Question 1

¿Cómo convierto APR a APY?

Accepted Answer

Utiliza la fórmula: APY = (1 + APR/n)^n - 1, donde n es el número de períodos de capitalización por año. Por ejemplo, un APR del 5% capitalizado mensualmente equivale a un APY del 5.116%. Nuestra calculadora hace esto automáticamente para cualquier frecuencia de capitalización.

Question 2

¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

Accepted Answer

APY (Annual Percentage Yield) es la tasa efectiva que obtienes al incluir los efectos de la capitalización, mientras que APR (Annual Percentage Rate) es la tasa nominal antes de capitalizar. El APY siempre es mayor o igual que el APR cuando los intereses se capitalizan más de una vez al año. En cuentas de ahorro, el APY muestra lo que realmente ganarás.

Question 3

¿Qué es mejor para el ahorro: un APR más alto o una capitalización más frecuente?

Accepted Answer

Un APR más alto es generalmente más importante que la frecuencia de capitalización. Sin embargo, para APRs iguales, una capitalización más frecuente puede llevar a mejores rendimientos, así que siempre compara cuentas usando APY para ver el verdadero retorno.

Question 4

¿Cómo convierto la Tasa de Porcentaje Anual (APR) a Rendimiento Porcentual Anual (APY)?

Accepted Answer

Use la fórmula: APY = (1 + APR/n)^n - 1, donde n es el número de periodos de capitalización por año. Por ejemplo, una APR de 5 % capitalizada mensualmente equivale a una APY de 5.116 %. Nuestra calculadora lo hace automáticamente para cualquier frecuencia de capitalización.

Question 5

¿Por qué los bancos publicitan APY en lugar de APR para ahorros?

Accepted Answer

Los bancos están obligados por ley a publicitar APY para cuentas de depósito porque muestra el retorno real que obtienes.

Question 6

¿Qué es mejor para el ahorro: una APR más alta o una capitalización más frecuente?

Accepted Answer

Una APR más alta suele ser más importante que la frecuencia de capitalización. Sin embargo, con APR iguales, una capitalización más frecuente puede generar mejores rendimientos, así que compara siempre las cuentas usando la APY para ver el rendimiento real.

Question 7

¿Realmente hace una gran diferencia la frecuencia de capitalización?

Accepted Answer

El impacto depende de tu saldo y horizonte temporal. Con 0,000 durante 1 año a un APR del 5%, la capitalización diaria gana aproximadamente 3 más que la capitalización anual. A lo largo de 10 años, esa diferencia crece a aproximadamente 98. Aunque no es enorme, sí tiene un impacto.

Question 8

¿Por qué los bancos publicitan la APY en lugar de la APR para el ahorro?

Accepted Answer

La ley exige que los bancos publiquen la APY en las cuentas de depósito porque muestra el rendimiento real que recibirás, incluida la capitalización. Esto permite a los consumidores comparar de forma justa distintas cuentas. La APY siempre es igual o superior a la APR, lo que la convierte en la medida más precisa de lo que ganarás.

Question 9

¿Qué es la capitalización continua?

Accepted Answer

La capitalización continua es cuando los intereses se calculan y se añaden al capital en cada momento. Esto resulta en un rendimiento ligeramente superior al de la capitalización diaria; por ejemplo, un 5% de TAE capitalizado de forma continua da una TAE de 5.127%, similar a la capitalización diaria.

Question 10

¿Realmente la frecuencia de capitalización marca una gran diferencia?

Accepted Answer

El impacto depende de su saldo y horizonte temporal. Sobre $10,000 durante 1 año al 5% APR, la capitalización diaria genera aproximadamente $13 más que la capitalización anual. A lo largo de 10 años, esa diferencia crece hasta unos $198. Aunque no es enorme, es dinero gratuito por elegir un calendario de capitalización más ventajoso, por lo que conviene considerarlo al comparar cuentas.

Question 11

¿Cómo afecta la TAE a los rendimientos de mi cuenta de ahorros?

Accepted Answer

La TAE muestra cuánto interés ganas en tus ahorros. Siempre compara cuentas utilizando la TAE, ya que un 5% de TAE con capitalización mensual (5.116% TAE) gana más que un 5% de TAE.

Question 12

¿Qué es la capitalización continua?

Accepted Answer

La capitalización continua ocurre cuando los intereses se calculan y se agregan al principal en cada instante. Esto genera un rendimiento ligeramente mayor que la capitalización diaria; por ejemplo, una APR del 5% capitalizada continuamente produce una APY del 5.127%, similar a la capitalización diaria.

Question 13

¿Puede la TAE ser alguna vez mayor que la TAE?

Accepted Answer

No, para cálculos de interés estándar con capitalización regular, la TAE es siempre mayor o igual a la TAE.

Question 14

¿Cómo afecta el APY a los rendimientos de mi cuenta de ahorros?

Accepted Answer

El APY indica cuánto interés efectivo obtienes sobre tus ahorros. Compara siempre las cuentas utilizando el APY, ya que una APR del 5% con capitalización mensual (5.116% APY) genera más que un APY del 5%.

Question 15

¿Puede la Tasa de Porcentaje Anual (APR) ser alguna vez superior a la Tasa de Rendimiento Anual (APY)?

Accepted Answer

No. En cálculos estándar de interés con capitalización regular, la APY siempre es mayor o igual que la APR. Solo son iguales cuando la capitalización ocurre una vez al año. Si observas una APR superior a la APY, puede haber comisiones incluidas o se están usando los términos de forma incorrecta. En préstamos (donde pagas intereses), la APR puede aparecer más alta que la tasa nominal precisamente por las comisiones.

Calculadora de APY a APR

Key Financial Terms

APY (Annual Percentage Yield)

Preguntas Frecuentes

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Sources & References

Truth in Savings Act Requirements

APY Formula and Compounding

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