Puntuación FICO
Una puntuación de crédito de tres dígitos (300-850) calculada por Fair Isaac Corporation, utilizada por los prestamistas para evaluar la solvencia crediticia.
Lo Que Necesitas Saber
Tu puntuación FICO es el número más importante en las finanzas del consumidor. Determina si obtienes aprobación para préstamos, qué tasas de interés pagas e incluso afecta las solicitudes de empleo y las aprobaciones de alquiler.
Rangos de Puntuación FICO:
- 800-850: Excepcional (calificas para las mejores tasas)
- 740-799: Muy Buena
- 670-739: Buena
- 580-669: Aceptable
- 300-579: Pobre
Qué hay en tu Puntuación:
1. Historial de Pagos (35%): El factor más importante. Incluso un solo pago atrasado de 30 días puede hacer que tu puntuación baje 100 puntos. Las quiebras y ejecuciones hipotecarias devastan las puntuaciones durante 7-10 años.
2. Utilización de Crédito (30%): Porcentaje del crédito disponible que estás utilizando. Manténlo por debajo del 30%, idealmente por debajo del 10%.
- Límite de $10,000, saldo de $2,000 = 20% de utilización ✅
- Límite de $10,000, saldo de $7,000 = 70% de utilización ❌
3. Antigüedad del Historial de Crédito (15%): Edad promedio de todas las cuentas. Más viejo = mejor. No cierres tarjetas de crédito antiguas; eso perjudica este factor.
4. Mezcla de Crédito (10%): Tener tipos diversos (tarjetas de crédito, préstamo de auto, hipoteca) ayuda ligeramente.
5. Nuevo Crédito (10%): Demasiadas consultas duras (solicitar crédito) en poco tiempo perjudican la puntuación.
FICO vs. VantageScore: FICO es el estándar de la industria (90% de los prestamistas lo utilizan). VantageScore es utilizado por Credit Karma y aplicaciones similares; las puntuaciones difieren entre 20-50 puntos.
Cómo Mejorar tu Puntuación:
Rápido (1-2 meses):
- Reduce los saldos de las tarjetas de crédito (aumenta la utilización)
- Conviértete en usuario autorizado en la tarjeta antigua de alguien
Medio (6-12 meses):
- Paga todo a tiempo (reconstruye el historial de pagos)
- Solicita aumentos de límite de crédito
Lento (2-7 años):
- El tiempo sana todas las heridas (los marcadores negativos se eliminan con el tiempo)
- Las quiebras desaparecen después de 7-10 años
Impacto en Préstamos:
- Puntuación de 760+: tasa hipotecaria del 6.5%
- Puntuación de 680: tasa hipotecaria del 7.2%
- En un préstamo de $400k, ese 0.7% = $74,000 extra en 30 años
Fuentes y Referencias
Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:
- myfico.com
https://www.myfico.com/credit-education/credit-scores
- consumerfinance.gov
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-credit-score-en-315/
Calculadoras y Herramientas Relacionadas
Pon tu conocimiento en práctica con estas herramientas interactivas:
Términos Relacionados en Debt & Credit
APR (Tasa Porcentual Anual)
El costo total anual de pedir dinero prestado, incluyendo intereses y tarifas, expresado como un porcentaje.
Acuerdo de Deuda
Un proceso de negociación para reducir la deuda total, ayudándote a ahorrar dinero y recuperar el control de tus finanzas.
Amortización
El proceso de pagar un préstamo a través de pagos regulares que cubren tanto el capital como los intereses.
Asesoría de Crédito
La asesoría de crédito ayuda a las personas a gestionar deudas y mejorar la educación financiera para un futuro financiero estable.
BNPL (Compra Ahora, Paga Después)
Una opción de financiamiento a corto plazo que te permite dividir compras en pagos a plazos (generalmente 4 pagos en 6 semanas) con poco o ningún interés—si pagas a tiempo.
Bancarrota del Capítulo 13
Un plan de pago que ayuda a las personas a gestionar deudas y mantener activos mientras se evita la ejecución hipotecaria.