¿Cuál es la principal diferencia entre PPO y HMO?

La principal diferencia es la flexibilidad. Los PPO permiten ver a cualquier médico o especialista sin una referencia, pero cobran más por atención fuera de la red. Los HMO requieren que elijas un médico de atención primaria (PCP) y obtengas referencias para ver especialistas, pero generalmente tienen primas y costos de bolsillo más bajos. Los HMO normalmente no cubren atención fuera de la red, excepto en emergencias.

¿Puedo usar un HSA con cualquier plan de salud?

No. Solo puedes contribuir a un HSA si estás inscrito en un Plan de Salud de Alto Deducible (HDHP) elegible para HSA. Para 2025, esto significa un plan con un deducible mínimo de $1,650 (individual) o $3,300 (familiar), y límites máximos de gastos de $8,300 (individual) o $16,600 (familiar). Los PPO y HMO generalmente no son elegibles para HSA.

¿Es un HDHP una buena opción si tengo condiciones de salud crónicas?

Generalmente no. Si tienes condiciones crónicas que requieren medicamentos, tratamientos o visitas a especialistas regulares, es probable que gastes más con un HDHP debido al alto deducible. Tendrías que pagar el costo completo hasta alcanzar tu deducible. Un PPO o HMO con deducibles y copagos más bajos sería típicamente más rentable, incluso con primas más altas.

¿Necesito una referencia para ver a un especialista con un PPO?

No. Uno de los principales beneficios de un PPO es que puedes ver a especialistas directamente sin una referencia de tu médico de atención primaria. Sin embargo, permanecer dentro de la red te ahorrará dinero. Los HMO siempre requieren referencias de tu PCP para ver a especialistas.

¿Qué pasa si voy fuera de la red con un HMO?

Con la mayoría de los HMO, la atención fuera de la red no está cubierta, excepto en situaciones de emergencia. Tendrías que pagar el costo completo tú mismo. Por eso es crítico verificar que tus médicos y hospitales preferidos estén en la red de tu HMO antes de inscribirte. Los PPO cubren la atención fuera de la red, pero a una tasa de costo compartido más alta.

¿Cuánto puedo contribuir a un HSA en 2025?

Para 2025, puedes contribuir hasta $4,300 para cobertura individual o $8,550 para cobertura familiar a un HSA. Si tienes 55 años o más, puedes contribuir un adicional de $1,000 como contribución de recuperación. Estas contribuciones son deducibles de impuestos, crecen libres de impuestos y se pueden retirar libres de impuestos para gastos médicos calificados.

¿Qué tipo de plan tiene la prima mensual más baja?

Los HDHP generalmente tienen las primas mensuales más bajas, seguidos por los HMO, con los PPO generalmente teniendo las primas más altas. Sin embargo, las primas bajas no siempre significan el costo total más bajo: debes tener en cuenta los deducibles, copagos, coseguro y tu uso esperado de atención médica. Un HDHP con primas bajas podría costar más en general si necesitas atención médica significativa.

¿Puedo cambiar de plan de salud durante el año?

Generalmente, solo puedes cambiar de plan de salud durante el período de inscripción abierta de tu empleador (normalmente una vez al año) o si experimentas un evento de vida calificado (matrimonio, nacimiento de un hijo, pérdida de otra cobertura, etc.). Fuera de estos momentos, generalmente estás bloqueado en tu elección de plan durante el año.

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