Glosario de Términos Financieros
Definiciones claras y prácticas de términos financieros esenciales. Cada término enlaza a calculadoras y herramientas relevantes para ayudarte a tomar acción.
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Banking & Savings
CD Rodante
Una estrategia de escalera de CD donde inviertes en múltiples CDs con diferentes fechas de vencimiento para equilibrar mayores rendimientos con necesidades de liquidez.
Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento
Una cuenta de ahorros que paga tasas de interés significativamente más altas (típicamente 4-5% Tasa Porcentual Anual) que las cuentas bancarias tradicionales (0.01% Tasa Porcentual Anual), generalmente ofrecidas por bancos en línea.
Escalera de CD
Una estrategia de ahorro donde divides el dinero en múltiples CDs con diferentes fechas de vencimiento para equilibrar tasas más altas con liquidez.
Reembolso en efectivo
Una recompensa de tarjeta de crédito que devuelve un porcentaje de su gasto como efectivo, típicamente del 1-5% dependiendo de la categoría.
Tasa de Rendimiento Porcentual Anual (APY)
La tasa de retorno anual efectiva sobre ahorros, teniendo en cuenta el interés compuesto.
Behavioral Finance
Business
Asociación
Una asociación es una estructura empresarial donde dos o más individuos comparten la propiedad y las ganancias, maximizando recursos y experiencia.
C-Corporación
Una C-Corporación es una entidad legal que protege los activos personales de los propietarios mientras permite un potencial de crecimiento ilimitado.
Contabilidad
La contabilidad rastrea la actividad financiera, ayudando a las empresas a tomar decisiones informadas y asegurar el cumplimiento.
Contabilidad de Acumulación
La contabilidad de acumulación registra ingresos y gastos cuando se devengan o incurren, mejorando la claridad e información financiera.
Contabilidad de Caja
Un método contable simple que registra ingresos y gastos cuando el efectivo cambia de manos, mejorando la claridad en la gestión financiera.
S-Corporación
Una S-Corporación es una estructura empresarial eficiente en impuestos que ayuda a reducir los impuestos por trabajo por cuenta propia.
SRL (Sociedad de Responsabilidad Limitada)
Una SRL protege tus activos personales mientras ofrece flexibilidad fiscal y menos trámites que una corporación.
Trabajo Freelance
El trabajo freelance ofrece flexibilidad e independencia, permitiéndote ganar ingresos en tus propios términos.
Business & Investing
Análisis de Punto de Equilibrio
Un cálculo que determina el punto en el que los ingresos totales son iguales a los costos totales, mostrando cuántas unidades deben venderse o cuánto ingreso se necesita antes de que un negocio sea rentable.
CAC (Costo de Adquisición de Clientes)
El costo total de adquirir un nuevo cliente, incluyendo gastos de marketing y ventas.
DSCR (Índice de Cobertura del Servicio de Deuda)
Una medida del flujo de efectivo disponible para pagar obligaciones de deuda, calculada como el ingreso operativo neto anual dividido por los pagos anuales de deuda.
LTV (Valor de Vida del Cliente)
Los ingresos totales que un negocio espera ganar de un cliente durante toda su relación.
Margen de Contribución
La cantidad que cada unidad vendida contribuye a cubrir costos fijos y generar ganancias.
Préstamo SBA
Un préstamo para pequeñas empresas parcialmente garantizado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., que ofrece plazos más largos y tasas más bajas que los préstamos comerciales convencionales.
ROAS (Retorno sobre la Inversión Publicitaria)
Una métrica de marketing que mide los ingresos generados por cada dólar gastado en publicidad.
Career & Income
AGI (Ingreso Bruto Ajustado)
Tu ingreso bruto total menos deducciones específicas, utilizado para determinar la responsabilidad tributaria y la elegibilidad para créditos.
Consolidación
El proceso de adquirir la propiedad total de los beneficios proporcionados por el empleador, como las contribuciones de coincidencia del 401(k) o las opciones sobre acciones a lo largo del tiempo.
Deducción Estándar
Una cantidad fija que reduce su ingreso imponible, disponible para todos los contribuyentes que no detallan.
FICA (Ley de Contribuciones de Seguros Federales)
Impuestos sobre la nómina que financian el Seguro Social y Medicare, totalizando el 7.65% de los salarios de los empleados (igualado por los empleadores).
Formulario W-2
Un documento fiscal anual de los empleadores que muestra tus salarios totales y los impuestos retenidos durante el año.
Ingreso Después de Impuestos
Tu salario neto después de deducir impuestos federales, estatales y de nómina—el dinero real que puedes gastar.
Ingresos Brutos
Tu ingreso total antes de que se deduzcan impuestos o deducciones: el punto de partida para los cálculos fiscales.
Retención de Impuestos
La cantidad de impuestos federales y estatales sobre la renta que su empleador deduce automáticamente de cada cheque de pago y envía al gobierno en su nombre.
Tasa Impositiva Marginal
La tasa de impuesto aplicada a tu último dólar de ingreso—la tasa que pagas sobre ganancias adicionales.
Tramo Impositivo
El rango de ingresos gravados a una tasa específica bajo el sistema impositivo progresivo de EE. UU.
Cryptocurrency
Billetera Cripto
Una billetera digital para almacenar y gestionar criptomonedas de forma segura, esencial para transacciones e inversiones.
Bitcoin
Bitcoin es una moneda digital descentralizada que otorga a los usuarios autonomía financiera y potencial de inversión.
Blockchain
Un libro de contabilidad digital descentralizado que mejora la transparencia y seguridad en las transacciones.
Criptomoneda
Monedas digitales que utilizan criptografía para transacciones seguras y pueden ofrecer oportunidades de inversión.
Intercambio de Cripto
Intercambia cripto para comerciar monedas digitales y maximizar el potencial de inversión.
Debt & Credit
APR (Tasa Porcentual Anual)
El costo total anual de pedir dinero prestado, incluyendo intereses y tarifas, expresado como un porcentaje.
Acuerdo de Deuda
Un proceso de negociación para reducir la deuda total, ayudándote a ahorrar dinero y recuperar el control de tus finanzas.
Amortización
El proceso de pagar un préstamo a través de pagos regulares que cubren tanto el capital como los intereses.
Asesoría de Crédito
La asesoría de crédito ayuda a las personas a gestionar deudas y mejorar la educación financiera para un futuro financiero estable.
BNPL (Compra Ahora, Paga Después)
Una opción de financiamiento a corto plazo que te permite dividir compras en pagos a plazos (generalmente 4 pagos en 6 semanas) con poco o ningún interés—si pagas a tiempo.
Bancarrota del Capítulo 13
Un plan de pago que ayuda a las personas a gestionar deudas y mantener activos mientras se evita la ejecución hipotecaria.
Calificación Crediticia
Una calificación crediticia evalúa su solvencia, impactando los términos del préstamo y las tasas de interés.
Capital Negativo
Cuando debes más en un préstamo de lo que vale el activo—también llamado estar 'bajo agua'.
Cargo por Exceso de Límite
Cargo aplicado cuando el saldo excede el límite de crédito—hasta $35. Ahora requiere consentimiento. Es mejor rechazar y que los cargos sean rechazados que pagar cargos.
Cargo por Pago Tardío
Penalización por no cumplir con la fecha de pago—hasta $40 por ocurrencia. También activa la TPA (Tasa Porcentual Anual) penal de hasta 29.99% y daña el puntaje crediticio.
Cargo por Transferencia de Saldo
Cargo único (3-5%) para transferir deuda a tarjeta con 0% TPA. Saldo de $5K = cargo de $150-250. Debe ahorrar más que el cargo para que la transferencia valga la pena.
Congelación de Crédito
Una congelación de crédito restringe el acceso a su informe de crédito, ayudando a prevenir el robo de identidad.
Consolidación de Deuda
El proceso de combinar múltiples deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja para simplificar los pagos y reducir costos.
Crédito por Ingreso del Trabajo
Un crédito fiscal reembolsable que aumenta los ingresos para trabajadores de bajos a moderados, marcando una diferencia financiera real.
Créditos por Jubilación Diferida
Retrasar la jubilación aumenta su beneficio, incrementando sus pagos mensuales de Seguridad Social.
Cuota Anual
Cargo anual por tener una tarjeta de crédito—$0 a $550+. Las tarjetas premium cobran tarifas pero ofrecen recompensas que pueden superar el costo para los grandes gastadores.
Deuda de Préstamos Estudiantiles
Una obligación financiera contraída para la educación, que impacta las finanzas y oportunidades futuras.
Deuda de Tarjeta de Crédito
La deuda de tarjeta de crédito es el dinero adeudado en tarjetas de crédito, que impacta las finanzas y los puntajes de crédito.
Ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria es un proceso legal donde un prestamista recupera la propiedad debido a deudas hipotecarias impagas, afectando el crédito y la propiedad de la vivienda.
Frecuencia de Pago
Con qué frecuencia realizas pagos de préstamo o hipoteca—mensual, quincenal, semimensual o semanal—lo que puede impactar significativamente el total de intereses pagados.
LTV (Relación Préstamo-Valor)
El porcentaje del monto del préstamo en comparación con el valor tasado del activo que se está comprando.
Ley de Informe Justo de Crédito
Esta ley asegura que su informe de crédito sea preciso y justo, afectando el acceso y las tasas de los préstamos.
Ley de Oportunidad de Crédito Igualitario
Una ley federal que garantiza el acceso justo al crédito para todos los consumidores, sin importar su origen.
Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas
Una ley que garantiza un trato justo a los consumidores por parte de los cobradores de deudas, protegiendo contra prácticas abusivas.
Monitoreo de Crédito
El monitoreo de crédito rastrea tu informe crediticio en busca de cambios, ayudándote a detectar fraudes y mejorar tu puntaje crediticio.
Método de Avalancha de Deuda
Una estrategia de pago de deudas donde pagas los mínimos en todas las deudas y luego pones dinero extra en la deuda con la tasa de interés más alta primero.
Método de Nieve de Deuda
Una estrategia de pago de deudas donde pagas mínimos en todas las deudas y luego te concentras en los pagos extra en el saldo más pequeño primero para obtener victorias psicológicas.
PSLF (Perdón de Préstamos por Servicio Público)
Un programa federal que perdona la deuda restante de préstamos estudiantiles después de 120 pagos mensuales calificados mientras se trabaja a tiempo completo para un empleador calificado.
Pago Global
Un gran pago único que se debe al final de algunos préstamos después de un período de pagos mensuales más pequeños.
Pago Mínimo
El pago más bajo que aceptan las compañías de tarjetas—generalmente 1-3% del saldo. Pagar solo el mínimo te atrapa en deudas durante décadas con intereses masivos.
Pagos Adicionales (Aceleración de Préstamos)
Pagos adicionales al capital más allá del monto mensual requerido que reducen el interés total y acortan el tiempo de pago del préstamo.
Período de Gracia
Período sin intereses (21-25 días) entre la compra y la fecha de vencimiento del pago. Solo aplica si pagas el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada mes.
Plan IBR (Reembolso Basado en Ingresos)
Un plan de reembolso basado en ingresos que requiere del 10-15% del ingreso discrecional con perdón después de 20-25 años, ideal para prestatarios cuya deuda supera su ingreso.
Plan ICR (Reembolso Basado en Ingresos)
El plan basado en ingresos más antiguo con pagos del 20% de los ingresos discrecionales o un monto fijo de 12 años, con perdón después de 25 años; la única opción IDR para préstamos Parent PLUS.
Plan PAYE (Paga Según Ganas)
Un plan de reembolso basado en ingresos con pagos del 10% de ingresos discrecionales, limitado al monto estándar, con perdón después de 20 años para prestatarios recientes.
Plan de Amortización Estándar
El plan de reembolso de préstamos estudiantiles predeterminado de 10 años con pagos mensuales fijos, diseñado para pagar los préstamos completamente en 120 pagos iguales.
Plan de Manejo de Deuda
Un programa estructurado para pagar deudas de manera eficiente, ayudándote a recuperar la estabilidad financiera.
Plazo del Préstamo
La duración de tiempo que tienes para pagar un préstamo, típicamente expresada en meses o años.
Plazo del Préstamo
El plazo del préstamo es la duración para devolver un préstamo, afectando sus pagos mensuales y costos totales de interés.
Pre-Aprobación
Obtener financiamiento aprobado antes de comprar, dándote poder de negociación y claridad presupuestaria.
Principal
La cantidad original de dinero prestada en un préstamo o invertida en una cuenta, excluyendo intereses.
Préstamo Garantizado
Un préstamo respaldado por un colateral (como un vehículo o propiedad) que el prestamista puede recuperar si incumples.
Préstamo No Asegurado
Un préstamo no asegurado es una deuda que no está respaldada por colateral, ofreciendo flexibilidad pero a menudo tasas de interés más altas.
Préstamo Parent PLUS
Un préstamo federal estudiantil que los padres de estudiantes de pregrado dependientes pueden solicitar para ayudar a cubrir los costos universitarios no cubiertos por otras ayudas financieras.
Préstamo Personal
Un préstamo personal es un préstamo sin garantía que puede ayudarte a financiar gastos personales, a menudo con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
Préstamo de Día de Pago
Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo y de alto interés diseñado para cubrir gastos urgentes hasta su próximo salario.
Préstamo de Título
Un préstamo de título es una forma rápida de pedir dinero usando su vehículo como garantía, a menudo disponible con altas tasas de interés.
Puntuación FICO
Una puntuación de crédito de tres dígitos (300-850) calculada por Fair Isaac Corporation, utilizada por los prestamistas para evaluar la solvencia crediticia.
Puntuación de Crédito
Una puntuación de crédito predice tu solvencia, influyendo en las tasas de préstamo y las posibilidades de aprobación.
Quiebra
La quiebra es un proceso legal que ayuda a individuos o empresas a eliminar o reembolsar deudas, proporcionando un nuevo comienzo.
Quiebra del Capítulo 11
Un proceso legal que permite a las empresas reorganizar deudas mientras continúan operando, crucial para la recuperación financiera.
Quiebra del Capítulo 7
Una forma legal de eliminar la mayoría de las deudas, permitiendo un nuevo comienzo financiero.
Ratio de Utilización de Crédito
El porcentaje de crédito disponible que estás utilizando, calculado dividiendo los saldos totales de las tarjetas de crédito por los límites totales de crédito.
Relación Deuda-Ingreso (DTI)
Porcentaje del ingreso mensual bruto que se destina a pagos de deuda.
Tarifa de Originación
Una tarifa inicial cobrada por los prestamistas para procesar y aprobar un préstamo, típicamente del 0.5-1% del monto del préstamo.
Transferencia de Saldo
Mover deuda de tarjeta de crédito de una tarjeta a otra, típicamente para aprovechar una tasa de interés más baja o un APR promocional del 0%.
Economic & Inflation
Ajuste por Costo de Vida (COLA)
Variaciones regionales en gastos que afectan cuánto cuesta criar a un niño, siendo las áreas urbanas típicamente un 20-50% más caras que las rurales.
