Plan 403(b)

Un plan 403(b) es una cuenta de ahorro para la jubilación diseñada específicamente para empleados de escuelas públicas, ciertas organizaciones sin fines de lucro y algunos ministros. Estos planes permiten a los participantes reservar ingresos antes de impuestos, que pueden crecer con impuestos diferidos hasta el retiro. Por ejemplo, si contribuyes $5,000 anualmente a un plan 403(b), podrías reducir tu ingreso imponible por esa cantidad, lo que potencialmente ahorraría cientos en tu factura de impuestos cada año. Los fondos pueden crecer con el tiempo, acumulándose anualmente, lo que podría llevar a un ahorro significativo para la jubilación.

Una idea errónea común es que los planes 403(b) son solo para maestros o personal educativo. Si bien son prevalentes en instituciones educativas, también están disponibles para empleados de diversas organizaciones sin fines de lucro, incluidos hospitales y organizaciones benéficas. Otro error que cometen las personas es no contribuir lo suficiente para recibir la igualación de su empleador, que es esencialmente dinero gratis. Por ejemplo, si tu empleador iguala las contribuciones hasta el 5% de tu salario y solo contribuyes el 3%, estás dejando dinero sobre la mesa.

Para maximizar los beneficios de un plan 403(b), busca contribuir al menos lo suficiente para obtener la igualación completa del empleador. Para 2023, el límite de contribución para los planes 403(b) es de $22,500, con una contribución adicional de recuperación de $7,500 para aquellos de 50 años o más. Comienza lo antes posible para aprovechar el crecimiento compuesto; incluso una pequeña contribución puede marcar una gran diferencia con el tiempo. La conclusión clave es entender las ventajas fiscales y las contribuciones del empleador disponibles en un plan 403(b), lo que puede mejorar significativamente tu estrategia de ahorro para la jubilación.