissement de récession.
Courbe de rendement inversée
Les obligations à court terme offrent des taux plus élevés que les obligations à long terme. Indicateur de récession - a précédé chaque récession depuis 1950, généralement de 12 à 24 mois.
Coût d'Opportunité
La valeur de la meilleure alternative à laquelle vous renoncez en faisant un choix.
Coût de la Vie
Montant nécessaire pour maintenir un niveau de vie
Coût des marchandises vendues
Le COGS mesure les coûts directs de production des biens vendus, crucial pour l'analyse des profits.
Coût Par Utilisation
Le coût total d'un article divisé par le nombre de fois que vous l'utilisez, révélant la véritable valeur des achats.
Coût Total de Possession (CTP)
Le coût complet de possession de quelque chose sur sa durée de vie, y compris le prix d'achat, l'entretien, l'assurance, le carburant, les réparations et la valeur de revente éventuelle.
Coût Total de Possession (CTP)
Le coût complet de possession de quelque chose pendant toute sa durée de vie, y compris tous les frais d'achat, d'entretien et d'exploitation.
Coûts de santé
Les coûts de santé se réfèrent aux dépenses pour les services médicaux, impactant les budgets et la planification financière.
Couverture Collision
Assurance automobile qui couvre les dommages à votre véhicule en cas de collisions avec d'autres voitures ou objets, peu importe qui est en faute.
Couverture Complète
Assurance auto qui couvre les dommages à votre véhicule causés par des événements non liés à une collision comme le vol, le vandalisme, la météo ou les collisions avec des animaux.
CPA (Expert-Comptable Agréé)
Un CPA est un expert-comptable agréé qui peut améliorer votre santé financière grâce à des conseils et une planification fiscale d'expert.
Crédit d'Impôt
Une réduction de l'impôt dollar pour dollar, offrant des économies directes sur les impôts dus.
Crédit d'impôt pour enfants
Crédit d'impôt fédéral allant jusqu'à 2 000 $ par enfant admissible de moins de 17 ans, réduisant votre facture fiscale dollar pour dollar.
Crédit d'impôt pour frais de garde d'enfants et de personnes à charge
Crédit d'impôt pour les frais de garde d'enfants pendant que vous travaillez, d'une valeur maximale de 2 100 $ pour deux enfants ou plus (jusqu'à 35 % de 6 000 $ de frais).
Crédit d'Impôt sur le Revenu Gagné
Un crédit d'impôt remboursable qui augmente le revenu des travailleurs à faible et moyen revenu, faisant une réelle différence financière.
Crédits de Retraite Différés
Différer la retraite augmente votre prestation, boostant vos paiements mensuels de la Sécurité Sociale.
Cryptomonnaie
Des devises numériques qui utilisent la cryptographie pour des transactions sécurisées et peuvent offrir des opportunités d'investissement.
Cybersécurité
La cybersécurité protège vos actifs numériques contre les menaces, garantissant la sécurité et la confidentialité en ligne.
D
Dans le réseau
Médecins et hôpitaux contractés avec votre assurance pour des tarifs pré-négociés. Coûts réduits, couverture plus élevée. Utilisez toujours dans le réseau si possible.
Date d'expiration
La date d'expiration est le dernier jour où vous pouvez agir sur un investissement ou un produit financier, affectant sa valeur.
Date Ex-Dividende
La date limite pour posséder une action afin de recevoir son prochain paiement de dividende—achetez avant cette date pour obtenir le dividende.
De Salaire à Salaire
Vivre de salaire à salaire signifie compter sur chaque salaire pour couvrir les dépenses immédiates, rendant la stabilité financière difficile.
Découvert
Retrait dépassant le solde disponible du compte
Déduction Charitable
Déduction fiscale pour les dons à des organisations qualifiées
Déduction Fiscale
Une déduction fiscale réduit votre revenu imposable, abaissant votre facture fiscale et augmentant votre remboursement potentiel.
Déduction pour bureau à domicile
Une réduction d'impôt pour les entreprises à domicile pour déduire des dépenses, vous faisant économiser de l'argent.
Déduction Standard
Un montant fixe qui réduit votre revenu imposable, disponible pour tous les contribuables qui ne détaillent pas.
Deductions détaillées
Liste de déductions spécifiques (intérêts hypothécaires, dons, frais médicaux, impôts) pouvant dépasser la déduction standard et réduire le revenu imposable.
Défaut
Le défaut est le non-respect des obligations de prêt, impactant le crédit et les options d'emprunt futures.
Déflation
Une diminution générale du niveau des prix des biens et services, l'opposé de l'inflation.
Délai de Récupération
Le temps nécessaire pour qu'un investissement génère suffisamment de flux de trésorerie pour récupérer son coût initial.
Dépenses Cachées
Petits frais automatiques qui passent inaperçus mais s'accumulent avec le temps.
Dépenses d'Entreprise
Coûts engagés pour faire fonctionner une entreprise qui peuvent réduire le revenu imposable et améliorer le flux de trésorerie.
Dépenses de consommation personnelle (PCE)
Le PCE mesure les dépenses des consommateurs, crucial pour comprendre la santé économique et l'inflation.
Dépenses discrétionnaires
Dépenses non essentielles qui peuvent être réduites ou éliminées, telles que les loisirs, les repas au restaurant et les articles de luxe.
Dépenses Fixes
Les dépenses fixes sont des coûts réguliers et immuables essentiels pour vivre, vous aidant à budgétiser efficacement.
Dépenses impulsives
Achats non planifiés motivés par l'émotion, la commodité ou la pression sociale plutôt que par un réel besoin.
Dépenses Variables
Les dépenses variables fluctuent et peuvent être contrôlées, vous aidant à gérer efficacement votre budget.
Dépôt de garantie
Dépôt de bonne foi (1-3% du prix de la maison) lors de la soumission d'une offre. Montre au vendeur que vous êtes sérieux. Remboursé si l'accord échoue, appliqué à la clôture si réussi.
Dépression
Une grave récession économique impactant l'emploi, les investissements et les dépenses.
Dérive de Portefeuille
Lorsque votre allocation d'actifs réelle s'écarte du mélange cible en raison de la surperformance de certains investissements.
Dérivés
Les dérivés sont des contrats financiers qui tirent leur valeur d'actifs sous-jacents, aidant à gérer le risque et à améliorer les rendements.
Dette de Carte de Crédit
La dette de carte de crédit est l'argent dû sur les cartes de crédit, impactant les finances et les scores de crédit.
Dette Étudiante
Une obligation financière contractée pour l'éducation, impactant les finances et les opportunités futures.
Directive Anticipée
Un document légal décrivant vos préférences en matière de santé, garantissant que vos souhaits soient respectés lorsque vous ne pouvez pas les exprimer.
Discipline Financière
Faire des choix financiers qui s'alignent sur vos objectifs à long terme, même lorsque c'est difficile.
Distribution Minimale Obligatoire
Les DMOs sont des retraits obligatoires des comptes de retraite pour garantir que vous utilisez vos économies pendant la retraite.
Diversification
Répartition des investissements entre différentes classes d'actifs pour réduire le risque - le principe de 'ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier'.
Dividende
Un paiement effectué par une société à ses actionnaires, généralement sous forme de distribution de bénéfices.
Dividende Carbone
Une politique qui rembourse les revenus de la taxe carbone de manière égale aux ménages, de sorte que la plupart des gens reçoivent plus que ce qu'ils paient.
Dividende Qualifié
Dividendes qui répondent aux critères de l'IRS et sont imposés au taux réduit des gains en capital au lieu des taux de revenu ordinaire.
DRIP (Plan de Réinvestissement des Dividendes)
Un programme d'investissement qui utilise automatiquement les paiements de dividendes pour acheter des actions supplémentaires.
Droit de donation
Un impôt sur les dons dépassant une certaine valeur, garantissant une taxation équitable sur le transfert de richesse.
Droit de succession
Un impôt sur le transfert d'actifs après décès, impactant la distribution de la richesse et l'héritage.
DSCR (Ratio de Couverture du Service de la Dette)
Une mesure des flux de trésorerie disponibles pour payer les obligations de la dette, calculée comme le revenu net d'exploitation annuel divisé par les paiements annuels de la dette.
Durée du prêt
La durée pendant laquelle vous devez rembourser un prêt, généralement exprimée en mois ou en années.
Durée du prêt
La durée du prêt est la période de remboursement d'un prêt, impactant vos paiements mensuels et le coût total des intérêts.
