Puis-je contribuer à la fois à un 401(k) et à une IRA ?

Oui ! Vous pouvez contribuer à la fois à un 401(k) et à une IRA la même année. Les limites de contribution sont séparées, donc vous pourriez potentiellement contribuer jusqu'à 23 500 $ à votre 401(k) et 7 000 $ à une IRA en 2025. Cependant, votre capacité à déduire les contributions à une IRA traditionnelle peut être limitée si vous êtes couvert par un plan de retraite en milieu de travail et que vos revenus dépassent certains seuils.

Devrais-je maximiser mon 401(k) ou mon IRA en premier ?

La stratégie générale est : (1) Contribuez suffisamment à votre 401(k) pour obtenir la correspondance complète de l'employeur (argent gratuit), (2) Maximisez votre IRA pour de meilleures options d'investissement et des frais réduits, (3) Revenez à votre 401(k) pour maximiser les contributions jusqu'à la limite. Cependant, si votre 401(k) propose d'excellentes options de fonds à faible coût, vous pourriez prioriser sa maximisation en premier.

Que faire si mes revenus sont trop élevés pour une Roth IRA ?

Si vos revenus dépassent les limites de la Roth IRA (165 000 $ pour les déclarants uniques, 246 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement en 2025), vous pouvez utiliser la stratégie de “Roth IRA par la porte arrière”. Cela implique de contribuer à une IRA traditionnelle (qui n'a pas de limites de revenus pour les contributions) puis de la convertir immédiatement en Roth IRA. Consultez un professionnel de la fiscalité pour garantir une exécution correcte.

Puis-je transférer un 401(k) vers une IRA ?

Oui ! Lorsque vous quittez un employeur, vous pouvez transférer votre 401(k) vers une IRA. Cela s'appelle un transfert, et cela peut vous offrir plus d'options d'investissement, des frais réduits et une gestion simplifiée. Vous pouvez transférer un 401(k) traditionnel dans une IRA traditionnelle sans impôt, ou un 401(k) Roth dans une Roth IRA. Vous pouvez également convertir un 401(k) traditionnel en Roth IRA, mais vous devrez payer des impôts sur la conversion.

Les contributions de l'employeur au 401(k) comptent-elles dans ma limite ?

Non. La limite de contribution de 23 500 $ pour les employés (2025) est distincte des contributions de l'employeur. Les contributions de correspondance et de partage des bénéfices de l'employeur ne comptent pas dans votre limite personnelle. La limite totale combinée (employé + employeur) est de 70 000 $ en 2025 (77 500 $ si vous avez 50 ans ou plus), mais la plupart des gens n'atteindront pas ce seuil.

Quel est le meilleur pour une retraite anticipée : 401(k) ou IRA ?

Les deux ont la même pénalité de retrait anticipé (10 % avant 59½ ans), mais les Roth IRA ont un avantage significatif : vous pouvez retirer vos contributions (pas les gains) à tout moment sans impôt ni pénalité. Les Roth 401(k) n'ont pas cette fonctionnalité. Pour une retraite anticipée, envisagez de construire une “échelle de conversion Roth” ou d'utiliser les distributions SEPP de la règle 72(t) pour accéder aux fonds sans pénalité.

Puis-je avoir plusieurs IRA ?

Oui ! Vous pouvez avoir plusieurs IRA traditionnelles et plusieurs Roth IRA. Cependant, la limite de contribution de 7 000 $ (2025) s'applique à tous vos IRA combinés, pas par compte. Avoir plusieurs IRA peut aider à l'allocation d'actifs, à la planification des bénéficiaires ou à la séparation de différentes stratégies d'investissement, mais cela ajoute également de la complexité.

Que se passe-t-il avec mon 401(k) si je change d'emploi ?

Vous avez plusieurs options : (1) Laissez-le avec votre ancien employeur (si le plan le permet et que le solde est supérieur à 7 000 $), (2) Transférez-le vers le 401(k) de votre nouvel employeur, (3) Transférez-le vers une IRA, ou (4) Encaissez (pas recommandé en raison des impôts et des pénalités). La plupart des conseillers financiers recommandent de transférer vers une IRA ou le plan de votre nouvel employeur pour maintenir une croissance à imposition différée.

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401(k) vs IRA vs Roth IRA : Guide de comparaison complet 2025

Choisir entre un 401(k), une IRA traditionnelle et une Roth IRA est l'une des décisions les plus importantes pour votre retraite. Chaque type de compte offre différents avantages fiscaux, limites de contribution et flexibilité. Ce guide complet vous aide à comprendre les principales différences et à déterminer quelle combinaison de comptes est la meilleure pour votre situation financière.

📋 Guide de Comparaison Traduit

Cette page affiche les informations traduites du guide de comparaison. Les métadonnées et les questions fréquemment posées sont entièrement traduites. Le contenu principal complet sera bientôt disponible.

→ Voir la version complète en anglais

401(k) vs IRA vs Roth IRA : Quel croît le plus vite ?