Cargo por Transacción Extranjera
Un cargo que imponen las compañías de tarjetas de crédito por transacciones en monedas extranjeras, típicamente del 1 al 3% del monto de la compra.
Coeficiente de Gini
Una medida de la desigualdad de ingresos que varía de 0 (igualdad perfecta) a 100 (una persona tiene todo), mostrando cuán equitativamente o inequitativamente se distribuyen los ingresos.
Conversión Dinámica de Moneda (DCC)
Cuando los comerciantes en el extranjero ofrecen cobrar tu tarjeta en tu moneda local en lugar de la moneda local, generalmente con un recargo oculto del 3-7%.
PPP (Paridad del Poder Adquisitivo)
Una medida económica que compara monedas según cuántos bienes y servicios pueden comprar en diferentes países.
Tipo de Cambio
El valor de una moneda en términos de otra—cuántos euros obtienes por un dólar, por ejemplo.
Economic Indicators
Deflación
Una disminución general en el nivel de precios de bienes y servicios, lo opuesto a la inflación.
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
Una medida gubernamental de inflación que rastrea el cambio promedio en los precios que los consumidores pagan por bienes y servicios a lo largo del tiempo.
Poder Adquisitivo
El valor de una moneda expresado en términos de la cantidad de bienes o servicios que una unidad de dinero puede comprar.
Economics
Corrección del Mercado
Declive del 10-20% del mercado desde el pico reciente. Saludable y común—sucede cada 1-2 años. No tan severo como un mercado bajista del 20% o más.
Curva de Rendimiento
Gráfico que muestra los rendimientos de los bonos a diferentes vencimientos. Normal = pendiente ascendente (a largo plazo paga más). Invertida = advertencia de recesión.
Curva de Rendimiento Invertida
Los bonos a corto plazo pagan tasas más altas que los bonos a largo plazo. Predictor de recesión: ha precedido a cada recesión desde 1950, generalmente por 12-24 meses.
Estanflación
Economía estancada con alta inflación—lo peor de ambos mundos. Aumento de precios + alto desempleo + sin crecimiento. Raro pero devastador.
Recesión
Descenso económico con PIB en declive, aumento del desempleo y reducción del gasto. Técnicamente, 2 trimestres consecutivos de crecimiento negativo del PIB.
Tasa Preferencial
Tasa de interés que los bancos cobran a los clientes más solventes. Usualmente tasa de fondos de la Fed + 3%. Tarjetas de crédito y HELOCs vinculados a la tasa preferencial.
Tasa de Fondos Federales
Tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por préstamos nocturnos. Establecida por la Reserva Federal. Controla todas las demás tasas de interés: hipotecas, tarjetas de crédito, ahorros.
Economics & Markets
Education & Career
EFC (Contribución Familiar Esperada)
La cantidad de dinero que se espera que su familia contribuya a los costos universitarios durante un año, calculada por la fórmula FAFSA.
Plan 529 (Plan de Matrícula Calificado)
Un plan de ahorro con ventajas fiscales diseñado para fomentar el ahorro para los costos educativos futuros, con crecimiento y retiros libres de impuestos para gastos calificados.
Estate Planning
Fideicomiso
Un fideicomiso es un arreglo legal que gestiona activos para beneficiarios, asegurando una transferencia de riqueza eficiente y beneficios fiscales.
Fideicomiso Irrevocable
Un fideicomiso irrevocable protege los activos de impuestos y acreedores, proporcionando tranquilidad y seguridad financiera.
Fideicomiso Revocable
Un fideicomiso revocable es una herramienta flexible de planificación patrimonial que permite gestionar activos durante su vida y simplificar transferencias tras la muerte.
Fiduciario
Un fiduciario gestiona activos para los beneficiarios, asegurando la distribución adecuada y el cumplimiento de las obligaciones legales.
Herencia
La herencia son activos transmitidos a los herederos, cruciales para la estabilidad financiera y la planificación del legado.
Planificación Patrimonial
La planificación patrimonial asegura que sus activos se distribuyan según sus deseos después de la muerte, minimizando impuestos y disputas familiares.
Testamento
Un testamento es un documento legal que especifica cómo se deben distribuir tus activos después de tu muerte, asegurando que se respeten tus deseos.
Testamento Vital
Un testamento vital especifica tus preferencias médicas si no puedes comunicarte, asegurando que se respeten tus deseos.
Everyday Math
Family & Parenting
Crédito Fiscal por Cuidado de Niños y Dependientes
Crédito fiscal por gastos de cuidado infantil mientras trabajas, hasta $2,100 por dos o más niños (hasta el 35% de $6,000 en gastos).
Crédito Tributario por Hijos
Crédito tributario federal de hasta $2,000 por hijo calificado menor de 17 años, reduciendo tu factura de impuestos dólar por dólar.
Cuenta de Gastos Flexibles para Cuidado de Dependientes (FSA)
Cuenta de ahorros antes de impuestos para gastos de cuidado infantil, permitiendo reservar hasta $5,000/año libres de impuestos para pagar guarderías y cuidado después de la escuela.
Impuesto Kiddie
Una regla fiscal que grava los ingresos no ganados (dividendos, intereses, ganancias de capital) de los niños menores de 19 años a la tasa impositiva más alta de sus padres.
General Finance
Activo
Un activo es cualquier cosa de valor poseída por un individuo o entidad, crucial para construir riqueza y seguridad financiera.
Activo Ilíquido
Un activo ilíquido es difícil de vender rápidamente por efectivo, afectando tu flexibilidad financiera.
Activo Líquido
Los activos líquidos son fondos de fácil acceso, cruciales para la flexibilidad financiera y necesidades de emergencia.
Alerta de Fraude
Una alerta de fraude advierte a los acreedores que verifiquen la identidad antes de otorgar crédito, protegiendo contra el robo de identidad.
Apalancamiento
El apalancamiento amplifica tu potencial de inversión utilizando fondos prestados, mejorando los rendimientos de tu propio capital.
Aportaciones de Recuperación
Ahorros adicionales permitidos para mayores de 50 años para aumentar fondos de jubilación y asegurar futuro financiero.
Asesor Basado en Comisiones
Un asesor basado en comisiones gana honorarios por la venta de productos, afectando tus costos y elecciones de inversión.
Asesor Financiero
Un asesor financiero te ayuda a gestionar inversiones y planificar objetivos financieros, mejorando tu bienestar económico.
Auditoría
Una auditoría es una revisión sistemática de los registros financieros para garantizar precisión y cumplimiento, ayudando a evitar costosos errores.
Autenticación de Dos Factores
Una medida de seguridad que requiere dos formas de verificación para acceder a cuentas, reduciendo en gran medida el riesgo de fraude.
Balance General
Un balance general muestra lo que posees y lo que debes, ayudando a evaluar la salud financiera y tomar decisiones informadas.
Base Aumentada
Un beneficio fiscal donde los activos heredados se valoran a su valor de mercado actual, reduciendo los impuestos sobre las ganancias de capital.
Beneficio
El beneficio es la ganancia financiera de las actividades empresariales, crucial para el crecimiento y la sostenibilidad.
Beneficio Bruto
El beneficio bruto es el ingreso menos el costo de bienes vendidos, reflejando la rentabilidad de una empresa en las ventas.
Beneficio Neto
El beneficio neto es tus ganancias totales después de todos los gastos; muestra la verdadera rentabilidad de tu negocio.
Beneficios Conyugales
Los beneficios conyugales mejoran la seguridad financiera de los cónyuges a través de la seguridad social o planes de pensiones.
Beneficios por Supervivencia
Los beneficios por supervivencia proporcionan apoyo financiero a los dependientes tras la muerte de un titular de ingresos, asegurando estabilidad.
CCPA (Ley de Privacidad del Consumidor de California)
La CCPA mejora los derechos de privacidad para los californianos, empoderándolos para controlar el uso de sus datos personales.
COBRA (Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada)
COBRA te permite continuar la cobertura del seguro de salud tras la pérdida del empleo, crucial para la estabilidad financiera.
CPA (Contador Público Certificado)
Un CPA es un contador público certificado que puede mejorar su salud financiera a través de asesoría y planificación fiscal experta.
Capacidad de Riesgo
La capacidad de riesgo es tu habilidad financiera para asumir riesgos sin poner en peligro tus objetivos.
Capitalización de Mercado
La capitalización de mercado mide el valor total de una empresa, guiando decisiones de inversión.
Cargos por Suscripción Inicial
Un cargo por suscripción inicial es una tarifa cobrada al comprar acciones en un fondo mutuo, afectando el valor inicial de su inversión.
Cargos por Venta al Final
Un cargo por venta al final es una tarifa cobrada al vender acciones de fondos mutuos, afectando tus rendimientos de inversión.
Cifrado
El cifrado es un método de seguridad que protege datos sensibles, asegurando privacidad e integridad en transacciones financieras.
Clave Privada
Una clave privada es un código seguro que otorga acceso a criptomonedas, protegiendo tus activos de accesos no autorizados.
Clave Pública
Una clave pública cifra datos para una comunicación segura, esencial para la seguridad y transacciones en línea.
Codeudor
Un codeudor ayuda a las personas a asegurar préstamos garantizando el reembolso, mejorando las probabilidades y términos de aprobación.
Compra y Mantén
Una estrategia de inversión a largo plazo que se centra en comprar acciones y mantenerlas durante años para capitalizar el crecimiento.
Contabilidad
La contabilidad rastrea tus transacciones financieras, asegurando precisión y facilitando decisiones informadas.
Corrección
Una corrección del mercado es una caída del 10% o más desde un pico reciente, señalando oportunidades de compra potenciales.
Costo de Ventas
El Costo de Ventas mide los costos directos de producción de bienes vendidos, crucial para el análisis de ganancias.
Costos de Atención Médica
Los costos de atención médica se refieren a los gastos por servicios médicos, afectando presupuestos y planificación financiera.
Cuenta de Corretaje
Una cuenta de corretaje te permite comprar y vender inversiones, ayudándote a aumentar tu riqueza con el tiempo.
Cuentas por Cobrar
Las cuentas por cobrar son el dinero que se debe a un negocio, crucial para la gestión del flujo de caja.
Cuentas por Pagar
Las cuentas por pagar son pasivos a corto plazo que una empresa debe a proveedores por bienes o servicios recibidos.
Cumplimiento
El cumplimiento asegura que las empresas sigan las leyes, reduciendo riesgos y aumentando la confianza.
Cuotas de HOA
Las cuotas de HOA son cargos mensuales o anuales para el mantenimiento de la comunidad y servicios, mejorando el valor de la propiedad.
De Pago en Pago
Vivir de pago en pago significa depender de cada salario para cubrir gastos inmediatos, lo que dificulta la estabilidad financiera.
Depreciación Empresarial
La depreciación reduce el valor de los activos con el tiempo, impactando los impuestos y la gestión del flujo de efectivo.
Depresión
Una grave recesión económica que impacta empleos, inversiones y gastos.
Derivados
Los derivados son contratos financieros que derivan su valor de activos subyacentes, ayudando a gestionar el riesgo y mejorar los rendimientos.
Directiva Anticipada
Un documento legal que detalla tus preferencias de atención médica, asegurando que se respeten tus deseos cuando no puedas expresarlos.
Distribución Mínima Requerida
Las DMR son retiros obligatorios de cuentas de jubilación para asegurar que utilices tus ahorros durante la jubilación.
EPO (Organización de Proveedores Exclusivos)
Una EPO limita la cobertura a una red de proveedores, a menudo reduciendo costos para los miembros.
Economía de Gigs
Un mercado laboral con trabajos flexibles y a corto plazo que aumentan ingresos y autonomía.
Economía de Tasas de Interés
Las tasas de interés influyen en los costos de los préstamos, el gasto y el crecimiento económico, afectando significativamente tus finanzas.
Ejecutor
Un ejecutor gestiona su patrimonio después de su fallecimiento, asegurando que se cumplan sus deseos y se salden las deudas.
Equidad
La equidad representa la propiedad en un activo, crucial para la creación de riqueza y la seguridad financiera.
Escritura en Lugar
Una escritura en lugar permite a los propietarios transferir la propiedad a los prestamistas para evitar la ejecución hipotecaria, preservando el crédito y reduciendo la deuda.
Estado de Flujos de Efectivo
Un estado de flujos de efectivo rastrea las entradas y salidas de efectivo, ayudándote a gestionar las finanzas de manera efectiva.
Estados Financieros
Los estados financieros resumen el rendimiento y la posición financiera de una empresa, cruciales para la toma de decisiones informadas.
Ethereum
Ethereum es una plataforma blockchain que permite aplicaciones descentralizadas, crucial para las finanzas modernas y los activos digitales.
FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos)
La FDIC asegura depósitos hasta $250,000, protegiendo tus ahorros de quiebras bancarias.
FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera)
FINRA supervisa a los corredores y garantiza mercados justos, protegiendo los intereses de los inversores.
Fiduciario
Un fiduciario es un asesor de confianza que debe actuar en su mejor interés financiero.
Fondos Cargados vs Fondos Sin Carga
Los fondos cargados cobran comisiones; los fondos sin carga no, afectando tus rendimientos de inversión.
Formulario 1099
El Formulario 1099 informa sobre ingresos de fuentes distintas a salarios, ayudando al cumplimiento fiscal.
Formulario W-4
El Formulario W-4 te ayuda a ajustar tu retención de impuestos para optimizar tu sueldo y reembolso de impuestos.
Futuros
Los futuros son contratos para comprar o vender activos a precios predeterminados, ayudando a gestionar el riesgo y especular sobre los movimientos de precios.
GDPR (Reglamento General de Protección de Datos)
El GDPR protege los datos personales en la UE, mejorando los derechos de privacidad y asegurando el cumplimiento para las empresas.
Ganancias Por Acción
Ganancias Por Acción (EPS) mide la rentabilidad de una empresa, indicando cuánto beneficio se asigna a cada acción en circulación.
Garante
Un garante es alguien que acepta pagar un préstamo si el prestatario incumple, aumentando las posibilidades de aprobación del préstamo.
Garantía
La garantía es un activo ofrecido como seguridad para un préstamo, reduciendo el riesgo del prestamista y facilitando el endeudamiento.
Gastos Empresariales
Costos incurridos en la operación de un negocio que pueden reducir la renta imponible y mejorar el flujo de efectivo.
Gastos Fijos
Los gastos fijos son costos regulares y constantes esenciales para vivir, ayudándote a presupuestar de manera efectiva.
Gastos Operativos
Los gastos operativos son los costos necesarios para administrar un negocio, cruciales para medir la rentabilidad.
Gastos Variables
Los gastos variables fluctúan y se pueden controlar, ayudándote a gestionar tu presupuesto de manera efectiva.
Gestor de Contraseñas
Un gestor de contraseñas almacena y organiza de forma segura tus contraseñas, mejorando la seguridad en línea y ahorrando tiempo.
Grado Especulativo
Los bonos de grado especulativo conllevan un mayor riesgo pero ofrecen potencial para mayores rendimientos, siendo cruciales para inversores astutos.
Grado de Inversión
El grado de inversión se refiere a bonos calificados como BBB- o superiores, lo que indica un menor riesgo y retornos estables para los inversores.
