Asesor Solo por Honorarios
Asesor financiero pagado solo por honorarios del cliente, no por comisiones. Deber fiduciario de actuar en su mejor interés. Sin conflictos por ventas de productos.
Lo Que Necesitas Saber
Los asesores solo por honorarios son compensados únicamente por los pagos de los clientes: honorarios por hora, honorarios fijos o un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM). No ganan comisiones por la venta de productos financieros, eliminando así los principales conflictos de interés.
Esto difiere de los asesores basados en honorarios (pueden ganar comisiones Y honorarios) y de los asesores basados en comisiones (pagados por ventas de productos). Los asesores solo por honorarios tienen el deber fiduciario legal de priorizar sus intereses sobre su compensación.
Estructuras de pago:
- Por hora: $200-500/hora para preguntas específicas
- Fijo anual: $2,000-10,000 para planificación integral
- AUM: 0.5-1.5% de los activos bajo gestión
- Por proyecto: $1,000-5,000 para plan de jubilación, etc.
Encuentre asesores solo por honorarios en NAPFA.org o busque en el CFP Board "solo por honorarios" + estándar fiduciario. Evite el asesoramiento financiero "gratuito": el asesor es pagado a través de comisiones por productos, lo que crea un incentivo para venderle inversiones con altas comisiones.
Fuentes y Referencias
Esta información proviene de instituciones gubernamentales y académicas autorizadas:
- sec.gov
https://www.sec.gov/reportspubs/investor-publications/investorpubsinvadviserhtm.html
Calculadoras y Herramientas Relacionadas
Pon tu conocimiento en práctica con estas herramientas interactivas:
Términos Relacionados en Investment
AUM (Activos Bajo Gestión)
Valor total de mercado de las inversiones gestionadas por un asesor o fondo. Se utiliza para calcular tarifas anuales de asesoría del 1%—$500K AUM = $5K/año.
Acción
Las acciones son participaciones en una empresa, ofreciendo potencial de crecimiento y dividendos a los inversores.
Alfa
Rendimiento excesivo sobre el índice de referencia. Alfa positivo = superar el mercado. La mayoría de los fondos gestionados activamente tienen alfa negativo después de las comisiones.
Beta
Volatilidad en comparación con el mercado. Beta de 1.0 = se mueve con el mercado. Beta de 1.5 = 50% más volátil. Mide riesgo, no retorno.
Bono Corporativo
Un bono corporativo es un valor de deuda emitido por empresas, que ofrece a los inversores rendimientos fijos y diversificación de cartera.
Bono Municipal
Un bono municipal es un valor de deuda emitido por gobiernos locales, ofreciendo intereses libres de impuestos a los inversores.