E
EFC (Contribution Familiale Attendue)
Le montant d'argent que votre famille est censée contribuer aux frais de scolarité pour une année, calculé par la formule FAFSA.
Effet de levier
L'effet de levier amplifie votre potentiel d'investissement en utilisant des fonds empruntés, augmentant les rendements sur votre propre capital.
Efficacité énergétique
Distance parcourue par unité de carburant consommée
Efficacité Énergétique
Utiliser moins d'énergie pour effectuer les mêmes tâches, réduisant le gaspillage d'énergie et les coûts.
Empreinte Carbone
Les émissions totales de gaz à effet de serre causées par un individu, une organisation ou un produit, mesurées en équivalents CO2.
Entreprise individuelle
Une entreprise individuelle est une structure commerciale simple qui offre un contrôle total et des avantages fiscaux au propriétaire.
EPO (Organisation de Fournisseurs Exclusifs)
Une EPO limite la couverture à un réseau de fournisseurs, réduisant souvent les coûts pour les membres.
Erreur de coût irrécupérable
Continuer à investir dans quelque chose parce que vous avez déjà dépensé de l'argent, même si ce n'est pas le meilleur choix.
ESG (Environnemental, Social et Gouvernance)
Critères d'investissement qui évaluent les entreprises en fonction de leur impact environnemental, de leur responsabilité sociale et de leurs pratiques de gouvernance éthique.
ETF (Fonds Négocié en Bourse)
Un panier d'actions ou d'obligations qui se négocie comme une action unique, offrant une diversification instantanée avec des frais bas.
Ethereum
Ethereum est une plateforme blockchain permettant des applications décentralisées, cruciale pour la finance moderne et les actifs numériques.
Exécuteur
Un exécuteur gère votre succession après votre décès, veillant à ce que vos souhaits soient respectés et que les dettes soient réglées.
Expertise Maritime
Une inspection professionnelle qui évalue l'état, la valeur et la sécurité d'un bateau avant l'achat ou le financement.
F
Faillite
La faillite est un processus légal qui aide les individus ou les entreprises à éliminer ou rembourser des dettes, offrant un nouveau départ.
Faillite Chapitre 13
Un plan de remboursement qui aide les particuliers à gérer leurs dettes et à conserver leurs actifs tout en évitant la saisie.
Faillite Chapitre 7
Un moyen légal d'éliminer la plupart des dettes, permettant un nouveau départ financier.
Faillite du Chapitre 11
Un processus légal permettant aux entreprises de réorganiser leurs dettes tout en poursuivant leurs opérations, crucial pour la reprise financière.
Fat FIRE
Fat FIRE permet une retraite luxueuse en économisant beaucoup plus que les méthodes traditionnelles, garantissant la liberté financière.
FBAR (Rapport de Compte Bancaire Étranger)
Formulaire FinCEN 114 exigeant que les personnes américaines déclarent les comptes financiers étrangers dépassant une valeur totale de 10 000 $.
FDIC (Société Fédérale d'Assurance des Dépôts)
La FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 000 $, protégeant vos économies des faillites bancaires.
FICA (Loi sur les contributions fédérales à l'assurance)
Impôts sur la paie qui financent la Sécurité sociale et Medicare, totalisant 7,65 % des salaires des employés (égalés par les employeurs).
Fiduciaire
Un fiduciaire est un conseiller de confiance tenu d'agir dans votre meilleur intérêt financier.
FIFO (Premier Entré, Premier Sorti)
Méthode comptable où les actifs les plus anciens sont vendus en premier—la méthode par défaut de l'IRS pour les cryptomonnaies.
Finance Comportementale
L'étude de la manière dont les émotions et les raccourcis mentaux influencent les décisions financières.
FINRA (Autorité de Régulation de l'Industrie Financière)
FINRA supervise les courtiers et garantit des marchés équitables, protégeant les intérêts des investisseurs.
FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée)
Un mouvement axé sur l'épargne agressive (50-70% des revenus) pour prendre sa retraite des décennies plus tôt que l'âge de retraite traditionnel.
Flux de Trésorerie
Le montant net d'argent entrant et sortant de vos comptes
Fonds à Date Cible
Un fonds commun de placement qui ajuste automatiquement son allocation d'actifs d'agressive à conservatrice à l'approche de votre date de retraite cible.
Fonds avec frais vs Fonds sans frais
Les fonds avec frais facturent des frais ; les fonds sans frais ne le font pas, ce qui impacte vos rendements d'investissement.
Fonds Commun de Placement
Un pool d'investissement géré professionnellement qui combine l'argent de nombreux investisseurs pour acheter des actions, des obligations ou d'autres titres.
Fonds d'urgence
Coussin d'épargne de 3 à 6 mois de dépenses pour des coûts imprévus et la sécurité financière.
Fonds d'urgence
Réserve d'épargne de 3 à 6 mois de dépenses pour des coûts imprévus, y compris les urgences pour animaux et les crises médicales.
Fonds indiciels
Un type de fonds commun de placement ou d'ETF qui suit un indice de marché, offrant une large exposition au marché à faible coût.
Formulaire 1099
Le formulaire 1099 rapporte des revenus provenant de sources autres que les salaires, aidant à la conformité fiscale.
Formulaire 8949
Formulaire de l'IRS utilisé pour déclarer les ventes et cessions d'actifs de capital, y compris les cryptomonnaies.
Formulaire W-2
Un document fiscal annuel des employeurs montrant vos salaires totaux et les impôts retenus pour l'année.
Formulaire W-4
Le formulaire W-4 vous aide à ajuster votre retenue d'impôt pour optimiser votre salaire et votre remboursement d'impôt.
Fractionnement d'actions
Une action d'entreprise qui augmente le nombre d'actions en circulation en divisant chaque action existante en plusieurs actions, réduisant proportionnellement le prix par action.
Frais (Fonds Commun de Placement)
Commission de vente facturée lors de l'achat (frais d'entrée) ou de la vente (frais de sortie) d'un fonds commun de placement. Évitez—achetez plutôt des fonds indiciels sans frais.
Frais 12b-1
Frais cachés de fonds communs de placement (0,25-1 % par an) pour le marketing et la distribution. Déduit de vos rendements. Évitez les fonds avec des frais 12b-1 élevés.
Frais Annuels
Frais annuels pour avoir une carte de crédit—0 $ à 550 $+. Les cartes premium facturent des frais mais offrent des récompenses qui peuvent dépasser le coût pour les gros dépensiers.
Frais AUM (Frais d'Actifs Sous Gestion)
Les frais AUM sont des charges basées sur le total des actifs gérés, impactant les rendements d'investissement.
Frais d'exploitation
Les frais d'exploitation sont les coûts nécessaires au fonctionnement d'une entreprise, cruciaux pour mesurer la rentabilité.
Frais d'Origination
Un frais initial facturé par les prêteurs pour traiter et approuver un prêt, généralement de 0,5 à 1 % du montant du prêt.
Frais de Chargement Initial
Un frais de chargement initial est une commission prélevée lors de l'achat d'actions dans un fonds commun de placement, impactant la valeur initiale de votre investissement.
Frais de Clôture
Frais pour finaliser l'achat d'une maison—2-5% du prix de la maison. Comprend l'évaluation, l'assurance titre, les frais d'avocat, l'origine, les taxes. Prévoyez 10K $ sur une maison de 300K $.
Frais de dépassement de limite
Frais facturés lorsque le solde dépasse la limite de crédit—jusqu'à 35 $. Nécessite maintenant une option d'adhésion. Mieux vaut refuser et avoir des frais rejetés que de payer des frais.
Frais de gestion
Les frais de gestion compensent les professionnels pour la supervision des investissements, impactant vos rendements globaux.
Frais de HOA
Les frais de HOA sont des charges mensuelles ou annuelles pour l'entretien de la communauté et des équipements, augmentant la valeur de la propriété.
Frais de retard
Pénalité pour non-paiement à la date d'échéance—jusqu'à 40 $ par occurrence. Déclenche également un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pénal jusqu'à 29,99 % et nuit au score de crédit.
Frais de Service
Une redevance obligatoire ajoutée à une facture pour service, distincte et en plus de la taxe de vente.
Frais de sortie
Un frais de sortie est une commission prélevée lors de la vente d'actions de fonds communs de placement, impactant vos rendements d'investissement.