HDHP (Plan de Salud con Alto Deducible)
Un HDHP es un plan de seguro de salud con deducibles más altos, ofreciendo primas más bajas y beneficios fiscales potenciales.
Hiperinflación
La hiperinflación es un aumento rápido y excesivo de precios que erosiona el valor de la moneda, afectando los ahorros y el poder adquisitivo.
Historial de Pagos
El historial de pagos refleja su registro de pagos a tiempo y atrasados, influyendo significativamente en su puntaje de crédito.
Horizonte Temporal
El período hasta que se alcanza un objetivo de inversión, influyendo en el riesgo y la estrategia.
House Hacking
El house hacking te permite reducir los costos de vivienda alquilando parte de tu hogar.
Incumplimiento
El incumplimiento es no cumplir con las obligaciones de un préstamo, afectando el crédito y las opciones de endeudamiento futuro.
Ingeniería Social
Tácticas manipulativas utilizadas para engañar a las personas y obtener información confidencial.
Ingresos
Los ingresos son el total de ingresos generados por un negocio, crucial para el crecimiento y la sostenibilidad.
Inscripción Abierta
La Inscripción Abierta es un período designado para inscribirse en cobertura de salud, vital para asegurar el acceso a servicios médicos.
Interés Compuesto
El interés compuesto es ganar interés sobre el interés, maximizando el crecimiento de su inversión a lo largo del tiempo.
Interés Diario
El interés diario es la cantidad de interés acumulado cada día sobre un saldo principal, crucial para entender los costos de un préstamo.
Interés Simple
El interés simple es una forma sencilla de calcular el interés sobre préstamos o inversiones, ayudándote a entender los costos o ganancias totales.
Inversión Activa
La inversión activa es una estrategia destinada a superar los promedios del mercado a través de operaciones frecuentes y análisis.
Inversión Pasiva
Una estrategia de inversión de bajo costo que busca el crecimiento a largo plazo sin operaciones frecuentes.
Inversión de Suma Global
Invertir una gran suma de dinero de una vez para obtener mayores rendimientos.
LIBOR (Tasa Interbancaria de Londres)
LIBOR es una tasa de interés de referencia que influye en los costos de endeudamiento globales y productos financieros.
La Regla 50/30/20
Una estrategia de presupuesto que asigna 50% a necesidades, 30% a deseos y 20% a ahorros para un equilibrio financiero.
La Regla del 4%
La Regla del 4% ayuda a los jubilados a retirar fondos de manera segura de sus ahorros, asegurando la longevidad de su cartera.
Ley de Veracidad en los Préstamos
La Ley de Veracidad en los Préstamos asegura que los prestatarios reciban información clara sobre los términos del préstamo, ayudándoles a tomar decisiones informadas.
Liquidez de Emergencia
La liquidez de emergencia es efectivo disponible para necesidades urgentes, asegurando la estabilidad financiera en crisis.
Llamada de Margen
Una llamada de margen ocurre cuando su cuenta de inversión cae por debajo del capital requerido, lo que provoca la necesidad de fondos adicionales para evitar la liquidación.
Límite de Contribución
Un límite de contribución es la cantidad máxima que puedes invertir legalmente en una cuenta financiera, ayudándote a ahorrar de manera efectiva.
Margen
El margen es dinero prestado utilizado para invertir, lo que permite mayores retornos potenciales pero también un mayor riesgo.
Margen de Ganancia
El margen de ganancia mide cuánto beneficio obtiene una empresa por cada dólar de ventas, indicando la salud financiera.
Medigap
Medigap complementa Medicare, cubriendo costos de bolsillo como copagos y deducibles.
Mega Backdoor Roth
Una estrategia que permite a los altos ingresos contribuir hasta $38,000 a un Roth IRA, aumentando el ahorro para la jubilación libre de impuestos.
Opciones
Las opciones son contratos que otorgan el derecho a comprar o vender un activo a un precio establecido, ofreciendo potencial de ganancia con riesgo limitado.
Opción de Compra
Una opción de compra te da el derecho a comprar un activo a un precio establecido, permitiendo obtener ganancias de los aumentos de precio.
Opción de Venta
Una opción de venta te da el derecho a vender un activo a un precio establecido, protegiendo contra pérdidas.
PCE (Gastos de Consumo Personal)
El PCE mide el gasto del consumidor, crucial para entender la salud económica y la inflación.
PIB (Producto Interno Bruto)
El PIB mide el rendimiento económico de un país y su potencial de crecimiento, impactando directamente las decisiones de inversión.
Pasivo
Un pasivo es una obligación financiera que requiere pago, afectando tu patrimonio neto y flujo de caja.
Pequeña Empresa
Una pequeña empresa es una compañía de propiedad privada que típicamente tiene menos de 500 empleados y juega un papel crucial en la economía.
Período Especial de Inscripción
Un período que te permite inscribirte en cobertura de salud fuera de la inscripción abierta anual, crucial para el acceso oportuno a la atención.
Phishing
El phishing es un intento fraudulento de obtener información sensible, que a menudo conduce a pérdidas financieras.
Plan de Beneficio Definido
Un plan de jubilación donde el empleador garantiza un pago específico, asegurando la seguridad financiera en la jubilación.
Plan de Contribución Definida
Un plan de jubilación donde las contribuciones son realizadas por usted y/o su empleador, afectando sus ahorros futuros.
Planificación Financiera
Un enfoque estratégico para gestionar las finanzas, asegurando un futuro seguro y alcanzando objetivos financieros.
Poder Notarial
Un documento legal que permite a alguien tomar decisiones en tu nombre, crucial para proteger tus intereses.
Poder de Atención Médica
Un poder de atención médica designa a alguien para tomar decisiones médicas en tu nombre cuando no puedes hacerlo.
Precio de Ejercicio
El precio de ejercicio es el precio predeterminado al que se puede ejercer una opción, crucial para el beneficio potencial.
Propietario Único
Un propietario único es una estructura empresarial simple que ofrece control total y beneficios fiscales al propietario.
Protección al Consumidor
La protección al consumidor salvaguarda a los compradores contra prácticas desleales, asegurando un trato justo y la seguridad del producto.
Préstamos Depredadores
Los préstamos depredadores explotan a los prestatarios con términos injustos, causando daño financiero.
Punto de Equilibrio
El punto de equilibrio es donde los ingresos totales igualan los costos totales, ayudándote a evaluar la rentabilidad.
Refinanciamiento
El refinanciamiento reemplaza tu deuda existente con un nuevo préstamo en mejores condiciones, ahorrando dinero y mejorando el flujo de efectivo.
Regulación
La regulación asegura prácticas justas en finanzas, protegiendo a los consumidores y manteniendo la estabilidad del mercado.
Relación Precio-Ganancias
La Relación Precio-Ganancias (P/E) mide el precio de las acciones en relación con las ganancias, ayudando a evaluar el valor de la inversión.
Reserva Federal
La Reserva Federal controla la política monetaria de EE. UU. para estabilizar la economía e influir en la inflación y el empleo.
Riesgo
El riesgo es la posibilidad de perder dinero en una inversión, lo que te ayuda a evaluar los retornos potenciales.
Riesgo de Longevidad
El riesgo de vivir más allá de sus ahorros, impactando la seguridad en la jubilación.
Riesgo de Secuencia de Rendimientos
El riesgo de recibir rendimientos de inversión bajos o negativos antes de la jubilación puede impactar significativamente la longevidad de sus ahorros.
Robo Advisor
Un robo advisor automatiza la gestión de inversiones, facilitando y haciendo asequible el crecimiento de la riqueza para todos.
Robo de Identidad
El robo de identidad es cuando alguien roba tu información personal para cometer fraude, afectando tus finanzas y crédito.
SEC (Comisión de Valores y Bolsa)
La SEC protege a los inversores y mantiene mercados justos, asegurando la transparencia en las transacciones de valores.
SIPC (Corporación de Protección de Inversores de Valores)
SIPC protege a los inversores cubriendo pérdidas de hasta $500,000 si una correduría quiebra.
SOFR (Tasa de Financiamiento Overnight Asegurada)
SOFR es una tasa de interés de referencia que refleja el costo de pedir prestado efectivo overnight, crucial para la fijación de precios de préstamos y derivados.
Stablecoin
Una stablecoin es una criptomoneda vinculada a un activo estable, proporcionando estabilidad de precios y usabilidad.
Sucesión
La sucesión es el proceso legal de validar un testamento, asegurando la correcta distribución de activos tras la muerte.
TPV
El Punto de Venta (TPV) es donde ocurren las transacciones de ventas, crucial para rastrear ventas y gestionar inventarios.
Tarifa AUM (Tarifa por Activos Bajo Gestión)
Las tarifas AUM son cargos basados en el total de activos gestionados, impactando los rendimientos de inversión.
Tarifa de Gestión
Una tarifa de gestión compensa a los profesionales por supervisar inversiones, afectando tus rendimientos generales.
Tasa Anual Equivalente (TAE) vs Tasa de Interés
La TAE refleja el costo total del préstamo; la tasa de interés solo muestra el costo de pedir dinero prestado.
Tasa de Descuento
La tasa de descuento es la tasa de interés utilizada para determinar el valor presente de flujos de efectivo futuros, crucial para decisiones de inversión.
Tasa de Desempleo
La tasa de desempleo mide el porcentaje de personas sin empleo que buscan trabajo activamente, destacando la salud económica.
Tasa de Fondos de la Fed
La Tasa de Fondos de la Fed es la tasa de interés a la que los bancos se prestan entre sí durante la noche, influyendo en la actividad económica general.
Tasa de Interés
El costo de pedir dinero prestado o el retorno de ahorros, crucial para la planificación financiera.
Temporización del Mercado
La estrategia de comprar y vender inversiones basadas en movimientos de mercado predichos para maximizar retornos.
Trabajo Secundario
Un trabajo secundario es un esfuerzo a tiempo parcial que aumenta los ingresos y mejora la seguridad financiera.
Trabajo por Cuenta Propia
El trabajo por cuenta propia permite a las personas ganar ingresos de manera independiente, proporcionando flexibilidad y control sobre su vida laboral.
Usura
La usura es la práctica de cobrar tasas de interés excesivamente altas en préstamos, lo que puede llevar a dificultades financieras.
Valor Intrínseco
El valor intrínseco es el verdadero valor de un activo, guiando decisiones de inversión para mejores rendimientos.
Valor Justo
El valor justo es el verdadero valor de un activo en el mercado, crucial para decisiones de inversión informadas.
Valor del Dinero en el Tiempo
El dinero disponible hoy vale más que la misma cantidad en el futuro debido a su potencial de ganancias.
Valor en Libros
El valor en libros es el valor neto de los activos de una empresa, ayudando a los inversores a evaluar su valor y potencial de rentabilidad.
Venta en Corto
Una venta en corto es vender un activo que no posees, con el objetivo de beneficiarte de una caída en el precio.
Venta en Corto
La venta en corto es una estrategia para obtener ganancias de la caída de los precios de las acciones al pedir prestadas acciones y venderlas.
Violación de Datos
Una violación de datos es un incidente donde se accede ilegalmente a información sensible, arriesgando pérdidas financieras y robo de identidad.
Health & Wellness
Healthcare
Coaseguro
Porcentaje de costos médicos que pagas después de cumplir con el deducible. 20% de coaseguro sobre una factura de $1,000 = pagas $200, el seguro paga $800.
Copago (Copayment)
Monto fijo en dólares pagado por visitas al médico, recetas o servicios. Un copago de $30 por visita a un especialista significa que pagas $30, el seguro cubre el resto.
Dentro de la Red
Médicos y hospitales contratados con su seguro a tarifas pre-negociadas. Costos más bajos, mayor cobertura. Siempre use dentro de la red cuando sea posible.
FSA (Cuenta de Gastos Flexibles)
Una cuenta preimpuesto para gastos médicos que debe usarse dentro del año del plan o perderás el dinero (regla de úsalo o piérdelo).
Fuera de Red
Médicos no contratados con tu seguro. Costos más altos, menor cobertura, posible facturación adicional. Evitar excepto en emergencias.
HMO (Organización de Mantenimiento de la Salud)
Una HMO ofrece un seguro de salud de bajo costo con un enfoque en la atención preventiva y una red de proveedores.
Medicare
Medicare es un programa federal de seguro de salud para personas de 65 años o más y ciertos jóvenes, crucial para gestionar los costos de atención médica.
Medicare Advantage
Medicare Advantage es un plan privado que cubre los beneficios de Medicare, a menudo con ventajas adicionales.
Medicare Parte A
Medicare Parte A cubre la atención hospitalaria, haciendo que los servicios esenciales sean asequibles para los ancianos y las personas elegibles.
Medicare Parte B
Medicare Parte B cubre atención ambulatoria, ayudándote a ahorrar en visitas al médico y servicios preventivos.
Medicare Parte D
Medicare Parte D ayuda a cubrir los costos de medicamentos recetados para individuos elegibles, reduciendo los gastos de bolsillo.
Máximo de Gastos de Su bolsillo
Lo máximo que pagas por servicios cubiertos en un año. Incluye deducible, copagos, coseguro. Una vez alcanzado, el seguro paga el 100% el resto del año.
PPO (Organización de Proveedores Preferidos)
Una PPO ofrece opciones de atención médica flexibles y costos más bajos al usar proveedores dentro de la red, promoviendo una mejor gestión de la salud.
Healthcare & Insurance
ADLs (Actividades de la Vida Diaria)
Seis tareas básicas de autocuidado—como bañarse y vestirse—que determinan la elegibilidad para cuidados a largo plazo.
Beneficiario
La persona, fideicomiso u organización que recibe el pago del seguro de vida.
Beneficio por Discapacidad Residual
Un complemento que paga beneficios por discapacidad parcial cuando puedes trabajar a tiempo parcial pero pierdes una parte de tus ingresos.
Beneficio por Muerte
La suma global pagada a los beneficiarios cuando fallece la persona asegurada.
Cualquier Ocupación
Cobertura de discapacidad que solo paga beneficios si no puedes trabajar en ningún empleo razonable según tu experiencia y educación.
Cuidado de Salud en el Hogar
Cuidado de enfermería o personal proporcionado en su hogar por profesionales licenciados.
Cuidado en Hogares de Ancianos
Cuidado especializado las 24 horas en una instalación licenciada para personas con necesidades médicas o de custodia significativas.
Deducible
La cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que la cobertura del seguro comience.
HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)
Una cuenta de ahorros con ventajas fiscales para gastos médicos, disponible solo con planes de salud con deducibles altos.
Monto de Beneficio Diario
El máximo que su póliza de cuidado a largo plazo pagará por día por servicios cubiertos.
Método DIME
Una regla general para estimar las necesidades de seguro de vida: Deuda, Ingresos, Hipoteca, Educación.
Ocupación Propia
Seguro de discapacidad que paga si no puedes realizar las funciones específicas de tu trabajo actual, incluso si puedes trabajar en otro lugar.
Período de Beneficio
Cuánto tiempo pagará su seguro de discapacidad una vez que se apruebe un reclamo calificado.
