Capital Negativo
Cuando debes más en un préstamo de lo que vale el activo—también llamado estar 'bajo agua'.
Lo Que Necesitas Saber
El capital negativo ocurre cuando la cantidad que debes en un préstamo excede el valor actual del activo. Esto también se llama estar "bajo agua" en tu préstamo.
Cómo Ocurre:
- Depreciación rápida (especialmente con autos nuevos)
- Términos de préstamo largos (72+ meses)
- Pagos iniciales pequeños
- Altas tasas de interés
- El valor de mercado cae más rápido que el saldo del préstamo
Ejemplo: Compras un auto de $30,000 con un pago inicial de $5,000 y un préstamo de $25,000. Después de 2 años, el auto vale $18,000 pero aún debes $20,000. Tienes $2,000 en capital negativo.
Por Qué Es Problemático:
- No puedes vender el auto sin pagar la diferencia
- Limita tu capacidad para cambiar por un auto nuevo
- Puede que necesites incluir el capital negativo en un nuevo préstamo (no recomendado)
- Reduce la flexibilidad financiera
Cómo Evitarlo:
- Sigue la regla 20/4/10
- Haz pagos iniciales más grandes
- Elige términos de préstamo más cortos
- Compra autos usados (deja que alguien más asuma la depreciación)
- Construye capital antes de cambiar
Fuentes y Referencias
Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:
- consumerfinance.gov
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-know-about-underwater-or-upside-down-mortgages-en-266/
Calculadoras y Herramientas Relacionadas
Pon tu conocimiento en práctica con estas herramientas interactivas:
Auto Loan Payment Calculator
Estimate car payments, interest costs, and amortization for new or used vehicles while comparing loan terms, down payments, and credit score APRs.
Trade-In Value Calculator
Estimate dealer trade-in vs private sale value with adjustments for mileage, condition, options, accidents, and local demand.
Términos Relacionados en Debt & Credit
APR (Tasa Porcentual Anual)
El costo total anual de pedir dinero prestado, incluyendo intereses y tarifas, expresado como un porcentaje.
Acuerdo de Deuda
Un proceso de negociación para reducir la deuda total, ayudándote a ahorrar dinero y recuperar el control de tus finanzas.
Amortización
El proceso de pagar un préstamo a través de pagos regulares que cubren tanto el capital como los intereses.
Asesoría de Crédito
La asesoría de crédito ayuda a las personas a gestionar deudas y mejorar la educación financiera para un futuro financiero estable.
BNPL (Compra Ahora, Paga Después)
Una opción de financiamiento a corto plazo que te permite dividir compras en pagos a plazos (generalmente 4 pagos en 6 semanas) con poco o ningún interés—si pagas a tiempo.
Bancarrota del Capítulo 13
Un plan de pago que ayuda a las personas a gestionar deudas y mantener activos mientras se evita la ejecución hipotecaria.