Frais de transaction à l'étranger
Un frais facturé par les sociétés de cartes de crédit pour les transactions en devises étrangères, généralement de 1 à 3 % du montant d'achat.
Frais de Transfert de Solde
Frais unique (3-5%) pour transférer une dette vers une carte à 0% TAEG. Solde de 5K$ = frais de 150-250$. Doit économiser plus que les frais.
Franchise
Le montant que vous devez payer de votre poche avant que la couverture d'assurance ne commence.
Freelance
Le freelance offre flexibilité et indépendance, vous permettant de gagner un revenu selon vos propres conditions.
Fréquence de paiement
À quelle fréquence vous effectuez des paiements de prêt ou d'hypothèque—mensuellement, bimensuellement, semi-mensuellement ou hebdomadairement—ce qui peut avoir un impact significatif sur le total des intérêts payés.
Fréquence des Réclamations
La fréquence à laquelle vous déposez des réclamations d'assurance, mesurée en réclamations par an (par exemple, 0,2 = 1 réclamation tous les 5 ans).
Frugalité
La frugalité est la pratique de dépenser de manière réfléchie pour économiser de l'argent et atteindre des objectifs financiers.
FSA (Compte de Dépenses Flexibles)
Un compte avant impôt pour les dépenses médicales qui doit être utilisé dans l'année du plan ou vous perdez l'argent (règle de l'utilisation ou de la perte).
G
Gains en Capital
Profits réalisés lors de la vente d'investissements comme des actions, des obligations ou des biens immobiliers pour plus que leur coût d'acquisition.
Gains en Capital à Court Terme
Profits provenant d'actifs détenus pendant un an ou moins, imposés aux taux d'imposition ordinaires, impactant votre facture fiscale globale.
Gains en Capital à Long Terme
Profits provenant d'actifs détenus plus d'un an, imposés à des taux réduits, maximisant vos rendements d'investissement.
Garant
Un garant est une personne qui accepte de payer un prêt si l'emprunteur fait défaut, augmentant les chances d'approbation du prêt.
Garanties
Les garanties sont des actifs engagés en tant que sécurité pour un prêt, réduisant le risque pour le prêteur et facilitant l'emprunt.
Garanties d'Équipement
Utiliser l'équipement acheté comme garantie pour un prêt, facilitant l'approbation et souvent à de meilleurs taux.
Gaz à effet de serre
Gaz dans l'atmosphère terrestre qui retiennent la chaleur et contribuent au réchauffement climatique, y compris le dioxyde de carbone, le méthane et le protoxyde d'azote.
Gel de Crédit
Un gel de crédit restreint l'accès à votre rapport de crédit, aidant à prévenir le vol d'identité.
Gestion des Risques
Le processus d'identification, d'évaluation et de contrôle des menaces à votre sécurité financière et à vos objectifs.
Gestionnaire de mots de passe
Un gestionnaire de mots de passe stocke et organise vos mots de passe en toute sécurité, améliorant la sécurité en ligne et faisant gagner du temps.
Gratification Différée
Choisir d'attendre une plus grande récompense future au lieu de prendre une petite récompense maintenant.
H
Hameçonnage
Le hameçonnage est une tentative frauduleuse d'obtenir des informations sensibles, souvent entraînant des pertes financières.
HDHP (Plan de Santé à Haute Franchise)
Un HDHP est un plan d'assurance santé avec des franchises plus élevées, offrant des primes plus basses et des avantages fiscaux potentiels.
HDHP vs PPO
Deux principaux types de plans d'assurance santé : HDHP (plan à franchise élevée avec éligibilité HSA) vs PPO (organisation de fournisseurs préférés avec primes plus élevées mais franchises plus basses).
HELOC (Ligne de Crédit sur Valeur Domiciliaire)
Une ligne de crédit renouvelable garantie par la valeur de votre maison, vous permettant d'emprunter de l'argent selon vos besoins jusqu'à une limite prédéfinie.
Héritage
L'héritage est constitué des actifs transmis aux héritiers, crucial pour la stabilité financière et la planification de l'héritage.
HIFO (Le Plus Élevé, Premier Sorti)
Stratégie d'optimisation fiscale où vous vendez d'abord les actifs les plus coûteux pour minimiser les gains en capital.
Historique de Paiement
L'historique de paiement reflète votre dossier de paiements à temps et en retard, influençant significativement votre score de crédit.
HMO (Organisation de Maintenance de la Santé)
Une HMO offre une assurance santé à faible coût axée sur les soins préventifs et un réseau de prestataires.
Homologation
L'homologation est le processus légal de validation d'un testament, garantissant une distribution appropriée des biens après le décès.
Horizon Temporel
La période jusqu'à ce qu'un objectif d'investissement soit atteint, influençant le risque et la stratégie.
Hors réseau
Médecins non contractés avec votre assurance. Coûts plus élevés, couverture réduite, risque de facturation complémentaire. À éviter sauf en cas d'urgence.
HSA (Compte d'épargne santé)
Un compte d'épargne fiscalement avantageux pour les dépenses médicales, disponible uniquement avec des régimes de santé à franchise élevée.
Hyperinflation
L'hyperinflation est une augmentation rapide et excessive des prix qui érode la valeur de la monnaie, impactant les économies et le pouvoir d'achat.
Hypothèque
Une hypothèque est un prêt pour acheter un bien immobilier, permettant la propriété avec des paiements gérables dans le temps.
I
Impôt Kiddie
Une règle fiscale qui impose un revenu non gagné (dividendes, intérêts, plus-values) des enfants de moins de 19 ans au taux d'imposition plus élevé de leurs parents.
Impôt sur les gains en capital
Impôt sur les bénéfices provenant de la vente d'investissements comme les actions, les obligations ou l'immobilier.
Impôt sur les salaires
Impôt prélevé sur les salaires des employés
Impôt sur les Transferts Sautant des Générations
Un impôt sur les transferts aux bénéficiaires deux générations ou plus en dessous de vous, empêchant l'évasion fiscale.
Impôts Estimés
Les impôts estimés sont des prépaiements d'impôt sur le revenu dus, vous aidant à éviter des pénalités et à gérer votre flux de trésorerie.
Impôts sur les salaires
Les impôts sur les salaires financent des programmes sociaux et sont cruciaux pour les avantages des employés comme la Sécurité Sociale et Medicare.
Indemnité d'Incapacité Résiduelle
Un avenant qui verse des prestations d'incapacité partielle lorsque vous pouvez travailler à temps partiel mais perdez une partie de vos revenus.
Indemnité de décès
Le montant forfaitaire versé aux bénéficiaires lors du décès de l'assuré.
Indépendance Financière
Atteindre l'indépendance financière signifie avoir suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses sans dépendre d'un salaire.
Indivision
Une forme de propriété où deux ou plusieurs personnes possèdent des parts égales avec transfert automatique aux survivants en cas de décès.
Inflation
Augmentation générale des prix au fil du temps, réduisant le pouvoir d'achat de votre argent.
Inflation de style de vie
La tendance à augmenter les dépenses à mesure que le revenu augmente, empêchant souvent l'accumulation de richesse.
Ingénierie sociale
Tactiques manipulatrices utilisées pour tromper les individus afin de divulguer des informations confidentielles.
Inscription Ouverte
L'Inscription Ouverte est une période désignée pour s'inscrire à une couverture santé, essentielle pour garantir l'accès aux services médicaux.
Intérêt Composé
Intérêt calculé sur le capital et les intérêts accumulés, créant une croissance exponentielle au fil du temps.
Intérêt Journalier
L'intérêt journalier est le montant d'intérêt accumulé chaque jour sur un solde principal, crucial pour comprendre les coûts des prêts.
Intérêt Simple
L'intérêt simple est une méthode directe pour calculer l'intérêt sur les prêts ou les investissements, vous aidant à comprendre les coûts ou les gains totaux.
Investissement Actif
L'investissement actif est une stratégie visant à surperformer les moyennes du marché grâce à des transactions fréquentes et à l'analyse.
Investissement en capital unique
Investir une grande somme d'argent en une seule fois pour des rendements potentiellement plus élevés.
Investissement Passif
Une stratégie d'investissement à faible coût visant une croissance à long terme sans échanges fréquents.
IPC (Indice des Prix à la Consommation)
Une mesure gouvernementale de l'inflation qui suit le changement moyen des prix que les consommateurs paient pour des biens et services au fil du temps.