Período de Eliminación
El período de espera antes de que comiencen los beneficios del seguro por discapacidad; piénsalo como un deducible basado en el tiempo.
Protección contra la Inflación
Un anexo que aumenta su beneficio de atención a largo plazo cada año para que se mantenga al día con los costos crecientes.
Seguro de Vida Entera
Cobertura permanente que dura toda tu vida y acumula un valor en efectivo de crecimiento lento.
Seguro de Vida a Término
Seguro de vida que te cubre por un período determinado (típicamente 10, 20 o 30 años) sin valor en efectivo.
Tasa de Reemplazo de Ingresos
El porcentaje de tu salario que una póliza de discapacidad reemplazará mientras estés en reclamación.
Valor en Efectivo
El componente de ahorro dentro de ciertas pólizas de seguro de vida permanentes.
Vivienda Asistida
Vivienda para personas que necesitan ayuda con tareas diarias pero no atención médica las 24 horas.
Housing & Real Estate
Alquilar vs Comprar
Evalúa si alquilar o comprar una casa es mejor para tus finanzas y estilo de vida.
Alquiler
El alquiler es arrendar una propiedad, permitiendo flexibilidad sin compromiso a largo plazo y costos iniciales como una hipoteca.
Apreciación Inmobiliaria
La apreciación inmobiliaria es el aumento en el valor de la propiedad, mejorando los retornos de inversión con el tiempo.
Cuenta de Depósito en Garantía
Una cuenta separada donde los prestamistas mantienen fondos para impuestos sobre la propiedad y seguros, asegurando que estas facturas se paguen a tiempo.
Evaluación Especial
Una tarifa adicional cobrada por una HOA o junta de condominio para reparaciones importantes o mejoras no cubiertas por las cuotas regulares de la HOA.
HELOC (Línea de Crédito sobre el Valor de la Vivienda)
Una línea de crédito revolvente asegurada por el valor de su vivienda, que le permite pedir dinero según sea necesario hasta un límite preestablecido.
Hipoteca
Una hipoteca es un préstamo para comprar propiedad, permitiendo la propiedad de vivienda con pagos manejables a lo largo del tiempo.
Hipoteca a Tasa Fija
Una hipoteca a tasa fija ofrece una tasa de interés estable, asegurando pagos mensuales consistentes durante la vida del préstamo.
Hipoteca con Puntos
Una hipoteca con puntos te permite pagar tarifas por adelantado para reducir tu tasa de interés, ahorrando dinero a lo largo del tiempo.
Hipoteca de Tasa Ajustable
Una Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM) ofrece tasas iniciales más bajas que pueden cambiar con el tiempo, haciendo que la propiedad sea más asequible.
PMI (Seguro Hipotecario Privado)
Costo mensual adicional agregado a la hipoteca si el pago inicial es menor al 20% del valor de la casa.
Propiedad de Inversión
Una propiedad de inversión genera ingresos por alquiler o apreciación de capital, convirtiéndola en un activo clave para la creación de riqueza.
Préstamo FHA
Una hipoteca respaldada por el gobierno asegurada por la Administración Federal de Vivienda, que permite pagos iniciales bajos (tan bajos como el 3.5%) y puntajes de crédito más bajos.
Préstamo VA
Una hipoteca sin pago inicial garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos para miembros del servicio militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles.
Regla del 30% de Alquiler
Una guía de presupuesto que establece que los costos de vivienda no deben exceder el 30% del ingreso mensual bruto para mantener la estabilidad financiera.
Suscripción
El proceso donde los prestamistas evalúan tu solvencia y determinan si aprobarán tu préstamo y en qué condiciones.
Tenencia Conjunta
Una forma de propiedad donde dos o más personas poseen partes iguales con transferencia automática a los sobrevivientes al fallecer.
Insurance
Aumento de Tarifa
Un aumento en las primas de seguros después de presentar un reclamo o cambiar otros factores de riesgo.
Prima
El pago regular que haces para mantener tu cobertura de seguro.
Seguro de Cuidado a Largo Plazo
Protege tus ahorros cubriendo los costos de servicios de cuidado prolongado, vitales para adultos mayores.
Seguro de Propietarios
Protege tu hogar y pertenencias de daños o pérdidas, brindando tranquilidad y seguridad financiera.
Seguro de Vida
El seguro de vida protege financieramente a tus seres queridos después de tu fallecimiento, asegurando que se satisfagan sus necesidades.
Seguro de Vida Universal
Un seguro de vida flexible que combina cobertura con un componente de valor en efectivo para ahorros a largo plazo.
Insurance & Risk Management
Cobertura Integral
Seguro de auto que cubre daños a su vehículo por eventos no relacionados con colisiones, como robo, vandalismo, clima o impactos de animales.
Cobertura por Colisión
Seguro de auto que cubre daños a su vehículo por choques con otros autos u objetos, independientemente de quién tenga la culpa.
Frecuencia de Reclamaciones
La frecuencia con la que presentas reclamaciones de seguros, medida como reclamaciones por año (por ejemplo, 0.2 = 1 reclamación cada 5 años).
Gestión de Riesgos
El proceso de identificar, evaluar y controlar amenazas a su seguridad financiera y objetivos.
Prima de Seguro
La cantidad que pagas (mensualmente, trimestralmente o anualmente) para mantener la cobertura de seguro activa.
Seguro para Mascotas
Cobertura de seguros para gastos veterinarios y atención médica de mascotas, que van desde visitas rutinarias hasta cirugía de emergencia.
Severidad de Reclamaciones
El monto promedio en dólares pagado por cada reclamación de seguro, indicando el tamaño/costo de las pérdidas.
Tolerancia al Riesgo
Tu disposición y capacidad financiera para absorber pérdidas o incertidumbres potenciales a cambio de recompensas potenciales.
Investing & Growth
Investing Basics
Investment
AUM (Activos Bajo Gestión)
Valor total de mercado de las inversiones gestionadas por un asesor o fondo. Se utiliza para calcular tarifas anuales de asesoría del 1%—$500K AUM = $5K/año.
Acción
Las acciones son participaciones en una empresa, ofreciendo potencial de crecimiento y dividendos a los inversores.
Alfa
Rendimiento excesivo sobre el índice de referencia. Alfa positivo = superar el mercado. La mayoría de los fondos gestionados activamente tienen alfa negativo después de las comisiones.
Asesor Solo por Honorarios
Asesor financiero pagado solo por honorarios del cliente, no por comisiones. Deber fiduciario de actuar en su mejor interés. Sin conflictos por ventas de productos.
Beta
Volatilidad en comparación con el mercado. Beta de 1.0 = se mueve con el mercado. Beta de 1.5 = 50% más volátil. Mide riesgo, no retorno.
Bono Corporativo
Un bono corporativo es un valor de deuda emitido por empresas, que ofrece a los inversores rendimientos fijos y diversificación de cartera.
Bono Municipal
Un bono municipal es un valor de deuda emitido por gobiernos locales, ofreciendo intereses libres de impuestos a los inversores.
Bono del Tesoro
Un bono del Tesoro es un valor de deuda gubernamental a largo plazo que ofrece intereses estables y bajo riesgo.
Bonos Basura
Bonos de alto riesgo y alto rendimiento que pueden aumentar los retornos de inversión pero conllevan un mayor riesgo de impago.
Carga (Fondo Mutuo)
Comisión de venta cobrada al comprar (carga inicial) o vender (carga de salida) un fondo mutuo. Evita—compra fondos indexados sin carga en su lugar.
Ganancias de Capital a Corto Plazo
Beneficios de activos mantenidos por un año o menos, gravados a tasas de ingresos ordinarios, afectando tu factura fiscal total.
Ganancias de Capital a Largo Plazo
Beneficios de activos mantenidos por más de un año, gravados a tasas más bajas, maximizando tus retornos de inversión.
Mercado Alcista
Aumento sostenido del mercado del 20%+ desde un mínimo reciente. Caracterizado por optimismo, crecimiento económico y aumento de precios. Opuesto al mercado bajista.
Mercado Bajista
Declive sostenido del mercado del 20% o más desde el pico reciente. Caracterizado por miedo, pesimismo y precios en caída. Oportunidad de compra para inversores a largo plazo.
Ratio de Rotación
Porcentaje de tenencias de fondos vendidas y reemplazadas cada año. 100% = toda la cartera negociada. Alta rotación = mayores impuestos y costos.
Ratio de Sharpe
Medida de retorno ajustado al riesgo. Mayor es mejor. 1.0+ es bueno. Compara el retorno excesivo con la volatilidad: recompensa retornos, penaliza riesgo.
Reinversión de Dividendos
Reinvierte automáticamente los dividendos para comprar más acciones, mejorando el crecimiento de tu inversión con el tiempo.
Relación P/E (Precio a Ganancias)
Precio de la acción dividido por ganancias anuales por acción. Muestra cuánto pagas por cada $1 de ganancias. Un P/E bajo puede ser barato, uno alto puede estar sobrevalorado.
Rendimiento de Dividendos
Pago anual de dividendos dividido por el precio de la acción. Rendimiento del 3% en una acción de $100 = $3 de dividendo anual. Medida de retorno de ingresos.
Tarifa 12b-1
Tarifa oculta de fondo mutuo (0.25-1% anualmente) para marketing y distribución. Se deduce de tus rendimientos. Evita fondos con altas tarifas 12b-1.
Tasa de Distribución de Dividendos
La tasa de distribución de dividendos muestra qué parte de las ganancias se paga a los accionistas, ayudando a evaluar la rentabilidad y el potencial de crecimiento de una empresa.
Investment Analysis
Acciones Fraccionarias
Propiedad de menos de una acción completa, permitiendo a los inversores comprar porciones de acciones costosas.
Apreciación
El aumento en el valor de un activo con el tiempo, ya sea bienes raíces, acciones u otras inversiones.
Bandas de Rebalanceo
Umbrales preestablecidos que indican cuándo una clase de activo ha variado lo suficiente como para activar un rebalanceo.
Base de Costo
El precio original de compra de una inversión, utilizado para calcular ganancias o pérdidas de capital al vender.
Bono
Una inversión de renta fija donde prestas dinero a un gobierno o corporación a cambio de pagos de interés regulares.
Capitalización de Mercado (Market Cap)
El valor total de las acciones en circulación de una empresa, calculado multiplicando el precio de la acción por el número de acciones.
Clase de Activo
Un grupo de inversiones con comportamiento, riesgo y perfiles regulatorios similares (por ejemplo, acciones, bonos, efectivo).
Consolidación de Acciones
Una acción corporativa que reduce el número de acciones en circulación al combinar múltiples acciones en una, aumentando proporcionalmente el precio por acción.
Correlación
Un valor entre -1 y +1 que muestra cómo se mueven juntos dos inversiones; una correlación más baja mejora la diversificación.
Cosecha de Pérdidas Fiscales
Vender inversiones con pérdidas para compensar ganancias de capital o hasta $3,000 de ingresos ordinarios cada año.
DRIP (Plan de Reinversión de Dividendos)
Un programa de inversión que utiliza automáticamente los pagos de dividendos para comprar acciones adicionales.
Desviación de Cartera
Cuando tu asignación de activos real se aparta de la mezcla objetivo porque algunas inversiones superan a otras.
Diversificación
Distribuir inversiones en diferentes clases de activos para reducir el riesgo: el principio de 'no pongas todos tus huevos en una sola canasta'.
Dividendo
Un pago realizado por una corporación a sus accionistas, generalmente como una distribución de ganancias.
Dividendo Calificado
Dividendos que cumplen con los criterios del IRS y se gravan a la tasa más baja de ganancias de capital en lugar de las tasas de ingresos ordinarios.
División de Acciones
Una acción corporativa que aumenta el número de acciones en circulación dividiendo cada acción existente en múltiples acciones, reduciendo proporcionalmente el precio por acción.
ESG (Ambiental, Social y Gobernanza)
Criterios de inversión que evalúan a las empresas según su impacto ambiental, responsabilidad social y prácticas de gobernanza ética.
ETF (Fondo Cotizado en Bolsa)
Una cesta de acciones o bonos que se negocia como una acción única, ofreciendo diversificación instantánea con bajas comisiones.
Fecha Ex-Dividendo
La fecha límite para poseer una acción y recibir su próximo pago de dividendo; compra antes de esta fecha para obtener el dividendo.
Fondo Indexado
Un tipo de fondo mutuo o ETF que sigue un índice de mercado, proporcionando una amplia exposición al mercado con bajos costos.
Fondo Mutuo
Un fondo de inversión gestionado profesionalmente que combina dinero de muchos inversores para comprar acciones, bonos u otros valores.
Impuesto sobre Ganancias de Capital
Impuesto sobre las ganancias de la venta de inversiones como acciones, bonos o bienes raíces.
Optimización de Cartera
Uso de matemáticas (como la Teoría Moderna de Cartera) para encontrar la combinación de activos que maximiza el retorno para un nivel de riesgo dado.
Período de Recuperación
El tiempo que tarda una inversión en generar suficiente flujo de efectivo para recuperar su costo inicial.
Promedio de Costos en Dólares (DCA)
Una estrategia de inversión donde inviertes una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado.
Pruebas de Estrés
Simulando escenarios extremos del mercado para ver cómo se comportaría su cartera durante caídas, recesiones o aumentos de tasas.
Pérdida de Capital
Una pérdida realizada cuando vendes una inversión por menos de lo que pagaste, lo que puede compensar ganancias de capital para fines fiscales.
ROI (Retorno de la Inversión)
Una métrica que mide la rentabilidad de una inversión comparando la ganancia o pérdida con su costo, expresada como un porcentaje.
Ratio de Gastos
La tarifa anual cobrada por fondos mutuos y ETFs, expresada como un porcentaje de su inversión.
Rebalanceo Fiscalmente Eficiente
Estrategias de rebalanceo que minimizan impuestos sobre ganancias de capital mediante una secuenciación inteligente de operaciones.
Rebalanceo de Cartera
El proceso de comprar y vender activos para realinear su cartera con su asignación objetivo.
Rebalanceo de Cartera
El proceso de realinear su cartera de inversiones de vuelta a su asignación de activos objetivo mediante la compra y venta de activos.
Regla de Venta Lavada
Una regla del IRS que prohíbe reclamar una pérdida de capital si compras el mismo valor o un valor sustancialmente idéntico dentro de los 30 días antes o después de la venta.
Rendimiento
El retorno de ingresos sobre una inversión, expresado como un porcentaje del costo de la inversión o del valor de mercado actual.
Rendimiento Real
Rendimientos de inversión ajustados por inflación, mostrando el aumento real en el poder adquisitivo.
Rendimiento de Bonos
El retorno que un inversor gana en un bono, expresado como un porcentaje, que se puede calcular como rendimiento actual (interés anual ÷ precio actual) o rendimiento hasta el vencimiento (retorno total si se mantiene hasta el vencimiento).
Riesgo de Divisa
El riesgo de que las fluctuaciones del tipo de cambio afecten negativamente el valor de tus inversiones o transacciones internacionales.
Riesgo de Mercado
El riesgo de pérdidas causadas por caídas generales del mercado que no puedes diversificar.
