Ratio de Gastos

El ratio de gastos es el porcentaje de su inversión que se destina a las tarifas de gestión del fondo cada año. Se deduce automáticamente de los rendimientos, por lo que nunca lo ve, pero se acumula con el tiempo.

Cómo Funciona:

• Usted invierte $10,000 en un fondo con un ratio de gastos del 0.50%
• El fondo cobra $50/año (deducido de los rendimientos)
• Durante 30 años, esa tarifa del 0.50% le cuesta decenas de miles en crecimiento compuesto perdido

Referencias de Ratio de Gastos:

• Fondos Indexados: 0.03% - 0.20% (excelente)
• Fondos Mutuos Gestionados Activamente: 0.50% - 1.50% (alto)
• Fondos Especializados/Sectoriales: 0.75% - 2.00% (muy alto)

Impacto a lo Largo del Tiempo: $100,000 invertidos durante 30 años a un retorno anual del 8%:

• 0.05% de ratio de gastos → $938,000 valor final
• 0.50% de ratio de gastos → $861,000 ($77,000 menos!)
• 1.00% de ratio de gastos → $761,000 ($177,000 menos!)

Por Qué Importan las Tarifas Bajas: Los estudios muestran que más del 80% de los fondos gestionados activamente (tarifas altas) tienen un rendimiento inferior a los fondos indexados de bajo costo durante más de 15 años. Está pagando más por un rendimiento peor.

Qué Está Incluido:

• Tarifas de gestión
• Costos administrativos
• Marketing (tarifas 12b-1)
• NO comisiones de trading ni costos fiscales

Objetivo: Mantener los ratios de gastos por debajo del 0.20% para las tenencias principales. Cada 0.10% importa a lo largo de las décadas.