IRA SEP (Pension Simplifiée pour Employés)
Un compte de retraite pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises permettant des contributions jusqu'à 25 % des revenus ou 69 000 $ (2024).
IRA Traditionnelle
Un compte de retraite avec des contributions déductibles d'impôt qui croissent à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait à la retraite.
IRS (Internal Revenue Service)
L'IRS collecte des impôts et applique les lois fiscales, essentiel pour le financement des services gouvernementaux.
L
La règle 50/30/20
Une stratégie budgétaire allouant 50 % aux besoins, 30 % aux envies et 20 % aux économies pour un équilibre financier.
La Règle des 4%
La Règle des 4% aide les retraités à retirer des fonds en toute sécurité de leurs économies, garantissant la longévité de leur portefeuille.
Lean FIRE
Lean FIRE est une stratégie de retraite anticipée nécessitant des dépenses plus faibles pour prendre sa retraite plus tôt et profiter de la liberté financière.
LIBOR (Taux Interbancaire Offert à Londres)
Le LIBOR est un taux d'intérêt de référence qui influence les coûts d'emprunt mondiaux et les produits financiers.
Limite de Contribution
Une limite de contribution est le montant maximum que vous pouvez légalement investir dans un compte financier, vous aidant à économiser efficacement.
Liquidité
La rapidité avec laquelle un actif peut être converti en espèces sans perte significative de valeur
Liquidité d'urgence
La liquidité d'urgence est de l'argent disponible pour des besoins urgents, garantissant la stabilité financière en période de crise.
Littératie Financière
Comprendre les concepts financiers vous aide à prendre des décisions éclairées sur l'argent, menant à une meilleure santé financière.
Location
La location est la location d'un bien, offrant flexibilité sans engagement à long terme ni coûts initiaux comme un prêt hypothécaire.
Loi sur l'égalité d'accès au crédit
Une loi fédérale garantissant un accès équitable au crédit pour tous les consommateurs, indépendamment de leur origine.
Loi sur l'Exactitude des Rapports de Crédit
Cette loi garantit que votre rapport de crédit est précis et équitable, influençant l'accès aux prêts et les taux.
Loi sur la vérité dans les prêts
La Loi sur la vérité dans les prêts garantit que les emprunteurs reçoivent des informations claires sur les conditions de prêt, les aidant à prendre des décisions éclairées.
Loi sur les pratiques de recouvrement de créances équitables
Une loi garantissant un traitement équitable des consommateurs par les agents de recouvrement, protégeant contre les pratiques abusives.
Louer Vs Acheter
Évaluer si louer ou acheter une maison est mieux pour vos finances et votre style de vie.
LTV (Ratio Prêt-Valeur)
Le pourcentage du montant du prêt par rapport à la valeur estimée de l'actif acheté.
LTV (Valeur Vie Client)
Le revenu total qu'une entreprise s'attend à gagner d'un client pendant toute leur relation.
M
Maison Hacking
Le house hacking vous permet de réduire vos coûts de logement en louant une partie de votre maison.
Mandataire en soins de santé
Un mandataire en soins de santé désigne quelqu'un pour prendre des décisions médicales en votre nom lorsque vous ne pouvez pas le faire.
Marché baissier
Déclin soutenu du marché de 20 % ou plus par rapport au pic récent. Caractérisé par la peur, le pessimisme et la baisse des prix. Opportunité d'achat pour les investisseurs à long terme.
Marché haussier
Hausse soutenue du marché de 20 % ou plus par rapport au récent creux. Caractérisé par l'optimisme, la croissance économique et la hausse des prix. Opposé au marché baissier.
Marge
La marge est de l'argent emprunté utilisé pour investir, permettant des rendements potentiels plus élevés mais aussi un risque accru.
Marge bénéficiaire
La marge bénéficiaire mesure le profit qu'une entreprise réalise pour chaque dollar de ventes, indiquant la santé financière.
Marge de Contribution
Le montant que chaque unité vendue contribue à couvrir les coûts fixes et à générer un profit.
Medicare
Medicare est un programme fédéral d'assurance maladie pour les personnes de 65 ans et plus et certaines personnes plus jeunes, crucial pour gérer les coûts de santé.
Medicare Advantage
Le Medicare Advantage est un plan privé qui couvre les prestations de Medicare, souvent avec des avantages supplémentaires.
Medigap
Medigap complète Medicare, couvrant les coûts de poche tels que les copaiements et les franchises.
Mega Backdoor Roth
Une stratégie permettant aux hauts revenus de contribuer jusqu'à 38 000 $ à un Roth IRA, augmentant ainsi les économies de retraite exonérées d'impôt.
Mesurage Net
Un système de facturation qui crédite les propriétaires de panneaux solaires pour l'électricité excédentaire qu'ils génèrent et renvoient au réseau.
Méthode d'Avalanche de Dettes
Une stratégie de remboursement de dettes où vous payez les minimums sur toutes les dettes, puis mettez de l'argent supplémentaire sur la dette à taux d'intérêt le plus élevé en premier.
Méthode de la boule de neige de la dette
Une stratégie de remboursement de dettes où vous payez les minimums sur toutes les dettes, puis concentrez les paiements supplémentaires sur le solde le plus petit en premier pour des gains psychologiques.
Méthode DIME
Une règle empirique pour estimer les besoins en assurance vie : Dettes, Revenu, Hypothèque, Éducation.
Montant de l'Indemnité Quotidienne
Le maximum que votre police de soins de longue durée paiera par jour pour les services couverts.
Mouvement FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée)
Le Mouvement FIRE permet aux individus de prendre leur retraite tôt en économisant agressivement et en investissant judicieusement pour l'indépendance financière.
Moyenne d'Achat (DCA)
Une stratégie d'investissement où vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers, indépendamment des conditions du marché.
N
Notation de Crédit
Une notation de crédit évalue votre solvabilité, impactant les conditions de prêt et les taux d'intérêt.
Notation Investment Grade
La notation investment grade fait référence aux obligations notées BBB- ou plus, indiquant un risque plus faible et des rendements stables pour les investisseurs.
Notation Spéculative
Les obligations de notation spéculative présentent un risque plus élevé mais offrent un potentiel de rendements plus importants, ce qui les rend cruciales pour les investisseurs avisés.
O
Obligation
Un investissement à revenu fixe où vous prêtez de l'argent à un gouvernement ou à une entreprise en échange de paiements d'intérêts réguliers.
Obligation à Haut Risque
Obligations à haut risque et à haut rendement qui peuvent augmenter les rendements d'investissement mais comportent un risque de défaut plus élevé.
Obligation d'entreprise
Une obligation d'entreprise est un titre de créance émis par des entreprises, offrant aux investisseurs des rendements fixes et une diversification de portefeuille.
Obligation du Trésor
Une obligation du Trésor est un titre de dette gouvernementale à long terme qui offre un intérêt stable et un faible risque.
Obligation municipale
Une obligation municipale est un titre de créance émis par des gouvernements locaux, offrant des intérêts exonérés d'impôt aux investisseurs.
Occupation Propre
Assurance invalidité qui paie si vous ne pouvez pas effectuer les tâches spécifiques de votre emploi actuel—même si vous pouvez travailler ailleurs.
Optimisation de Portefeuille
Utiliser des mathématiques (comme la Théorie Moderne du Portefeuille) pour trouver le mélange d'actifs qui maximise le rendement pour un niveau de risque donné.
Option d'Achat
Une option d'achat vous donne le droit d'acheter un actif à un prix fixé, permettant de profiter des augmentations de prix.
Option de vente
Une option de vente vous donne le droit de vendre un actif à un prix fixé, protégeant contre les pertes.
Options
Les options sont des contrats qui accordent le droit d'acheter ou de vendre un actif à un prix fixé, offrant un profit potentiel avec un risque limité.
P
Paiement ballon
Un paiement forfaitaire important dû à la fin de certains prêts après une période de paiements mensuels plus petits.
Paiement de rente
Paiement périodique régulier d'un contrat de rente
Paiement Minimum
Le paiement le plus bas accepté par les sociétés de cartes—généralement 1-3% du solde. Ne payer que le minimum vous enferme dans une dette pendant des décennies avec des intérêts massifs.
Paiements Supplémentaires (Accélération de Prêt)
Paiements supplémentaires sur le principal au-delà du montant mensuel requis, réduisant les intérêts totaux et raccourcissant le temps de remboursement du prêt.