Superposición de ETF
Cuando múltiples ETF o fondos en tu cartera tienen las mismas acciones, creando un riesgo de concentración no intencionado.
Valor Futuro (VF)
El valor proyectado de una inversión o suma de dinero en un momento específico del futuro, teniendo en cuenta el crecimiento compuesto.
Volatilidad
Cuánto fluctúa el precio o los rendimientos de una inversión a lo largo del tiempo; mayor volatilidad significa oscilaciones más grandes y mayor riesgo.
Investment Concepts
Investment Strategy
Personal Finance
Activos Líquidos
Activos que pueden convertirse rápidamente en efectivo sin perder valor, como cuentas de ahorro, acciones y fondos del mercado monetario.
Ahorros Automatizados
Configurar transferencias automáticas para que el ahorro ocurra sin fuerza de voluntad.
Alfabetización Financiera
Entender conceptos financieros te ayuda a tomar decisiones informadas sobre el dinero, lo que lleva a una mejor salud financiera.
Cargo por Servicio
Una tarifa obligatoria añadida a una factura por servicio, separada y adicional al impuesto sobre ventas.
Construcción de Riqueza
El proceso de aumentar sistemáticamente tu patrimonio neto con el tiempo
Costo Por Uso
El costo total de un artículo dividido por cuántas veces lo usas, revelando el verdadero valor de las compras.
Costo Total de Propiedad (TCO)
El costo completo de poseer algo durante su vida útil, incluyendo el precio de compra, mantenimiento, seguro, combustible, reparaciones y el valor de reventa eventual.
Costo Total de Propiedad (TCO)
El costo completo de poseer algo durante toda su vida útil, incluyendo todos los gastos de compra, mantenimiento y operación.
Costo de Oportunidad
El valor de la siguiente mejor alternativa que renuncias al tomar una decisión.
Descuento
Una reducción en el precio del precio original o de lista, típicamente expresada como un porcentaje o monto en dólares.
Disciplina Financiera
Tomar decisiones financieras que se alineen con tus metas a largo plazo, incluso cuando es difícil.
Finanzas Comportamentales
El estudio de cómo las emociones y los atajos mentales influyen en las decisiones financieras.
Flujo de Efectivo
La cantidad neta de dinero que entra y sale de tus cuentas
Fondo de Emergencia
Reserva de ahorros de 3-6 meses de gastos para costos inesperados y seguridad financiera.
Fondo de Emergencia
Ahorros de 3-6 meses de gastos para costos inesperados, incluyendo emergencias de mascotas y crisis médicas.
Frugalidad
La frugalidad es la práctica de gastar con conciencia para ahorrar dinero y alcanzar metas financieras.
Gastos Discrecionales
Gastos no esenciales que pueden ser reducidos o eliminados, como entretenimiento, cenas fuera y artículos de lujo.
Gastos Ocultos
Cargos pequeños o automáticos que pasan desapercibidos pero se acumulan con el tiempo.
Gastos por Impulso
Compras no planificadas impulsadas por emoción, conveniencia o presión social en lugar de una necesidad real.
Gratificación Diferida
Elegir esperar una recompensa futura mayor en lugar de tomar una recompensa menor ahora mismo.
Gratuidad (Propina)
Un pago voluntario dado a los trabajadores de servicio además del monto de la cuenta, típicamente basado en la calidad del servicio.
Impuesto sobre Ventas
Un impuesto al consumo impuesto por los gobiernos sobre la venta de bienes y servicios, generalmente calculado como un porcentaje del precio de compra.
Independencia Financiera
Lograr la independencia financiera significa tener suficientes ingresos para cubrir tus gastos sin depender de un salario.
Inflación del Estilo de Vida
La tendencia a aumentar el gasto a medida que aumenta el ingreso, a menudo impidiendo la acumulación de riqueza.
Ingreso Equivalizado
Ingreso del hogar ajustado por el número de adultos y niños, reconociendo que los hogares más grandes comparten costos y no necesitan proporcionalmente más dinero.
Liquidez
Qué tan rápido se puede convertir un activo en efectivo sin pérdida significativa de valor
Parálisis por Análisis
Pensar demasiado en las opciones hasta perder la oportunidad de actuar.
Patrimonio Neto
Total de activos menos total de pasivos—la verdadera medida de tu salud financiera
Percentil de Ingresos
Tu clasificación en comparación con todos los que ganan—el percentil 50 significa que ganas más que el 50% de las personas.
Percentil de Patrimonio Neto
Tu rango de patrimonio neto utilizando los percentiles de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de 2022, mostrando qué parte de tu grupo de edad tiene menos riqueza.
Planificación del Presupuesto
Proceso de crear un plan para gastar tu dinero en prioridades, incluyendo gastos fijos como el cuidado de mascotas.
Porcentaje
Una fracción o razón expresada como un número sobre 100, denotada por el símbolo %.
Presupuesto
Un plan de gastos que rastrea ingresos y gastos para asegurar que vives dentro de tus posibilidades y trabajas hacia tus metas financieras.
Presupuesto Basado en Cero
Un método de presupuestación donde cada dólar de ingreso se asigna a un propósito específico
Presupuesto Basado en Cero
Un método de presupuesto donde cada dólar se asigna, asegurando que los gastos coincidan con los ingresos para un mejor control.
Propina
Un pago voluntario a los trabajadores de servicio, típicamente un porcentaje de la cuenta, dado como agradecimiento por un buen servicio.
Regla 20/4/10
Una guía conservadora para la compra de automóviles: 20% de pago inicial, préstamo máximo de 4 años, pago mensual ≤10% del ingreso bruto.
Regla 50/30/20
Una guía de presupuesto que asigna 50% a necesidades, 30% a deseos y 20% a ahorros
Relación Deuda-Activo
El porcentaje de tus activos que están financiados por deuda
Relación Deuda-Ingreso (DTI)
El porcentaje de tu ingreso mensual bruto que se destina a pagos de deuda
Riqueza
La riqueza es la acumulación de recursos valiosos, crucial para la seguridad y el crecimiento financiero.
Seguimiento de Gastos
Registro sistemático de cada gasto para saber exactamente a dónde va tu dinero.
Tasa de Ahorro
La tasa de ahorro es el porcentaje de ingresos ahorrados, crucial para construir riqueza y alcanzar objetivos financieros.
Valor de Vida Útil
Valor total derivado de una inversión, relación o activo a lo largo de su vida útil.
Variación Presupuestaria
La diferencia entre el gasto planificado y el real
Policy & Economics
Compensación de Carbono
Una reducción en las emisiones de gases de efecto invernadero o un aumento en el almacenamiento de carbono para compensar las emisiones realizadas en otros lugares.
Dividendo de Carbono
Una política que devuelve los ingresos del impuesto al carbono equitativamente a los hogares, de modo que la mayoría recibe más de lo que paga.
Eficiencia Energética
Usar menos energía para realizar las mismas tareas, reduciendo el desperdicio y los costos de energía.
Energía Renovable
Energía de fuentes que se reponen naturalmente y no se agotan, como la solar, eólica y hidroeléctrica.
Gas de Efecto Invernadero
Gases en la atmósfera de la Tierra que atrapan calor y contribuyen al calentamiento global, incluyendo dióxido de carbono, metano y óxido nitroso.
Huella de Carbono
Las emisiones totales de gases de efecto invernadero causadas por un individuo, organización o producto, medidas en equivalentes de CO2.
Impuesto al Carbono
Una política gubernamental que cobra a los emisores una tarifa por cada tonelada de dióxido de carbono que liberan a la atmósfera.
Medición Neta
Un sistema de facturación que acredita a los propietarios de paneles solares por el exceso de electricidad que generan y envían de vuelta a la red.
Paneles Solares
Sistemas fotovoltaicos que convierten la luz solar en electricidad para uso residencial y comercial.
Reciclaje de Ingresos
Cómo los gobiernos utilizan los ingresos del impuesto al carbono—mediante dividendos, recortes fiscales o inversiones en energía limpia—para mitigar impactos económicos.
Vehículo Eléctrico (VE)
Un vehículo impulsado por un motor eléctrico y un paquete de baterías en lugar de un motor de combustión interna.
Vida Sostenible
Un estilo de vida que reduce el impacto ambiental a través de elecciones conscientes sobre el uso de energía, transporte, consumo y desechos.
Real Estate
Costos de Cierre
Honorarios para finalizar la compra de una vivienda—2-5% del precio de la casa. Incluye tasación, seguro de título, abogado, originación, impuestos. Planifica $10K en una casa de $300K.
Depósito de Buena Fe
Depósito de buena fe (1-3% del precio de la casa) al hacer una oferta. Muestra al vendedor que eres serio. Se devuelve si el trato no se concreta, se aplica al cierre si tiene éxito.
Equidad de la Vivienda
La porción del valor de su casa que realmente posee (valor de mercado menos saldo de la hipoteca)
Real Estate & Mortgages
Retirement
Anualidad Fija
Una anualidad fija proporciona pagos garantizados, ofreciendo estabilidad y previsibilidad para los ingresos de jubilación.
Anualidad Variable
Una anualidad variable es un producto de jubilación que ofrece opciones de inversión con potencial de crecimiento y flexibilidad de ingresos.
Aporte de Recuperación
Aportes adicionales para la jubilación permitidos a partir de los 50 años. 401k: $7,500/año adicionales. IRA: $1,000/año adicionales. Ayuda a los ahorradores tardíos a cerrar la brecha.
Barista FIRE
Barista FIRE te permite trabajar a tiempo parcial mientras vives de inversiones, equilibrando libertad e ingresos.
Beneficios de Seguridad Social
Pagos mensuales del gobierno que ayudan financieramente a jubilados y personas con discapacidad.
Coast FIRE
Coast FIRE te permite dejar de ahorrar para la jubilación temprano, mientras tus inversiones crecen para financiar tu futuro.
Edad de Jubilación
La edad en la que puedes comenzar a recibir beneficios de jubilación, impactando tu planificación financiera y necesidades de ahorro.
Edad de Jubilación Completa
La edad en la que puedes reclamar beneficios completos de Seguridad Social, impactando tus ingresos de jubilación.
Fat FIRE
Fat FIRE permite una jubilación lujosa al ahorrar significativamente más que los métodos tradicionales, asegurando libertad financiera.
Fecha de Expiración
La fecha de expiración es el último día en que puedes actuar sobre una inversión o producto financiero, afectando su valor.
IRA SIMPLE
Una IRA SIMPLE ayuda a las pequeñas empresas y a sus empleados a ahorrar para la jubilación de manera fácil y eficiente en impuestos.
Jubilación
La jubilación es la cesación planificada del trabajo, lo que te permite disfrutar de la vida sin estrés financiero.
Lean FIRE
Lean FIRE es una estrategia de jubilación anticipada que requiere menores gastos para retirarse antes y disfrutar de la libertad financiera.
Movimiento FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Temprana)
El Movimiento FIRE permite a las personas jubilarse temprano ahorrando agresivamente e invirtiendo sabiamente para alcanzar la independencia financiera.
Pensión
Una pensión es un plan de jubilación que proporciona pagos regulares, asegurando la seguridad financiera en tus años posteriores.
Plan 403(b)
Un plan 403(b) es una opción de ahorro para la jubilación para empleados elegibles de escuelas públicas y organizaciones exentas de impuestos, que ofrece beneficios fiscales.
Renta Inmediata
Un producto financiero que proporciona ingresos garantizados de inmediato por un período determinado o de por vida, asegurando estabilidad financiera.
Renta Vitalicia
Una renta vitalicia es un producto financiero que proporciona pagos regulares a lo largo del tiempo, crucial para la planificación de ingresos de jubilación.
Renta Vitalicia Diferida
Una renta vitalicia diferida es un plan de ahorro para la jubilación que crece con impuestos diferidos hasta que comienzan los retiros, ayudándote a ahorrar para el futuro.
Roth IRA de Puerta Trasera
Una estrategia para contribuir a un Roth IRA a pesar de los límites de ingresos, permitiendo crecimiento libre de impuestos.
Ruta de Deslizamiento
Cambio automático de asignación de activos en fondos de fecha objetivo de agresivo (acciones) a conservador (bonos) a medida que se acerca la jubilación. Estrategia de "configurar y olvidar".
Seguridad Social
Un programa federal que proporciona apoyo financiero durante la jubilación, discapacidad o muerte, crucial para la estabilidad de ingresos.
Retirement Planning
401(k)
Una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador donde contribuyes ingresos antes de impuestos, a menudo con igualación del empleador.
Antes de Impuestos (Pre-Tax)
Ingresos o contribuciones realizadas antes de que se retengan impuestos, reduciendo la renta imponible actual.
Aporte del Empleador
Dinero gratis de tu empleador cuando contribuyes a un 401(k) o plan de jubilación similar, típicamente igualando el 3-6% de tu salario.
Conversión Roth (Conversión de IRA Roth)
El proceso de mover dinero de un IRA tradicional o 401(k) a un IRA Roth pagando impuestos sobre el monto convertido ahora a cambio de crecimiento y retiros libres de impuestos más tarde.
FIRE (Independencia Financiera, Jubilarse Temprano)
Un movimiento enfocado en ahorrar agresivamente (50-70% de los ingresos) para jubilarse décadas antes que la edad de jubilación tradicional.
Fondo de Fecha Objetivo
Un fondo mutuo que ajusta automáticamente su asignación de activos de agresiva a conservadora a medida que se acerca a su fecha de jubilación objetivo.
IRA Roth Backdoor
Una estrategia legal que permite a los altos ingresos contribuir a un IRA Roth mediante la conversión de una contribución a un IRA Tradicional.
IRA Tradicional
Una cuenta de jubilación con contribuciones deducibles de impuestos que crecen con impuestos diferidos hasta el retiro en la jubilación.
QCD (Distribución Caritativa Calificada)
Una donación libre de impuestos de hasta $105,000 por año directamente de su IRA a la caridad, disponible para quienes tienen 70½ años o más, que cuenta para su RMD.
RMD (Distribución Mínima Requerida)
La cantidad mínima que debes retirar de las cuentas de jubilación anualmente a partir de los 73 años, ya sea que necesites el dinero o no.
Riesgo de Secuencia de Rendimientos
El riesgo de que los malos rendimientos de inversión al principio de la jubilación puedan dañar permanentemente su cartera, incluso si los promedios a largo plazo son buenos.
Roth IRA (Cuenta de Jubilación Roth)
Una cuenta de jubilación financiada con dólares después de impuestos que crece libre de impuestos, con retiros libres de impuestos en la jubilación.
SEP IRA (Pensión Simplificada para Empleados)
Una cuenta de jubilación para trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas que permite contribuciones de hasta el 25% de los ingresos o $69,000 (2024).
Tasa de Retiro Seguro (Regla del 4%)
El porcentaje de tu cartera de jubilación que puedes retirar anualmente sin quedarte sin dinero, históricamente alrededor del 4%.
Security & Privacy
Small Business
Colateral de Equipos
Usar equipos comprados como garantía para un préstamo, facilitando la aprobación y a menudo con mejores tasas.
