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Tarifa 12b-1

Tarifa oculta de fondo mutuo (0.25-1% anualmente) para marketing y distribución. Se deduce de tus rendimientos. Evita fondos con altas tarifas 12b-1.

También conocido como: 12b1 fee, distribution fee

Lo Que Necesitas Saber

Las tarifas 12b-1 son cargos anuales de marketing y distribución ocultos en las proporciones de gastos de los fondos mutuos. Nombradas así por la regla de la SEC que las permite, estas tarifas financian publicidad, comisiones de corredores y promoción de fondos.

Rango típico: 0.25% a 1% anualmente, deducido automáticamente de los rendimientos del fondo. En una inversión de $100,000, una tarifa 12b-1 del 0.75% cuesta $750 por año—cada año.

Estas tarifas no mejoran el rendimiento. Subsidian el marketing del fondo para atraer nuevos inversores, lo que no beneficia a los accionistas existentes. Estudios muestran que los fondos con altas tarifas 12b-1 tienen un rendimiento inferior a las alternativas de bajo costo.

Identifica las tarifas 12b-1 en el prospecto del fondo bajo "Gastos Operativos Anuales del Fondo." Busca fondos con tarifas 12b-1 del 0%. Los fondos indexados generalmente no tienen ninguna. Los fondos gestionados activamente a menudo cobran entre 0.25% y 1%.

Mejor enfoque: Elige fondos con proporciones de gastos totales por debajo del 0.20% y cero tarifas 12b-1. Los fondos indexados de Vanguard, Fidelity y Schwab generalmente cumplen con este criterio.