Panneaux solaires
Systèmes photovoltaïques qui convertissent la lumière du soleil en électricité pour un usage résidentiel et commercial.
Paralysie d'Analyse
Trop réfléchir aux choix jusqu'à manquer la fenêtre d'action.
Partenariat
Un partenariat est une structure commerciale où deux ou plusieurs individus partagent la propriété et les bénéfices, maximisant les ressources et l'expertise.
Partie A de Medicare
La Partie A de Medicare couvre les soins hospitaliers, rendant les services essentiels abordables pour les personnes âgées et les individus éligibles.
Partie B de Medicare
La Partie B de Medicare couvre les soins ambulatoires, vous aidant à économiser sur les visites chez le médecin et les services préventifs.
Partie D de Medicare
La Partie D de Medicare aide à couvrir les coûts des médicaments sur ordonnance pour les personnes éligibles, réduisant les dépenses personnelles.
Passif
Un passif est une obligation financière qui nécessite un paiement, impactant votre valeur nette et votre flux de trésorerie.
PDV
Le Point de Vente (PDV) est l'endroit où les transactions de vente ont lieu, crucial pour le suivi des ventes et la gestion des stocks.
Pénalité de Retrait Anticipé
Frais pour retirer des fonds avant l'échéance
Pension
Une pension est un plan de retraite qui fournit des paiements réguliers, garantissant la sécurité financière dans vos années ultérieures.
Percentile de Revenu
Votre classement par rapport à tous les revenus—le 50e percentile signifie que vous gagnez plus que 50 % des personnes.
Percentile de Valeur Nette
Votre rang de valeur nette utilisant les percentiles de l'enquête de 2022 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, montrant quelle part de votre groupe d'âge a moins de richesse.
Période d'élimination
La période d'attente avant le début des prestations d'assurance invalidité—considérez-la comme une franchise basée sur le temps.
Période d'Inscription Spéciale
Une période permettant de s'inscrire à une couverture santé en dehors de l'inscription annuelle, cruciale pour un accès rapide aux soins.
Période de grâce
Période sans intérêt (21-25 jours) entre l'achat et la date d'échéance du paiement. Ne s'applique que si vous payez le solde de l'état de compte en entier chaque mois.
Période de Prestation
Durée pendant laquelle votre assurance invalidité versera des prestations une fois une demande éligible approuvée.
Perte en Capital
Une perte réalisée lorsque vous vendez un investissement pour moins que son prix d'achat, ce qui peut compenser les gains en capital à des fins fiscales.
Petite Entreprise
Une petite entreprise est une société privée qui compte généralement moins de 500 employés et joue un rôle crucial dans l'économie.
PIB (Produit Intérieur Brut)
Le PIB mesure la performance économique d'un pays et son potentiel de croissance, impactant directement les décisions d'investissement.
Plafond de Dépenses Personnelles
Montant maximum que vous payez pour des services couverts en un an. Inclut la franchise, les copaiements, la coassurance. Une fois atteint, l'assurance paie 100% le reste de l'année.
Plan 403(b)
Un plan 403(b) est une option d'épargne-retraite pour les employés éligibles des écoles publiques et des organisations exonérées d'impôts, offrant des avantages fiscaux.
Plan 529 (Plan de Frais de Scolarité Qualifié)
Un plan d'épargne fiscalement avantageux conçu pour encourager l'épargne pour les futurs frais d'éducation, avec une croissance et des retraits exonérés d'impôts pour les dépenses qualifiées.
Plan de Cotisation Définie
Un plan de retraite où les cotisations sont effectuées par vous et/ou votre employeur, impactant vos économies futures.
Plan de Gestion de Dettes
Un programme structuré pour rembourser les dettes efficacement, vous aidant à retrouver la stabilité financière.
Plan de Remboursement Standard
Le plan de remboursement par défaut de 10 ans avec des paiements mensuels fixes, conçu pour rembourser complètement les prêts en 120 paiements égaux.
Plan IBR (Remboursement Basé sur le Revenu)
Un plan de remboursement basé sur le revenu exigeant 10-15% du revenu discrétionnaire avec effacement après 20-25 ans, idéal pour les emprunteurs dont la dette dépasse leur revenu.
Plan ICR (Remboursement en fonction des revenus)
Le plus ancien plan basé sur les revenus avec des paiements de 20 % du revenu discrétionnaire ou un montant fixe de 12 ans, avec remise après 25 ans - la seule option IDR pour les prêts Parent PLUS.
Plan PAYE (Pay As You Earn)
Un plan de remboursement basé sur le revenu avec des paiements de 10 % du revenu discrétionnaire, plafonnés au montant standard, avec effacement après 20 ans pour les nouveaux emprunteurs.
Plan SAVE
Le plan de remboursement de prêt étudiant fédéral le plus récent et le plus généreux, offrant des paiements de 5 à 10 % et des subventions d'intérêt pour les emprunteurs éligibles.
Planification Budgétaire
Processus de création d'un plan pour dépenser votre argent sur des priorités, y compris les dépenses fixes comme les soins pour animaux.
Planification Financière
Une approche stratégique de la gestion des finances, garantissant un avenir sûr et l'atteinte des objectifs financiers.
Planification successorale
La planification successorale garantit que vos actifs sont distribués selon vos souhaits après votre décès, minimisant les impôts et les disputes familiales.
PMI (Assurance Hypothécaire Privée)
Coût mensuel supplémentaire ajouté à l'hypothèque si l'acompte est inférieur à 20 % de la valeur de la maison.
Point Mort
Le point mort est l'endroit où les revenus totaux égalent les coûts totaux, vous aidant à évaluer la rentabilité.
Portefeuille Crypto
Un portefeuille numérique pour stocker et gérer les cryptomonnaies en toute sécurité, essentiel pour les transactions et les investissements.
Pourboire
Un paiement volontaire aux travailleurs de service, généralement un pourcentage de la facture, donné en remerciement pour un bon service.
Pourboire (Tip)
Un paiement volontaire donné aux travailleurs du service en plus du montant de la facture, généralement basé sur la qualité du service.
Pourcentage
Une fraction ou un ratio exprimé comme un nombre sur 100, noté par le symbole %.
Pouvoir d'Achat
La valeur d'une monnaie exprimée en termes de la quantité de biens ou de services qu'une unité d'argent peut acheter.
Pouvoir de l'Avocat
Un document légal permettant à quelqu'un de prendre des décisions en votre nom, crucial pour protéger vos intérêts.
PPA (Parité de Pouvoir d'Achat)
Une mesure économique qui compare les devises par la quantité de biens et services qu'elles peuvent acheter dans différents pays.
PPO (Organisation de Fournisseurs Préférés)
Une PPO offre des choix de soins de santé flexibles et des coûts réduits lors de l'utilisation de fournisseurs dans le réseau, favorisant une meilleure gestion de la santé.
Pré-approbation
Obtenir un financement approuvé avant d'acheter, vous donnant un pouvoir de négociation et une clarté budgétaire.
Prestations de sécurité sociale
Paiements mensuels du gouvernement qui aident financièrement les retraités et les personnes handicapées.
Prestations de survivant
Les prestations de survivant fournissent un soutien financier aux personnes à charge après le décès d'un revenu principal, assurant la stabilité.
Prêt FHA
Un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement et assuré par la Federal Housing Administration, permettant des acomptes faibles (aussi bas que 3,5 %) et des scores de crédit plus bas.
Prêt garanti
Un prêt garanti par un actif (comme un véhicule ou une propriété) que le prêteur peut saisir si vous ne remboursez pas.
Prêt Hypothécaire à Taux Ajustable
Un Prêt Hypothécaire à Taux Ajustable (ARM) offre des taux initiaux plus bas qui peuvent changer avec le temps, rendant l'accession à la propriété plus abordable.
Prêt Hypothécaire à Taux Fixe
Un prêt hypothécaire à taux fixe offre un taux d'intérêt stable, garantissant des paiements mensuels constants pendant la durée du prêt.
Prêt hypothécaire avec points
Un prêt hypothécaire avec points vous permet de payer des frais à l'avance pour réduire votre taux d'intérêt, économisant de l'argent au fil du temps.
Prêt non garanti
Un prêt non garanti est une dette non adossée à des garanties, offrant flexibilité mais souvent des taux d'intérêt plus élevés.
Prêt Parent PLUS
Un prêt étudiant fédéral que les parents d'étudiants de premier cycle dépendants peuvent emprunter pour aider à payer les frais de scolarité non couverts par d'autres aides financières.