Reserva de Mantenimiento
Un fondo reservado específicamente para el mantenimiento y reparaciones de equipos para prevenir tensiones financieras inesperadas.
Sección 179
Una deducción fiscal que permite a las empresas deducir el costo total de equipos calificados en el año en que se compran.
Student Loans
Plan SAVE
El plan de reembolso de préstamos estudiantiles federales más nuevo y generoso, que ofrece pagos del 5-10% y subsidios de interés para prestatarios elegibles.
Reembolso Basado en Ingresos (IDR)
Planes de reembolso de préstamos estudiantiles federales que limitan los pagos mensuales a un porcentaje de su ingreso discrecional, con posible condonación de deuda después de 20-25 años.
Tax Planning
Base de Costo (Cripto)
El precio de compra original de la criptomoneda más tarifas, utilizado para calcular ganancias o pérdidas de capital.
Crédito Fiscal
Una reducción en la responsabilidad fiscal dólar por dólar, proporcionando ahorros directos en impuestos adeudados.
FBAR (Informe de Cuentas Bancarias Extranjeras)
Formulario FinCEN 114 que requiere que las personas estadounidenses informen sobre cuentas financieras extranjeras que superen un valor total de $10,000.
FIFO (Primero en Entrar, Primero en Salir)
Método contable donde se venden primero los activos más antiguos—el predeterminado del IRS para criptomonedas.
Formulario 8949
Formulario del IRS utilizado para informar ventas y disposiciones de activos de capital, incluyendo criptomonedas.
Ganancias de Capital
Beneficios obtenidos de la venta de inversiones como acciones, bonos o bienes raíces por más de su costo base.
HIFO (El Más Alto Entra, Primero Sale)
Estrategia de optimización fiscal donde se venden primero los activos de mayor costo para minimizar las ganancias de capital.
Regla de Venta Lavada
Regla fiscal que desautoriza deducciones por pérdidas si recompras el mismo valor o uno sustancialmente idéntico dentro de 30 días.
Taxes
Auditoría Fiscal
Una auditoría fiscal es una revisión de sus registros financieros por el IRS para asegurar la precisión en la declaración de impuestos y el cumplimiento.
Cuenta Imponible
Una cuenta imponible mantiene inversiones que generan impuestos sobre las ganancias, proporcionando flexibilidad para retiros y estrategias.
Cuenta con Ventajas Fiscales
Una cuenta con ventajas fiscales te ayuda a ahorrar o invertir dinero con beneficios fiscales, maximizando tus ganancias.
Deducciones Detalladas
Lista de deducciones específicas (intereses hipotecarios, caridad, médicos, impuestos) que pueden superar la deducción estándar y reducir la renta imponible.
Deducción Fiscal
Una deducción fiscal reduce tu ingreso imponible, disminuyendo tu factura de impuestos y aumentando tu posible reembolso.
Deducción por Oficina en Casa
Una desgravación fiscal para negocios en casa para deducir gastos, ahorrándote dinero.
Devolución de Impuestos
Una devolución de impuestos es dinero que el gobierno te devuelve cuando has pagado de más en tus impuestos, proporcionando flujo de efectivo adicional.
Estado de Resultados
Un estado de resultados muestra los ingresos y gastos de una empresa, ayudando a evaluar el rendimiento financiero a lo largo del tiempo.
IRS (Servicio de Impuestos Internos)
El IRS recauda impuestos y hace cumplir las leyes fiscales, crucial para financiar los servicios gubernamentales.
Impuesto de Medicare
Un impuesto sobre la nómina que financia Medicare, crucial para la cobertura de salud de los ancianos y ciertas personas con discapacidades.
Impuesto de Seguridad Social
Un impuesto sobre la nómina que financia los beneficios de Seguridad Social, esencial para los ingresos de jubilación.
Impuesto sobre Donaciones
Un impuesto sobre donaciones que exceden un cierto valor, asegurando una tributación justa en la transferencia de riqueza.
Impuesto sobre Sucesiones
Un impuesto sobre la transferencia de activos tras la muerte, que impacta la distribución de la riqueza y la herencia.
Impuesto sobre Transferencias que Saltan Generaciones
Un impuesto sobre transferencias a beneficiarios dos o más generaciones por debajo de usted, previniendo la evasión fiscal.
Impuesto sobre el Trabajo por Cuenta Propia
Un impuesto sobre las ganancias netas del trabajo por cuenta propia que financia el Seguro Social y Medicare.
Impuestos Estimados
Los impuestos estimados son pagos anticipados del impuesto sobre la renta adeudado, ayudándote a evitar sanciones y gestionar el flujo de efectivo.
Impuestos sobre la Nómina
Los impuestos sobre la nómina financian programas sociales y son cruciales para beneficios de empleados como el Seguro Social y Medicare.
Impuestos sobre la Propiedad
Los impuestos sobre la propiedad son tarifas obligatorias sobre bienes raíces, que financian servicios locales como escuelas e infraestructura.
Ingreso Activo
El ingreso activo son ganancias del trabajo, cruciales para cubrir gastos inmediatos y construir riqueza.
Ingreso Discrecional
El ingreso discrecional es el dinero que queda después de los gastos esenciales, crucial para ahorrar e invertir.
Ingreso Ganado
El ingreso ganado es el dinero recibido por trabajar, crucial para cálculos fiscales y estabilidad financiera.
Ingreso Imponible
Ingreso que realmente se grava después de restar deducciones del AGI.
Ingresos
Los ingresos son el dinero que ganas, esencial para la elaboración de presupuestos y la planificación financiera.
Ingresos No Ganados
Ingresos de fuentes distintas al empleo, que impactan impuestos y planificación financiera.
Ingresos Ordinarios
Ingresos gravados a tasas regulares: salarios, sueldos, intereses, ganancias de capital a corto plazo. Gravados más alto que los dividendos calificados y las ganancias de capital a largo plazo.
Ingresos Pasivos
Ganancias de inversiones o proyectos secundarios que requieren poco esfuerzo continuo, cruciales para la libertad financiera.
Sistema Fiscal Progresivo
Un sistema fiscal donde los ingresos más altos se gravan a tasas más altas, promoviendo la equidad y financiando servicios públicos.
Tasa Impositiva Efectiva
Tu tasa impositiva real: impuestos totales pagados divididos por ingresos totales. Más baja que la tasa marginal debido a tramos y deducciones.
Vehicle Finance
Depreciación
La disminución en el valor de un activo con el tiempo debido al desgaste, la antigüedad o las condiciones del mercado.
GVWR (Clasificación de Peso Bruto del Vehículo)
El peso total máximo que un vehículo puede transportar de manera segura, incluyendo el vehículo mismo, pasajeros, carga y combustible.
Pago Inicial
El pago en efectivo inicial realizado al comprar un vehículo, reduciendo la cantidad que necesitas financiar.
budgeting
financing
retirement
tax
Todos los Términos A-Z
A
Acción
Las acciones son participaciones en una empresa, ofreciendo potencial de crecimiento y dividendos a los inversores.
Acciones Fraccionarias
Propiedad de menos de una acción completa, permitiendo a los inversores comprar porciones de acciones costosas.
Activo
Un activo es cualquier cosa de valor poseída por un individuo o entidad, crucial para construir riqueza y seguridad financiera.
Activo Ilíquido
Un activo ilíquido es difícil de vender rápidamente por efectivo, afectando tu flexibilidad financiera.
Activo Líquido
Los activos líquidos son fondos de fácil acceso, cruciales para la flexibilidad financiera y necesidades de emergencia.
Activos Líquidos
Activos que pueden convertirse rápidamente en efectivo sin perder valor, como cuentas de ahorro, acciones y fondos del mercado monetario.
Acuerdo de Deuda
Un proceso de negociación para reducir la deuda total, ayudándote a ahorrar dinero y recuperar el control de tus finanzas.
ADLs (Actividades de la Vida Diaria)
Seis tareas básicas de autocuidado—como bañarse y vestirse—que determinan la elegibilidad para cuidados a largo plazo.
AGI (Ingreso Bruto Ajustado)
Tu ingreso bruto total menos deducciones específicas, utilizado para determinar la responsabilidad tributaria y la elegibilidad para créditos.
Ahorros Automatizados
Configurar transferencias automáticas para que el ahorro ocurra sin fuerza de voluntad.
Ajuste por Costo de Vida (COLA)
Variaciones regionales en gastos que afectan cuánto cuesta criar a un niño, siendo las áreas urbanas típicamente un 20-50% más caras que las rurales.
Alerta de Fraude
Una alerta de fraude advierte a los acreedores que verifiquen la identidad antes de otorgar crédito, protegiendo contra el robo de identidad.
Alfa
Rendimiento excesivo sobre el índice de referencia. Alfa positivo = superar el mercado. La mayoría de los fondos gestionados activamente tienen alfa negativo después de las comisiones.
Alfabetización Financiera
Entender conceptos financieros te ayuda a tomar decisiones informadas sobre el dinero, lo que lleva a una mejor salud financiera.
Alquilar vs Comprar
Evalúa si alquilar o comprar una casa es mejor para tus finanzas y estilo de vida.
Alquiler
El alquiler es arrendar una propiedad, permitiendo flexibilidad sin compromiso a largo plazo y costos iniciales como una hipoteca.
Amortización
El proceso de pagar un préstamo a través de pagos regulares que cubren tanto el capital como los intereses.
Análisis de Punto de Equilibrio
Un cálculo que determina el punto en el que los ingresos totales son iguales a los costos totales, mostrando cuántas unidades deben venderse o cuánto ingreso se necesita antes de que un negocio sea rentable.
Antes de Impuestos (Pre-Tax)
Ingresos o contribuciones realizadas antes de que se retengan impuestos, reduciendo la renta imponible actual.
Anualidad Fija
Una anualidad fija proporciona pagos garantizados, ofreciendo estabilidad y previsibilidad para los ingresos de jubilación.
Anualidad Variable
Una anualidad variable es un producto de jubilación que ofrece opciones de inversión con potencial de crecimiento y flexibilidad de ingresos.
Apalancamiento
El apalancamiento amplifica tu potencial de inversión utilizando fondos prestados, mejorando los rendimientos de tu propio capital.
Aportaciones de Recuperación
Ahorros adicionales permitidos para mayores de 50 años para aumentar fondos de jubilación y asegurar futuro financiero.
Aporte de Recuperación
Aportes adicionales para la jubilación permitidos a partir de los 50 años. 401k: $7,500/año adicionales. IRA: $1,000/año adicionales. Ayuda a los ahorradores tardíos a cerrar la brecha.
Aporte del Empleador
Dinero gratis de tu empleador cuando contribuyes a un 401(k) o plan de jubilación similar, típicamente igualando el 3-6% de tu salario.
APR (Tasa Porcentual Anual)
El costo total anual de pedir dinero prestado, incluyendo intereses y tarifas, expresado como un porcentaje.
Apreciación
El aumento en el valor de un activo con el tiempo, ya sea bienes raíces, acciones u otras inversiones.
Apreciación Inmobiliaria
La apreciación inmobiliaria es el aumento en el valor de la propiedad, mejorando los retornos de inversión con el tiempo.
Arrendamiento
Acuerdo contractual para usar un activo mediante pagos periódicos
Asesor Basado en Comisiones
Un asesor basado en comisiones gana honorarios por la venta de productos, afectando tus costos y elecciones de inversión.
Asesor Financiero
Un asesor financiero te ayuda a gestionar inversiones y planificar objetivos financieros, mejorando tu bienestar económico.
Asesor Solo por Honorarios
Asesor financiero pagado solo por honorarios del cliente, no por comisiones. Deber fiduciario de actuar en su mejor interés. Sin conflictos por ventas de productos.
Asesoría de Crédito
La asesoría de crédito ayuda a las personas a gestionar deudas y mejorar la educación financiera para un futuro financiero estable.
Asignación de Activos
La mezcla de diferentes tipos de inversión en su cartera, determinando tanto el riesgo como los posibles rendimientos
Asociación
Una asociación es una estructura empresarial donde dos o más individuos comparten la propiedad y las ganancias, maximizando recursos y experiencia.
Auditoría
Una auditoría es una revisión sistemática de los registros financieros para garantizar precisión y cumplimiento, ayudando a evitar costosos errores.
Auditoría Fiscal
Una auditoría fiscal es una revisión de sus registros financieros por el IRS para asegurar la precisión en la declaración de impuestos y el cumplimiento.
AUM (Activos Bajo Gestión)
Valor total de mercado de las inversiones gestionadas por un asesor o fondo. Se utiliza para calcular tarifas anuales de asesoría del 1%—$500K AUM = $5K/año.
Aumento de Tarifa
Un aumento en las primas de seguros después de presentar un reclamo o cambiar otros factores de riesgo.
Autenticación de Dos Factores
Una medida de seguridad que requiere dos formas de verificación para acceder a cuentas, reduciendo en gran medida el riesgo de fraude.
B
Balance General
Un balance general muestra lo que posees y lo que debes, ayudando a evaluar la salud financiera y tomar decisiones informadas.
Bancarrota del Capítulo 13
Un plan de pago que ayuda a las personas a gestionar deudas y mantener activos mientras se evita la ejecución hipotecaria.
Bandas de Rebalanceo
Umbrales preestablecidos que indican cuándo una clase de activo ha variado lo suficiente como para activar un rebalanceo.
Barista FIRE
Barista FIRE te permite trabajar a tiempo parcial mientras vives de inversiones, equilibrando libertad e ingresos.
Base Aumentada
Un beneficio fiscal donde los activos heredados se valoran a su valor de mercado actual, reduciendo los impuestos sobre las ganancias de capital.
Base de Costo
El precio original de compra de una inversión, utilizado para calcular ganancias o pérdidas de capital al vender.
Base de Costo (Cripto)
El precio de compra original de la criptomoneda más tarifas, utilizado para calcular ganancias o pérdidas de capital.
Beneficiario
La persona, fideicomiso u organización que recibe el pago del seguro de vida.
Beneficio
El beneficio es la ganancia financiera de las actividades empresariales, crucial para el crecimiento y la sostenibilidad.
Beneficio Bruto
El beneficio bruto es el ingreso menos el costo de bienes vendidos, reflejando la rentabilidad de una empresa en las ventas.
Beneficio Neto
El beneficio neto es tus ganancias totales después de todos los gastos; muestra la verdadera rentabilidad de tu negocio.
Beneficio por Discapacidad Residual
Un complemento que paga beneficios por discapacidad parcial cuando puedes trabajar a tiempo parcial pero pierdes una parte de tus ingresos.
Beneficio por Muerte
La suma global pagada a los beneficiarios cuando fallece la persona asegurada.
Beneficios Conyugales
Los beneficios conyugales mejoran la seguridad financiera de los cónyuges a través de la seguridad social o planes de pensiones.
Beneficios de Seguridad Social
Pagos mensuales del gobierno que ayudan financieramente a jubilados y personas con discapacidad.
Beneficios por Supervivencia
Los beneficios por supervivencia proporcionan apoyo financiero a los dependientes tras la muerte de un titular de ingresos, asegurando estabilidad.
