General Finance

Distribución Mínima Requerida

Las DMR son retiros obligatorios de cuentas de jubilación para asegurar que utilices tus ahorros durante la jubilación.

También conocido como: RMD, minimum distribution, mandatory withdrawal

Lo Que Necesitas Saber

Una Distribución Mínima Requerida (DMR) es la cantidad mínima que los titulares de cuentas de jubilación deben retirar anualmente de sus cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como las IRA Tradicionales y los 401(k), comenzando a los 73 años. Por ejemplo, si tienes una IRA Tradicional valorada en $500,000, la DMR para tu primer año se calcularía utilizando las tablas de esperanza de vida del IRS, resultando en un retiro de aproximadamente $18,250 (basado en un divisor de 27.4 para una persona de 73 años). Esta regla está diseñada para asegurar que las personas no mantengan fondos de jubilación en cuentas con impuestos diferidos indefinidamente.

Muchas personas creen erróneamente que pueden esperar hasta que necesiten los fondos para comenzar a retirar de sus cuentas de jubilación. Sin embargo, no tomar la distribución requerida puede resultar en severas penalizaciones, incluyendo un impuesto especial del 25% sobre la cantidad no retirada. Por ejemplo, si se suponía que debías retirar $20,000 pero solo retiraste $10,000, podrías enfrentar una penalización de $2,500. Es crucial entender que las DMR se basan en el saldo de tu cuenta y la esperanza de vida, y estos factores pueden cambiar anualmente.

Para evitar penalizaciones, es esencial calcular y planificar las DMR con anticipación. Puedes usar calculadoras en línea para determinar tus montos de retiro anuales basados en los saldos de tus cuentas. Recuerda, cualquier cantidad retirada por encima de la DMR cuenta como ingreso imponible para el año, lo que podría afectar tu tramo impositivo. Por lo tanto, considera consultar a un asesor financiero para crear una estrategia de retiro que se alinee con tu plan general de jubilación.

Conclusión clave: Comienza a planificar tus DMR mucho antes de cumplir 73 años para evitar penalizaciones y optimizar tu situación fiscal. Entender estas distribuciones puede ayudarte a gestionar tus ahorros para la jubilación de manera efectiva y asegurarte de disfrutar al máximo tus años de jubilación.