Fondo de Fecha Objetivo
Un fondo mutuo que ajusta automáticamente su asignación de activos de agresiva a conservadora a medida que se acerca a su fecha de jubilación objetivo.
Lo Que Necesitas Saber
Los fondos de fecha objetivo son la solución de "configúralo y olvídalo" para la inversión en jubilación. Se reequilibran automáticamente de acciones a bonos a medida que envejece, eliminando la conjetura de la asignación de activos.
Cómo Funciona:
- Elija un fondo con su año de jubilación esperado (por ejemplo, "Fondo de Fecha Objetivo 2050")
- El fondo comienza agresivo (90% acciones, 10% bonos) cuando es joven
- Gradualmente se desplaza a conservador (40% acciones, 60% bonos) a medida que se acerca a la jubilación
- Los gerentes profesionales manejan todo el reequilibrio automáticamente
Ejemplo de Cronograma:
- Edad 25: 90% acciones, 10% bonos (enfoque en crecimiento)
- Edad 40: 80% acciones, 20% bonos (todavía creciendo)
- Edad 55: 60% acciones, 40% bonos (volviéndose conservador)
- Edad 65: 40% acciones, 60% bonos (enfoque en preservación)
Principales Beneficios: ✅ Reequilibrio automático
- No es necesario ajustar manualmente la asignación ✅ Riesgo apropiado para la edad
- Menos riesgo a medida que envejece ✅ Gestión profesional
- Expertos manejan la complejidad ✅ Diversificación
- Generalmente incluye acciones y bonos nacionales/internacionales ✅ Bajo mantenimiento
- Perfecto para inversores pasivos
Qué Buscar:
- Bajos ratios de gastos (menos del 0.20% es bueno)
- Ruta de deslizamiento que coincida con su tolerancia al riesgo
- Tenencias diversificadas (no solo acciones de gran capitalización de EE. UU.)
Posibles Desventajas: ❌ Talla única
- Puede no coincidir con su situación específica ❌ Tarifas más altas
- Más caro que los fondos indexados individuales ❌ Menos control
- No se puede personalizar la asignación ❌ Ineficiencia fiscal
- El reequilibrio puede desencadenar ganancias de capital
Mejor Para:
- Principiantes que buscan simplicidad
- Inversores pasivos
- Participantes de 401(k) con opciones limitadas
- Personas que no quieren gestionar su propia asignación
La Conclusión: Los fondos de fecha objetivo son excelentes para la mayoría de las personas que desean una asignación de activos profesional sin la complejidad. Solo asegúrese de que el ratio de gastos sea razonable (menos del 0.20%) y que la ruta de deslizamiento coincida con su tolerancia al riesgo.
Fuentes y Referencias
Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:
- investor.gov
https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/target-date-funds
Calculadoras y Herramientas Relacionadas
Pon tu conocimiento en práctica con estas herramientas interactivas:
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