Prêt Personnel
Un prêt personnel est un prêt non garanti qui peut vous aider à financer des dépenses personnelles, souvent avec des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit.
Prêt prédateur
Le prêt prédateur exploite les emprunteurs avec des conditions injustes, entraînant des dommages financiers.
Prêt SBA
Un prêt pour les petites entreprises partiellement garanti par l'Administration des petites entreprises des États-Unis, offrant des conditions plus longues et des taux plus bas que les prêts commerciaux conventionnels.
Prêt sur salaire
Un prêt sur salaire est un prêt à court terme et à taux d'intérêt élevé conçu pour couvrir des dépenses urgentes jusqu'à votre prochain salaire.
Prêt sur titre
Un prêt sur titre est un moyen rapide d'emprunter de l'argent en utilisant votre véhicule comme garantie, souvent disponible avec des taux d'intérêt élevés.
Prêt VA
Un prêt hypothécaire sans apport garanti par le Département des Anciens Combattants pour les membres des forces armées, vétérans et conjoints survivants éligibles.
Prime
Le paiement régulier que vous effectuez pour maintenir votre couverture d'assurance.
Prime d'Assurance
Le montant que vous payez (mensuellement, trimestriellement ou annuellement) pour maintenir une couverture d'assurance active.
Principal
Le montant original d'argent emprunté dans un prêt ou investi dans un compte, excluant les intérêts.
Prix d'exercice
Le prix d'exercice est le prix prédéterminé auquel une option peut être exercée, crucial pour le profit potentiel.
Profit
Le profit est le gain financier provenant des activités commerciales, crucial pour la croissance et la durabilité.
Propriété d'investissement
Une propriété d'investissement génère des revenus locatifs ou une appréciation du capital, en faisant un actif clé pour la création de richesse.
Protection contre l'inflation
Un avenant qui augmente votre prestation de soins de longue durée chaque année pour suivre l'augmentation des coûts.
Protection des consommateurs
La protection des consommateurs protège les acheteurs contre les pratiques déloyales, garantissant un traitement équitable et la sécurité des produits.
PSLF (Annulation de Prêt pour le Service Public)
Un programme fédéral qui annule le reste de la dette étudiante après 120 paiements mensuels qualifiants tout en travaillant à temps plein pour un employeur qualifiant.
PTRA (Poids Total Autorisé en Charge)
Le poids total maximum qu'un véhicule peut transporter en toute sécurité, y compris le véhicule lui-même, les passagers, le chargement et le carburant.
R
Rachat de location
Achat d'un actif loué à la fin du contrat de location
Rassemblement d'actions
Une action d'entreprise qui réduit le nombre d'actions en circulation en combinant plusieurs actions en une, augmentant proportionnellement le prix par action.
Ratio C/B (Prix/Bénéfice)
Prix de l'action divisé par le bénéfice annuel par action. Montre combien vous payez par 1 $ de bénéfice. Un faible C/B peut être bon marché, un élevé peut être surévalué.
Ratio Cours/Bénéfice
Le Ratio Cours/Bénéfice (P/E) mesure le prix de l'action par rapport aux bénéfices, aidant à évaluer la valeur d'investissement.
Ratio d'endettement par rapport aux actifs
Le pourcentage de vos actifs financés par la dette
Ratio d'Utilisation du Crédit
Le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez, calculé en divisant le total des soldes de cartes de crédit par les limites de crédit totales.
Ratio de Sharpe
Mesure du rendement ajusté au risque. Plus c'est élevé, mieux c'est. 1.0+ est bon. Compare le rendement excédentaire à la volatilité—récompense les rendements, pénalise le risque.
Ratio Dette-Revenu (DTI)
Pourcentage du revenu mensuel brut consacré aux paiements de dettes.
Ratio Dette-Revenu (DTI)
Le pourcentage de vos revenus mensuels bruts consacré aux paiements de dettes
Récession
Ralentissement économique avec un PIB en baisse, un chômage en hausse et une consommation réduite. Techniquement, 2 trimestres consécutifs de croissance négative du PIB.
Récolte de pertes fiscales
Vendre des investissements à perte pour compenser les gains en capital ou jusqu'à 3 000 $ de revenu ordinaire chaque année.
Récompenses Cashback
Pourcentage des achats restitué en espèces ou en crédit
Recyclage des revenus
Comment les gouvernements utilisent les revenus de la taxe carbone—par le biais de dividendes, de réductions d'impôts ou d'investissements dans l'énergie propre—pour atténuer les impacts économiques.
Rééquilibrage de portefeuille
Le processus d'achat et de vente d'actifs pour réaligner votre portefeuille avec son allocation cible.
Rééquilibrage de Portefeuille
Le processus de réalignement de votre portefeuille d'investissement à votre allocation d'actifs cible en achetant et en vendant des actifs.
Rééquilibrage Fiscalement Efficace
Stratégies de rééquilibrage qui minimisent les impôts sur les gains en capital grâce à une séquence de transactions intelligente.
Refinancement
Le refinancement remplace votre dette existante par un nouveau prêt avec de meilleures conditions, économisant de l'argent et améliorant le flux de trésorerie.
Régime de retraite à prestations définies
Un régime de retraite où l'employeur garantit un paiement spécifique, assurant la sécurité financière à la retraite.
Règle 20/4/10
Une directive conservatrice pour l'achat de voiture : 20 % d'acompte, prêt maximum de 4 ans, paiement mensuel ≤ 10 % du revenu brut.
Règle 50/30/20
Une directive budgétaire allouant 50 % aux besoins, 30 % aux envies et 20 % aux économies
Règle de 72
Divisez 72 par un taux de rendement annuel pour estimer le nombre d'années nécessaires pour que l'argent double.
Règle de vente à perte
Une règle de l'IRS qui interdit de revendiquer une perte en capital si vous achetez le même titre ou un titre substantiellement identique dans les 30 jours avant ou après la vente.
Règle de vente à perte
Règle fiscale qui interdit les déductions de perte si vous rachetez le même titre ou un titre substantiellement identique dans les 30 jours.
Règle des 30 % de loyer
Une directive budgétaire stipulant que les coûts de logement ne devraient pas dépasser 30 % du revenu mensuel brut pour maintenir la stabilité financière.
Règlement de Dettes
Un processus de négociation pour réduire le montant total de la dette, vous aidant à économiser de l'argent et à reprendre le contrôle de vos finances.
Réglementation
La réglementation garantit des pratiques équitables en finance, protégeant les consommateurs et maintenant la stabilité du marché.
Réinvestissement des dividendes
Réinvestir automatiquement les dividendes pour acheter plus d'actions, améliorant ainsi la croissance de votre investissement au fil du temps.
Remboursement Basé sur le Revenu (RBR)
Plans de remboursement fédéraux des prêts étudiants qui plafonnent les paiements mensuels à un pourcentage de votre revenu discrétionnaire, avec une éventuelle remise de prêt après 20-25 ans.
Remboursement d'impôt
Un remboursement d'impôt est de l'argent retourné par le gouvernement lorsque vous avez trop payé vos impôts, offrant un flux de trésorerie supplémentaire.
Remboursement en espèces
Une récompense de carte de crédit qui retourne un pourcentage de vos dépenses sous forme d'argent, généralement de 1 à 5 % selon la catégorie.
Remise
Une réduction de prix par rapport au prix original ou au prix catalogue, généralement exprimée en pourcentage ou en montant en dollars.
Rendement
Le revenu généré par un investissement, exprimé en pourcentage du coût de l'investissement ou de sa valeur marchande actuelle.
Rendement des Dividendes
Paiement annuel de dividende divisé par le prix de l'action. Rendement de 3 % sur une action à 100 $ = 3 $ de dividende annuel. Mesure du retour sur revenu.
Rendement Obligataire
Le retour qu'un investisseur gagne sur une obligation, exprimé en pourcentage, qui peut être calculé comme le rendement courant (intérêt annuel ÷ prix actuel) ou le rendement à l'échéance (retour total si conservé jusqu'à l'échéance).
Rendement Réel
Rendements d'investissement ajustés pour l'inflation, montrant l'augmentation réelle du pouvoir d'achat.
Rente
Une rente est un produit financier qui fournit des paiements réguliers dans le temps, crucial pour la planification des revenus de retraite.