Beta
Volatilidad en comparación con el mercado. Beta de 1.0 = se mueve con el mercado. Beta de 1.5 = 50% más volátil. Mide riesgo, no retorno.
Billetera Cripto
Una billetera digital para almacenar y gestionar criptomonedas de forma segura, esencial para transacciones e inversiones.
Bitcoin
Bitcoin es una moneda digital descentralizada que otorga a los usuarios autonomía financiera y potencial de inversión.
Blockchain
Un libro de contabilidad digital descentralizado que mejora la transparencia y seguridad en las transacciones.
BNPL (Compra Ahora, Paga Después)
Una opción de financiamiento a corto plazo que te permite dividir compras en pagos a plazos (generalmente 4 pagos en 6 semanas) con poco o ningún interés—si pagas a tiempo.
Bono
Una inversión de renta fija donde prestas dinero a un gobierno o corporación a cambio de pagos de interés regulares.
Bono Corporativo
Un bono corporativo es un valor de deuda emitido por empresas, que ofrece a los inversores rendimientos fijos y diversificación de cartera.
Bono del Tesoro
Un bono del Tesoro es un valor de deuda gubernamental a largo plazo que ofrece intereses estables y bajo riesgo.
Bono Municipal
Un bono municipal es un valor de deuda emitido por gobiernos locales, ofreciendo intereses libres de impuestos a los inversores.
Bonos Basura
Bonos de alto riesgo y alto rendimiento que pueden aumentar los retornos de inversión pero conllevan un mayor riesgo de impago.
C
C-Corporación
Una C-Corporación es una entidad legal que protege los activos personales de los propietarios mientras permite un potencial de crecimiento ilimitado.
CAC (Costo de Adquisición de Clientes)
El costo total de adquirir un nuevo cliente, incluyendo gastos de marketing y ventas.
Calificación Crediticia
Una calificación crediticia evalúa su solvencia, impactando los términos del préstamo y las tasas de interés.
Capacidad de Riesgo
La capacidad de riesgo es tu habilidad financiera para asumir riesgos sin poner en peligro tus objetivos.
Capital Negativo
Cuando debes más en un préstamo de lo que vale el activo—también llamado estar 'bajo agua'.
Capitalización de Mercado
La capitalización de mercado mide el valor total de una empresa, guiando decisiones de inversión.
Capitalización de Mercado (Market Cap)
El valor total de las acciones en circulación de una empresa, calculado multiplicando el precio de la acción por el número de acciones.
Carga (Fondo Mutuo)
Comisión de venta cobrada al comprar (carga inicial) o vender (carga de salida) un fondo mutuo. Evita—compra fondos indexados sin carga en su lugar.
Cargo por Exceso de Límite
Cargo aplicado cuando el saldo excede el límite de crédito—hasta $35. Ahora requiere consentimiento. Es mejor rechazar y que los cargos sean rechazados que pagar cargos.
Cargo por Pago Tardío
Penalización por no cumplir con la fecha de pago—hasta $40 por ocurrencia. También activa la TPA (Tasa Porcentual Anual) penal de hasta 29.99% y daña el puntaje crediticio.
Cargo por Servicio
Una tarifa obligatoria añadida a una factura por servicio, separada y adicional al impuesto sobre ventas.
Cargo por Transacción Extranjera
Un cargo que imponen las compañías de tarjetas de crédito por transacciones en monedas extranjeras, típicamente del 1 al 3% del monto de la compra.
Cargo por Transferencia de Saldo
Cargo único (3-5%) para transferir deuda a tarjeta con 0% TPA. Saldo de $5K = cargo de $150-250. Debe ahorrar más que el cargo para que la transferencia valga la pena.
Cargos por Suscripción Inicial
Un cargo por suscripción inicial es una tarifa cobrada al comprar acciones en un fondo mutuo, afectando el valor inicial de su inversión.
Cargos por Venta al Final
Un cargo por venta al final es una tarifa cobrada al vender acciones de fondos mutuos, afectando tus rendimientos de inversión.
CCPA (Ley de Privacidad del Consumidor de California)
La CCPA mejora los derechos de privacidad para los californianos, empoderándolos para controlar el uso de sus datos personales.
CD Rodante
Una estrategia de escalera de CD donde inviertes en múltiples CDs con diferentes fechas de vencimiento para equilibrar mayores rendimientos con necesidades de liquidez.
Ciberseguridad
La ciberseguridad protege tus activos digitales de amenazas, asegurando la seguridad y privacidad en línea.
Cifrado
El cifrado es un método de seguridad que protege datos sensibles, asegurando privacidad e integridad en transacciones financieras.
Clase de Activo
Un grupo de inversiones con comportamiento, riesgo y perfiles regulatorios similares (por ejemplo, acciones, bonos, efectivo).
Clave Privada
Una clave privada es un código seguro que otorga acceso a criptomonedas, protegiendo tus activos de accesos no autorizados.
Clave Pública
Una clave pública cifra datos para una comunicación segura, esencial para la seguridad y transacciones en línea.
Coaseguro
Porcentaje de costos médicos que pagas después de cumplir con el deducible. 20% de coaseguro sobre una factura de $1,000 = pagas $200, el seguro paga $800.
Coast FIRE
Coast FIRE te permite dejar de ahorrar para la jubilación temprano, mientras tus inversiones crecen para financiar tu futuro.
Cobertura Integral
Seguro de auto que cubre daños a su vehículo por eventos no relacionados con colisiones, como robo, vandalismo, clima o impactos de animales.
Cobertura por Colisión
Seguro de auto que cubre daños a su vehículo por choques con otros autos u objetos, independientemente de quién tenga la culpa.
COBRA (Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada)
COBRA te permite continuar la cobertura del seguro de salud tras la pérdida del empleo, crucial para la estabilidad financiera.
Codeudor
Un codeudor ayuda a las personas a asegurar préstamos garantizando el reembolso, mejorando las probabilidades y términos de aprobación.
Coeficiente de Gini
Una medida de la desigualdad de ingresos que varía de 0 (igualdad perfecta) a 100 (una persona tiene todo), mostrando cuán equitativamente o inequitativamente se distribuyen los ingresos.
Colateral de Equipos
Usar equipos comprados como garantía para un préstamo, facilitando la aprobación y a menudo con mejores tasas.
Compensación de Carbono
Una reducción en las emisiones de gases de efecto invernadero o un aumento en el almacenamiento de carbono para compensar las emisiones realizadas en otros lugares.
Compra de Arrendamiento
Compra de un activo arrendado al final del contrato
Compra y Mantén
Una estrategia de inversión a largo plazo que se centra en comprar acciones y mantenerlas durante años para capitalizar el crecimiento.
Congelación de Crédito
Una congelación de crédito restringe el acceso a su informe de crédito, ayudando a prevenir el robo de identidad.
Consolidación
El proceso de adquirir la propiedad total de los beneficios proporcionados por el empleador, como las contribuciones de coincidencia del 401(k) o las opciones sobre acciones a lo largo del tiempo.
Consolidación de Acciones
Una acción corporativa que reduce el número de acciones en circulación al combinar múltiples acciones en una, aumentando proporcionalmente el precio por acción.
Consolidación de Deuda
El proceso de combinar múltiples deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja para simplificar los pagos y reducir costos.
Construcción de Riqueza
El proceso de aumentar sistemáticamente tu patrimonio neto con el tiempo
Contabilidad
La contabilidad rastrea la actividad financiera, ayudando a las empresas a tomar decisiones informadas y asegurar el cumplimiento.
Contabilidad
La contabilidad rastrea tus transacciones financieras, asegurando precisión y facilitando decisiones informadas.
Contabilidad de Acumulación
La contabilidad de acumulación registra ingresos y gastos cuando se devengan o incurren, mejorando la claridad e información financiera.
Contabilidad de Caja
Un método contable simple que registra ingresos y gastos cuando el efectivo cambia de manos, mejorando la claridad en la gestión financiera.
Conversión Dinámica de Moneda (DCC)
Cuando los comerciantes en el extranjero ofrecen cobrar tu tarjeta en tu moneda local en lugar de la moneda local, generalmente con un recargo oculto del 3-7%.
Conversión Roth (Conversión de IRA Roth)
El proceso de mover dinero de un IRA tradicional o 401(k) a un IRA Roth pagando impuestos sobre el monto convertido ahora a cambio de crecimiento y retiros libres de impuestos más tarde.
Copago (Copayment)
Monto fijo en dólares pagado por visitas al médico, recetas o servicios. Un copago de $30 por visita a un especialista significa que pagas $30, el seguro cubre el resto.
Corrección
Una corrección del mercado es una caída del 10% o más desde un pico reciente, señalando oportunidades de compra potenciales.
Corrección del Mercado
Declive del 10-20% del mercado desde el pico reciente. Saludable y común—sucede cada 1-2 años. No tan severo como un mercado bajista del 20% o más.
Correlación
Un valor entre -1 y +1 que muestra cómo se mueven juntos dos inversiones; una correlación más baja mejora la diversificación.
Cosecha de Pérdidas Fiscales
Vender inversiones con pérdidas para compensar ganancias de capital o hasta $3,000 de ingresos ordinarios cada año.
Costo de Oportunidad
El valor de la siguiente mejor alternativa que renuncias al tomar una decisión.
Costo de Ventas
El Costo de Ventas mide los costos directos de producción de bienes vendidos, crucial para el análisis de ganancias.
Costo de Vida
Cantidad necesaria para mantener un estándar de vida
Costo Por Uso
El costo total de un artículo dividido por cuántas veces lo usas, revelando el verdadero valor de las compras.
Costo Total de Propiedad (TCO)
El costo completo de poseer algo durante su vida útil, incluyendo el precio de compra, mantenimiento, seguro, combustible, reparaciones y el valor de reventa eventual.
Costo Total de Propiedad (TCO)
El costo completo de poseer algo durante toda su vida útil, incluyendo todos los gastos de compra, mantenimiento y operación.
Costos de Atención Médica
Los costos de atención médica se refieren a los gastos por servicios médicos, afectando presupuestos y planificación financiera.
Costos de Cierre
Honorarios para finalizar la compra de una vivienda—2-5% del precio de la casa. Incluye tasación, seguro de título, abogado, originación, impuestos. Planifica $10K en una casa de $300K.
CPA (Contador Público Certificado)
Un CPA es un contador público certificado que puede mejorar su salud financiera a través de asesoría y planificación fiscal experta.
Crédito Fiscal
Una reducción en la responsabilidad fiscal dólar por dólar, proporcionando ahorros directos en impuestos adeudados.
Crédito Fiscal por Cuidado de Niños y Dependientes
Crédito fiscal por gastos de cuidado infantil mientras trabajas, hasta $2,100 por dos o más niños (hasta el 35% de $6,000 en gastos).
Crédito por Ingreso del Trabajo
Un crédito fiscal reembolsable que aumenta los ingresos para trabajadores de bajos a moderados, marcando una diferencia financiera real.
Crédito Tributario por Hijos
Crédito tributario federal de hasta $2,000 por hijo calificado menor de 17 años, reduciendo tu factura de impuestos dólar por dólar.
Créditos por Jubilación Diferida
Retrasar la jubilación aumenta su beneficio, incrementando sus pagos mensuales de Seguridad Social.
Criptomoneda
Monedas digitales que utilizan criptografía para transacciones seguras y pueden ofrecer oportunidades de inversión.
Cualquier Ocupación
Cobertura de discapacidad que solo paga beneficios si no puedes trabajar en ningún empleo razonable según tu experiencia y educación.
Cuenta con Ventajas Fiscales
Una cuenta con ventajas fiscales te ayuda a ahorrar o invertir dinero con beneficios fiscales, maximizando tus ganancias.
Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento
Una cuenta de ahorros que paga tasas de interés significativamente más altas (típicamente 4-5% Tasa Porcentual Anual) que las cuentas bancarias tradicionales (0.01% Tasa Porcentual Anual), generalmente ofrecidas por bancos en línea.
Cuenta de Corretaje
Una cuenta de corretaje te permite comprar y vender inversiones, ayudándote a aumentar tu riqueza con el tiempo.
Cuenta de Depósito en Garantía
Una cuenta separada donde los prestamistas mantienen fondos para impuestos sobre la propiedad y seguros, asegurando que estas facturas se paguen a tiempo.
Cuenta de Gastos Flexibles para Cuidado de Dependientes (FSA)
Cuenta de ahorros antes de impuestos para gastos de cuidado infantil, permitiendo reservar hasta $5,000/año libres de impuestos para pagar guarderías y cuidado después de la escuela.
Cuenta Imponible
Una cuenta imponible mantiene inversiones que generan impuestos sobre las ganancias, proporcionando flexibilidad para retiros y estrategias.
Cuentas por Cobrar
Las cuentas por cobrar son el dinero que se debe a un negocio, crucial para la gestión del flujo de caja.
Cuentas por Pagar
Las cuentas por pagar son pasivos a corto plazo que una empresa debe a proveedores por bienes o servicios recibidos.
Cuidado de Salud en el Hogar
Cuidado de enfermería o personal proporcionado en su hogar por profesionales licenciados.
Cuidado en Hogares de Ancianos
Cuidado especializado las 24 horas en una instalación licenciada para personas con necesidades médicas o de custodia significativas.
Cuidado Preventivo
Mantenimiento regular de la salud (vacunas, limpiezas, chequeos) para prevenir problemas más costosos en el futuro.
Cumplimiento
El cumplimiento asegura que las empresas sigan las leyes, reduciendo riesgos y aumentando la confianza.
Cuota Anual
Cargo anual por tener una tarjeta de crédito—$0 a $550+. Las tarjetas premium cobran tarifas pero ofrecen recompensas que pueden superar el costo para los grandes gastadores.
Cuotas de HOA
Las cuotas de HOA son cargos mensuales o anuales para el mantenimiento de la comunidad y servicios, mejorando el valor de la propiedad.
Curva de Rendimiento
Gráfico que muestra los rendimientos de los bonos a diferentes vencimientos. Normal = pendiente ascendente (a largo plazo paga más). Invertida = advertencia de recesión.
Curva de Rendimiento Invertida
Los bonos a corto plazo pagan tasas más altas que los bonos a largo plazo. Predictor de recesión: ha precedido a cada recesión desde 1950, generalmente por 12-24 meses.
D
De Pago en Pago
Vivir de pago en pago significa depender de cada salario para cubrir gastos inmediatos, lo que dificulta la estabilidad financiera.
Deducción Caritativa
Deducción fiscal por donaciones a organizaciones calificadas
Deducción Estándar
Una cantidad fija que reduce su ingreso imponible, disponible para todos los contribuyentes que no detallan.
Deducción Fiscal
Una deducción fiscal reduce tu ingreso imponible, disminuyendo tu factura de impuestos y aumentando tu posible reembolso.
Deducción por Oficina en Casa
Una desgravación fiscal para negocios en casa para deducir gastos, ahorrándote dinero.
Deducciones Detalladas
Lista de deducciones específicas (intereses hipotecarios, caridad, médicos, impuestos) que pueden superar la deducción estándar y reducir la renta imponible.