Rente Différée
Une rente différée est un plan d'épargne retraite qui croît à imposition différée jusqu'à ce que les retraits commencent, vous aidant à épargner pour l'avenir.
Rente Fixe
Une rente fixe fournit des paiements garantis, offrant stabilité et prévisibilité pour les revenus de retraite.
Rente Immédiate
Un produit financier qui fournit un revenu garanti immédiatement pour une période déterminée ou toute la vie, assurant la stabilité financière.
Rente Variable
Une rente variable est un produit de retraite offrant des options d'investissement avec un potentiel de croissance et de flexibilité de revenu.
Répartition d'Actifs
Le mélange de différents types d'investissements dans votre portefeuille, déterminant à la fois le risque et les rendements potentiels
Réserve de Maintenance
Un fonds mis de côté spécifiquement pour l'entretien et les réparations d'équipement afin de prévenir une pression financière inattendue.
Réserve fédérale
La Réserve fédérale contrôle la politique monétaire des États-Unis pour stabiliser l'économie et influencer l'inflation et l'emploi.
Résidence Assistée
Logement pour les personnes ayant besoin d'aide pour les tâches quotidiennes mais pas de soins médicaux 24h/24.
Retenue d'impôt
Le montant de l'impôt sur le revenu fédéral et d'État que votre employeur déduit automatiquement de chaque paie et envoie au gouvernement en votre nom.
Retraite
La retraite est la cessation de travail planifiée, vous permettant de profiter de la vie sans stress financier.
Revenu
Le revenu est l'argent que vous gagnez, essentiel pour le budget et la planification financière.
Revenu
Le revenu est le revenu total généré par une entreprise, crucial pour la croissance et la durabilité.
Revenu Actif
Le revenu actif est un gain provenant du travail, crucial pour couvrir les dépenses immédiates et construire de la richesse.
Revenu Après Impôts
Votre salaire net après déduction des impôts fédéraux, d'État et des cotisations sociales—l'argent que vous pouvez réellement dépenser.
Revenu Brut
Votre revenu total avant toute imposition ou déduction - le point de départ pour les calculs fiscaux.
Revenu Discrétionnaire
Le revenu discrétionnaire est l'argent restant après les dépenses essentielles, crucial pour épargner et investir.
Revenu Équivalisé
Revenu des ménages ajusté en fonction du nombre d'adultes et d'enfants, reconnaissant que les ménages plus nombreux partagent les coûts et n'ont pas besoin de proportionnellement plus d'argent.
Revenu gagné
Le revenu gagné est l'argent reçu du travail, crucial pour les calculs fiscaux et la stabilité financière.
Revenu Imposable
Revenu réellement imposé après déduction des déductions de l'AGI. Utilisé pour déterminer la tranche d'imposition et le total des impôts dus.
Revenu Non Gagné
Revenu provenant de sources autres que l'emploi, impactant les impôts et la planification financière.
Revenu Ordinaire
Revenu imposé aux taux réguliers : salaires, intérêts, gains en capital à court terme. Imposé plus haut que les dividendes qualifiés et les gains en capital à long terme.
Revenu Passif
Gains provenant d'investissements ou d'activités secondaires nécessitant peu d'efforts continus, essentiels pour la liberté financière.
RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données)
Le RGPD protège les données personnelles dans l'UE, renforçant les droits à la vie privée et garantissant la conformité des entreprises.
Richesse
La richesse est l'accumulation de ressources précieuses, cruciale pour la sécurité et la croissance financières.
Risque
Le risque est la chance de perdre de l'argent sur un investissement, ce qui vous aide à évaluer les rendements potentiels.
Risque de change
Le risque que les fluctuations des taux de change affectent négativement la valeur de vos investissements ou transactions internationaux.
Risque de longévité
Le risque de vivre plus longtemps que vos économies, impactant la sécurité de la retraite.
Risque de Marché
Le risque de pertes causées par des baisses générales du marché que vous ne pouvez pas diversifier.
Risque de séquence des rendements
Le risque que de mauvais rendements d'investissement au début de la retraite puissent endommager définitivement votre portefeuille, même si les moyennes à long terme sont bonnes.
Risque de séquence des rendements
Le risque de recevoir des rendements d'investissement inférieurs ou négatifs avant la retraite peut avoir un impact significatif sur la longévité de vos économies.
RMD (Distribution Minimale Requise)
Le montant minimum que vous devez retirer des comptes de retraite chaque année à partir de 73 ans, que vous ayez besoin de l'argent ou non.
ROAS (Retour sur Dépenses Publicitaires)
Un indicateur marketing qui mesure le revenu généré pour chaque dollar dépensé en publicité.
Robo-conseiller
Un robo-conseiller automatise la gestion des investissements, rendant facile et abordable la croissance de votre patrimoine.
ROI (Retour sur Investissement)
Un indicateur qui mesure la rentabilité d'un investissement en comparant le gain ou la perte à son coût, exprimé en pourcentage.
Roth IRA
Un compte de retraite financé avec des dollars après impôt qui croît en franchise d'impôt, avec des retraits sans impôt à la retraite.
Roth IRA par la porte dérobée
Une stratégie légale permettant aux hauts revenus de contribuer à un Roth IRA en convertissant une contribution à un Traditional IRA.
Roth IRA par la porte dérobée
Une stratégie pour contribuer à un Roth IRA malgré les limites de revenu, permettant une croissance exonérée d'impôts.
S
S-Corporation
Une S-Corporation est une structure d'entreprise fiscalement efficace qui aide à réduire les impôts sur le revenu des travailleurs indépendants.
Saisie
La saisie est un processus légal par lequel un prêteur reprend un bien en raison d'une dette hypothécaire impayée, impactant le crédit et la propriété.
Salaire Net
Revenu net après impôts et déductions
SARL (Société à Responsabilité Limitée)
Une SARL protège vos actifs personnels tout en offrant une flexibilité fiscale et moins de paperasse qu'une société.
Score de Crédit
Un score de crédit prédit votre solvabilité, influençant les taux de prêt et les chances d'approbation.
Score FICO
Un score de crédit à trois chiffres (300-850) calculé par Fair Isaac Corporation, utilisé par les prêteurs pour évaluer la solvabilité.
SEC (Securities and Exchange Commission)
La SEC protège les investisseurs et maintient des marchés équitables, garantissant la transparence des transactions de valeurs mobilières.
Section 179
Une déduction fiscale qui permet aux entreprises de déduire le coût total de l'équipement admissible l'année de son achat.
Sécurité Sociale
Un programme fédéral fournissant un soutien financier pendant la retraite, l'invalidité ou le décès, crucial pour la stabilité des revenus.
Sévérité des Réclamations
Le montant moyen payé par réclamation d'assurance, indiquant la taille/coût des pertes.
SIMPLE IRA
Un SIMPLE IRA aide les petites entreprises et leurs employés à épargner pour la retraite facilement et de manière fiscalement avantageuse.
SIPC (Société de Protection des Investisseurs en Valeurs Mobilières)
La SIPC protège les investisseurs en couvrant les pertes jusqu'à 500 000 $ si un courtier fait faillite.
Société C
Une Société C est une entité légale qui protège les actifs personnels des propriétaires tout en permettant un potentiel de croissance illimité.
SOFR (Taux de Financement Securisé au Jour le Jour)
Le SOFR est un taux d'intérêt de référence qui reflète le coût d'emprunter de l'argent au jour le jour, crucial pour le prix des prêts et des dérivés.
Soins de santé à domicile
Soins infirmiers ou personnels fournis chez vous par des professionnels agréés.
Soins en maison de retraite
Soins qualifiés 24 heures sur 24 dans un établissement agréé pour les personnes ayant des besoins médicaux ou d'assistance importants.
Soins Préventifs
Entretien régulier de la santé (vaccins, nettoyages, examens) pour éviter des problèmes plus coûteux plus tard.
Souscription
Le processus par lequel les prêteurs évaluent votre solvabilité et déterminent s'ils approuveront votre prêt et à quelles conditions.
Stablecoin
Un stablecoin est une cryptomonnaie adossée à un actif stable, offrant une stabilité des prix et une utilisabilité.
Stagflation
Économie stagnante avec une forte inflation—le pire des deux mondes. Prix en hausse + chômage élevé + pas de croissance. Rare mais dévastateur.
Suivi des Dépenses
Enregistrement systématique de chaque dépense pour savoir exactement où va votre argent.
Surveillance de Crédit
La surveillance de crédit suit votre rapport de crédit pour détecter des changements, vous aidant à repérer la fraude et à améliorer votre score de crédit.
Syndic
Un syndic gère des actifs pour les bénéficiaires, garantissant une distribution appropriée et le respect des obligations légales.
Système Fiscal Progressif
Un système fiscal où les revenus plus élevés sont taxés à des taux plus élevés, favorisant l'équité et le financement des services publics.
T
Taux Annuel Effectif Global (TAEG) vs Taux d'Intérêt
Le TAEG reflète le coût total de l'emprunt ; le taux d'intérêt montre seulement le coût d'emprunter de l'argent.
Taux d'actualisation
Le taux d'actualisation est le taux d'intérêt utilisé pour déterminer la valeur actuelle des flux de trésorerie futurs, crucial pour les décisions d'investissement.
Taux d'épargne
Le taux d'épargne est le pourcentage de revenu épargné, crucial pour accumuler de la richesse et atteindre des objectifs financiers.
Taux d'imposition effectif
Votre taux d'imposition réel : total des impôts payés divisé par le revenu total. Inférieur au taux marginal en raison des tranches et des déductions.
Taux d'imposition marginal
Le taux d'imposition appliqué à votre dernier dollar de revenu - le taux que vous payez sur des gains supplémentaires.
Taux d'intérêt
Le coût d'emprunter de l'argent ou le rendement sur les économies, crucial pour la planification financière.
Taux de base
Taux d'intérêt que les banques facturent aux clients les plus solvables. Généralement taux des fonds fédéraux + 3%. Les cartes de crédit et les HELOC sont liés au taux de base.
Taux de Change
La valeur d'une monnaie par rapport à une autre—combien d'euros vous obtenez pour un dollar, par exemple.
Taux de chômage
Le taux de chômage mesure le pourcentage de personnes sans emploi cherchant activement un travail, soulignant la santé économique.
Taux de distribution des dividendes
Le taux de distribution des dividendes montre quelle part des bénéfices est versée aux actionnaires, aidant à évaluer la rentabilité et le potentiel de croissance d'une entreprise.
Taux de Frais
Le frais annuel facturé par les fonds communs de placement et les FNB, exprimé en pourcentage de votre investissement.
Taux de remplacement de revenu
Le pourcentage de votre salaire qu'une police d'invalidité remplacera pendant que vous êtes en réclamation.
Taux de Retrait Sûr (Règle des 4%)
Le pourcentage de votre portefeuille de retraite que vous pouvez retirer annuellement sans épuiser vos fonds, historiquement autour de 4%.
Taux de Rotation
Pourcentage des avoirs d'un fonds vendus et remplacés chaque année. 100 % = portefeuille entier échangé. Taux de rotation élevé = impôts et coûts plus élevés.
Taux des fonds fédéraux
Taux d'intérêt que les banques se facturent pour des prêts de nuit. Fixé par la Réserve fédérale. Contrôle tous les autres taux d'intérêt—hypothèques, cartes de crédit, épargne.
Taux des fonds fédéraux
Le taux des fonds fédéraux est le taux d'intérêt auquel les banques se prêtent entre elles pendant la nuit, influençant l'activité économique globale.
Taxe Carbone
Une politique gouvernementale qui impose des frais aux émetteurs pour chaque tonne de dioxyde de carbone qu'ils libèrent dans l'atmosphère.
Taxe de Sécurité Sociale
Une taxe sur les salaires qui finance les prestations de Sécurité Sociale, essentielle pour le revenu de retraite.
Taxe de vente
Une taxe à la consommation imposée par les gouvernements sur la vente de biens et services, généralement calculée en pourcentage du prix d'achat.
Taxe Medicare
Une taxe sur les salaires finançant Medicare, cruciale pour la couverture santé des seniors et de certaines personnes handicapées.
Taxe sur le revenu des travailleurs indépendants
Une taxe sur les bénéfices nets des travailleurs indépendants qui finance la Sécurité Sociale et Medicare.
Taxes foncières
Les taxes foncières sont des frais obligatoires sur les biens immobiliers, finançant des services locaux comme les écoles et les infrastructures.
Tenue de livres
La tenue de livres suit vos transactions financières, garantissant précision et facilitant des décisions éclairées.
Test de résistance
Simuler des scénarios de marché extrêmes pour voir comment votre portefeuille se comporterait lors de krachs, de récessions ou de hausses de taux.
Testament
Un testament est un document légal qui précise comment vos biens doivent être distribués après votre décès, garantissant que vos souhaits sont respectés.
Testament de vie
Un testament de vie précise vos préférences médicales si vous ne pouvez pas communiquer, garantissant que vos souhaits soient respectés.
Tolérance au Risque
Votre volonté et capacité financière à absorber des pertes potentielles ou de l'incertitude en échange de récompenses potentielles.
Toute occupation
Couverture d'invalidité qui ne verse des prestations que si vous ne pouvez pas travailler dans un emploi raisonnable en fonction de votre expérience et de votre éducation.
Tranche d'imposition
La plage de revenus imposés à un taux spécifique dans le système fiscal progressif américain.
Transfert de Solde
Transférer une dette de carte de crédit d'une carte à une autre, généralement pour profiter d'un taux d'intérêt plus bas ou d'un TAEG promotionnel de 0%.
Travail Indépendant
Le travail indépendant permet aux individus de gagner un revenu de manière autonome, offrant flexibilité et contrôle sur leur vie professionnelle.
Trust (Fiducie)
Une fiducie est un arrangement légal qui gère des actifs pour des bénéficiaires, assurant un transfert de richesse efficace et des avantages fiscaux.
Trust irrévocable
Un trust irrévocable protège les actifs des impôts et des créanciers, offrant tranquillité d'esprit et sécurité financière.
Trust Révocable
Un trust révocable est un outil de planification successorale flexible qui vous permet de gérer des actifs pendant votre vie et de simplifier les transferts après votre décès.
U
V
Valeur à Vie
Valeur totale dérivée d'un investissement, d'une relation ou d'un actif sur toute sa durée de vie.
Valeur Actuelle
La valeur actuelle d'une somme d'argent future, calculée en actualisant les flux de trésorerie futurs à un taux d'intérêt approprié.
Valeur Comptable
La valeur comptable est la valeur nette des actifs d'une entreprise, aidant les investisseurs à évaluer sa valeur et sa rentabilité potentielle.
Valeur de rachat
Le composant d'épargne à l'intérieur de certaines polices d'assurance vie permanente.
Valeur Future (VF)
La valeur projetée d'un investissement ou d'une somme d'argent à un moment spécifique dans le futur, tenant compte de la croissance composée.
Valeur Intrinsèque
La valeur intrinsèque est la véritable valeur d'un actif, guidant les décisions d'investissement pour de meilleurs rendements.
Valeur nette
Total des actifs moins total des passifs—la véritable mesure de votre santé financière
Valeur nette de la maison
La portion de la valeur de votre maison que vous possédez réellement (valeur marchande moins le solde hypothécaire)
Valeur Résiduelle
Valeur estimée d'un actif à la fin du bail ou de sa durée de vie utile
Valeur Temps de l'Argent
L'argent disponible aujourd'hui vaut plus que le même montant dans le futur en raison de son potentiel de gain.
Véhicule Électrique (VE)
Un véhicule alimenté par un moteur électrique et un pack de batteries au lieu d'un moteur à combustion interne.
Vente à découvert
Une vente à découvert consiste à vendre un actif que vous ne possédez pas, dans le but de profiter d'une baisse de prix.
Vente à découvert
La vente à découvert est une stratégie pour profiter de la baisse des prix des actions en empruntant des actions et en les vendant.
Vérification fiscale
Une vérification fiscale est un examen de vos dossiers financiers par l'IRS pour garantir une déclaration fiscale précise et conforme.
Vie Durable
Un mode de vie qui réduit l'impact environnemental par des choix conscients concernant l'utilisation de l'énergie, le transport, la consommation et les déchets.
Violation de données
Une violation de données est un incident où des informations sensibles sont accédées illégalement, risquant des pertes financières et le vol d'identité.
Vol d'identité
Le vol d'identité se produit lorsque quelqu'un vole vos informations personnelles pour commettre une fraude, impactant vos finances et votre crédit.
Volatilité
La mesure de la fluctuation du prix ou des rendements d'un investissement au fil du temps—une volatilité plus élevée signifie des variations plus importantes et un risque accru.
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