Deducible
La cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que la cobertura del seguro comience.
Deflación
Una disminución general en el nivel de precios de bienes y servicios, lo opuesto a la inflación.
Dentro de la Red
Médicos y hospitales contratados con su seguro a tarifas pre-negociadas. Costos más bajos, mayor cobertura. Siempre use dentro de la red cuando sea posible.
Depósito de Buena Fe
Depósito de buena fe (1-3% del precio de la casa) al hacer una oferta. Muestra al vendedor que eres serio. Se devuelve si el trato no se concreta, se aplica al cierre si tiene éxito.
Depreciación
La disminución en el valor de un activo con el tiempo debido al desgaste, la antigüedad o las condiciones del mercado.
Depreciación Empresarial
La depreciación reduce el valor de los activos con el tiempo, impactando los impuestos y la gestión del flujo de efectivo.
Depresión
Una grave recesión económica que impacta empleos, inversiones y gastos.
Derivados
Los derivados son contratos financieros que derivan su valor de activos subyacentes, ayudando a gestionar el riesgo y mejorar los rendimientos.
Descubierto
Retiro que excede el saldo disponible de la cuenta
Descuento
Una reducción en el precio del precio original o de lista, típicamente expresada como un porcentaje o monto en dólares.
Desviación de Cartera
Cuando tu asignación de activos real se aparta de la mezcla objetivo porque algunas inversiones superan a otras.
Deuda de Préstamos Estudiantiles
Una obligación financiera contraída para la educación, que impacta las finanzas y oportunidades futuras.
Deuda de Tarjeta de Crédito
La deuda de tarjeta de crédito es el dinero adeudado en tarjetas de crédito, que impacta las finanzas y los puntajes de crédito.
Devolución de Impuestos
Una devolución de impuestos es dinero que el gobierno te devuelve cuando has pagado de más en tus impuestos, proporcionando flujo de efectivo adicional.
Directiva Anticipada
Un documento legal que detalla tus preferencias de atención médica, asegurando que se respeten tus deseos cuando no puedas expresarlos.
Disciplina Financiera
Tomar decisiones financieras que se alineen con tus metas a largo plazo, incluso cuando es difícil.
Distribución Mínima Requerida
Las DMR son retiros obligatorios de cuentas de jubilación para asegurar que utilices tus ahorros durante la jubilación.
Diversificación
Distribuir inversiones en diferentes clases de activos para reducir el riesgo: el principio de 'no pongas todos tus huevos en una sola canasta'.
Dividendo
Un pago realizado por una corporación a sus accionistas, generalmente como una distribución de ganancias.
Dividendo Calificado
Dividendos que cumplen con los criterios del IRS y se gravan a la tasa más baja de ganancias de capital en lugar de las tasas de ingresos ordinarios.
Dividendo de Carbono
Una política que devuelve los ingresos del impuesto al carbono equitativamente a los hogares, de modo que la mayoría recibe más de lo que paga.
División de Acciones
Una acción corporativa que aumenta el número de acciones en circulación dividiendo cada acción existente en múltiples acciones, reduciendo proporcionalmente el precio por acción.
DRIP (Plan de Reinversión de Dividendos)
Un programa de inversión que utiliza automáticamente los pagos de dividendos para comprar acciones adicionales.
DSCR (Índice de Cobertura del Servicio de Deuda)
Una medida del flujo de efectivo disponible para pagar obligaciones de deuda, calculada como el ingreso operativo neto anual dividido por los pagos anuales de deuda.
E
Economía de Gigs
Un mercado laboral con trabajos flexibles y a corto plazo que aumentan ingresos y autonomía.
Economía de Suscripción
Modelo de negocio basado en ingresos recurrentes por suscripción
Economía de Tasas de Interés
Las tasas de interés influyen en los costos de los préstamos, el gasto y el crecimiento económico, afectando significativamente tus finanzas.
Edad de Jubilación
La edad en la que puedes comenzar a recibir beneficios de jubilación, impactando tu planificación financiera y necesidades de ahorro.
Edad de Jubilación Completa
La edad en la que puedes reclamar beneficios completos de Seguridad Social, impactando tus ingresos de jubilación.
EFC (Contribución Familiar Esperada)
La cantidad de dinero que se espera que su familia contribuya a los costos universitarios durante un año, calculada por la fórmula FAFSA.
Eficiencia de Combustible
Distancia recorrida por unidad de combustible consumido
Eficiencia Energética
Usar menos energía para realizar las mismas tareas, reduciendo el desperdicio y los costos de energía.
Ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria es un proceso legal donde un prestamista recupera la propiedad debido a deudas hipotecarias impagas, afectando el crédito y la propiedad de la vivienda.
Ejecutor
Un ejecutor gestiona su patrimonio después de su fallecimiento, asegurando que se cumplan sus deseos y se salden las deudas.
Energía Renovable
Energía de fuentes que se reponen naturalmente y no se agotan, como la solar, eólica y hidroeléctrica.
EPO (Organización de Proveedores Exclusivos)
Una EPO limita la cobertura a una red de proveedores, a menudo reduciendo costos para los miembros.
Equidad
La equidad representa la propiedad en un activo, crucial para la creación de riqueza y la seguridad financiera.
Equidad de la Vivienda
La porción del valor de su casa que realmente posee (valor de mercado menos saldo de la hipoteca)
Equidad Hipotecaria
La porción del valor de su hogar que realmente posee, calculada como el valor de la casa menos el saldo restante de la hipoteca.
Escalera de CD
Una estrategia de ahorro donde divides el dinero en múltiples CDs con diferentes fechas de vencimiento para equilibrar tasas más altas con liquidez.
Escritura en Lugar
Una escritura en lugar permite a los propietarios transferir la propiedad a los prestamistas para evitar la ejecución hipotecaria, preservando el crédito y reduciendo la deuda.
ESG (Ambiental, Social y Gobernanza)
Criterios de inversión que evalúan a las empresas según su impacto ambiental, responsabilidad social y prácticas de gobernanza ética.
Estado de Flujos de Efectivo
Un estado de flujos de efectivo rastrea las entradas y salidas de efectivo, ayudándote a gestionar las finanzas de manera efectiva.
Estado de Resultados
Un estado de resultados muestra los ingresos y gastos de una empresa, ayudando a evaluar el rendimiento financiero a lo largo del tiempo.
Estados Financieros
Los estados financieros resumen el rendimiento y la posición financiera de una empresa, cruciales para la toma de decisiones informadas.
Estanflación
Economía estancada con alta inflación—lo peor de ambos mundos. Aumento de precios + alto desempleo + sin crecimiento. Raro pero devastador.
ETF (Fondo Cotizado en Bolsa)
Una cesta de acciones o bonos que se negocia como una acción única, ofreciendo diversificación instantánea con bajas comisiones.
Ethereum
Ethereum es una plataforma blockchain que permite aplicaciones descentralizadas, crucial para las finanzas modernas y los activos digitales.
Evaluación Especial
Una tarifa adicional cobrada por una HOA o junta de condominio para reparaciones importantes o mejoras no cubiertas por las cuotas regulares de la HOA.
F
Falacia del Costo Hundido
Continuar invirtiendo en algo porque ya has gastado dinero en ello, incluso cuando no es la mejor opción.
Fat FIRE
Fat FIRE permite una jubilación lujosa al ahorrar significativamente más que los métodos tradicionales, asegurando libertad financiera.
FBAR (Informe de Cuentas Bancarias Extranjeras)
Formulario FinCEN 114 que requiere que las personas estadounidenses informen sobre cuentas financieras extranjeras que superen un valor total de $10,000.
FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos)
La FDIC asegura depósitos hasta $250,000, protegiendo tus ahorros de quiebras bancarias.
Fecha de Expiración
La fecha de expiración es el último día en que puedes actuar sobre una inversión o producto financiero, afectando su valor.
Fecha Ex-Dividendo
La fecha límite para poseer una acción y recibir su próximo pago de dividendo; compra antes de esta fecha para obtener el dividendo.
FICA (Ley de Contribuciones de Seguros Federales)
Impuestos sobre la nómina que financian el Seguro Social y Medicare, totalizando el 7.65% de los salarios de los empleados (igualado por los empleadores).
Fideicomiso
Un fideicomiso es un arreglo legal que gestiona activos para beneficiarios, asegurando una transferencia de riqueza eficiente y beneficios fiscales.
Fideicomiso Irrevocable
Un fideicomiso irrevocable protege los activos de impuestos y acreedores, proporcionando tranquilidad y seguridad financiera.
Fideicomiso Revocable
Un fideicomiso revocable es una herramienta flexible de planificación patrimonial que permite gestionar activos durante su vida y simplificar transferencias tras la muerte.
Fiduciario
Un fiduciario es un asesor de confianza que debe actuar en su mejor interés financiero.
Fiduciario
Un fiduciario gestiona activos para los beneficiarios, asegurando la distribución adecuada y el cumplimiento de las obligaciones legales.
FIFO (Primero en Entrar, Primero en Salir)
Método contable donde se venden primero los activos más antiguos—el predeterminado del IRS para criptomonedas.
Finanzas Comportamentales
El estudio de cómo las emociones y los atajos mentales influyen en las decisiones financieras.
FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera)
FINRA supervisa a los corredores y garantiza mercados justos, protegiendo los intereses de los inversores.
FIRE (Independencia Financiera, Jubilarse Temprano)
Un movimiento enfocado en ahorrar agresivamente (50-70% de los ingresos) para jubilarse décadas antes que la edad de jubilación tradicional.
Flujo de Efectivo
La cantidad neta de dinero que entra y sale de tus cuentas
Fondo de Emergencia
Reserva de ahorros de 3-6 meses de gastos para costos inesperados y seguridad financiera.
Fondo de Emergencia
Ahorros de 3-6 meses de gastos para costos inesperados, incluyendo emergencias de mascotas y crisis médicas.
Fondo de Fecha Objetivo
Un fondo mutuo que ajusta automáticamente su asignación de activos de agresiva a conservadora a medida que se acerca a su fecha de jubilación objetivo.
Fondo Indexado
Un tipo de fondo mutuo o ETF que sigue un índice de mercado, proporcionando una amplia exposición al mercado con bajos costos.
Fondo Mutuo
Un fondo de inversión gestionado profesionalmente que combina dinero de muchos inversores para comprar acciones, bonos u otros valores.
Fondos Cargados vs Fondos Sin Carga
Los fondos cargados cobran comisiones; los fondos sin carga no, afectando tus rendimientos de inversión.
Formulario 1099
El Formulario 1099 informa sobre ingresos de fuentes distintas a salarios, ayudando al cumplimiento fiscal.
Formulario 8949
Formulario del IRS utilizado para informar ventas y disposiciones de activos de capital, incluyendo criptomonedas.
Formulario W-2
Un documento fiscal anual de los empleadores que muestra tus salarios totales y los impuestos retenidos durante el año.
Formulario W-4
El Formulario W-4 te ayuda a ajustar tu retención de impuestos para optimizar tu sueldo y reembolso de impuestos.
Frecuencia de Pago
Con qué frecuencia realizas pagos de préstamo o hipoteca—mensual, quincenal, semimensual o semanal—lo que puede impactar significativamente el total de intereses pagados.
Frecuencia de Reclamaciones
La frecuencia con la que presentas reclamaciones de seguros, medida como reclamaciones por año (por ejemplo, 0.2 = 1 reclamación cada 5 años).
Frugalidad
La frugalidad es la práctica de gastar con conciencia para ahorrar dinero y alcanzar metas financieras.
FSA (Cuenta de Gastos Flexibles)
Una cuenta preimpuesto para gastos médicos que debe usarse dentro del año del plan o perderás el dinero (regla de úsalo o piérdelo).
Fuera de Red
Médicos no contratados con tu seguro. Costos más altos, menor cobertura, posible facturación adicional. Evitar excepto en emergencias.
Futuros
Los futuros son contratos para comprar o vender activos a precios predeterminados, ayudando a gestionar el riesgo y especular sobre los movimientos de precios.
G
Ganancias de Capital
Beneficios obtenidos de la venta de inversiones como acciones, bonos o bienes raíces por más de su costo base.
Ganancias de Capital a Corto Plazo
Beneficios de activos mantenidos por un año o menos, gravados a tasas de ingresos ordinarios, afectando tu factura fiscal total.
Ganancias de Capital a Largo Plazo
Beneficios de activos mantenidos por más de un año, gravados a tasas más bajas, maximizando tus retornos de inversión.
Ganancias Por Acción
Ganancias Por Acción (EPS) mide la rentabilidad de una empresa, indicando cuánto beneficio se asigna a cada acción en circulación.
Garante
Un garante es alguien que acepta pagar un préstamo si el prestatario incumple, aumentando las posibilidades de aprobación del préstamo.
Garantía
La garantía es un activo ofrecido como seguridad para un préstamo, reduciendo el riesgo del prestamista y facilitando el endeudamiento.
Gas de Efecto Invernadero
Gases en la atmósfera de la Tierra que atrapan calor y contribuyen al calentamiento global, incluyendo dióxido de carbono, metano y óxido nitroso.
Gastos Discrecionales
Gastos no esenciales que pueden ser reducidos o eliminados, como entretenimiento, cenas fuera y artículos de lujo.
Gastos Empresariales
Costos incurridos en la operación de un negocio que pueden reducir la renta imponible y mejorar el flujo de efectivo.
Gastos Fijos
Los gastos fijos son costos regulares y constantes esenciales para vivir, ayudándote a presupuestar de manera efectiva.
Gastos Ocultos
Cargos pequeños o automáticos que pasan desapercibidos pero se acumulan con el tiempo.
Gastos Operativos
Los gastos operativos son los costos necesarios para administrar un negocio, cruciales para medir la rentabilidad.
Gastos por Impulso
Compras no planificadas impulsadas por emoción, conveniencia o presión social en lugar de una necesidad real.
Gastos Variables
Los gastos variables fluctúan y se pueden controlar, ayudándote a gestionar tu presupuesto de manera efectiva.
GDPR (Reglamento General de Protección de Datos)
El GDPR protege los datos personales en la UE, mejorando los derechos de privacidad y asegurando el cumplimiento para las empresas.
Gestión de Riesgos
El proceso de identificar, evaluar y controlar amenazas a su seguridad financiera y objetivos.
Gestor de Contraseñas
Un gestor de contraseñas almacena y organiza de forma segura tus contraseñas, mejorando la seguridad en línea y ahorrando tiempo.
Grado de Inversión
El grado de inversión se refiere a bonos calificados como BBB- o superiores, lo que indica un menor riesgo y retornos estables para los inversores.
Grado Especulativo
Los bonos de grado especulativo conllevan un mayor riesgo pero ofrecen potencial para mayores rendimientos, siendo cruciales para inversores astutos.
Gratificación Diferida
Elegir esperar una recompensa futura mayor en lugar de tomar una recompensa menor ahora mismo.
Gratuidad (Propina)
Un pago voluntario dado a los trabajadores de servicio además del monto de la cuenta, típicamente basado en la calidad del servicio.
GVWR (Clasificación de Peso Bruto del Vehículo)
El peso total máximo que un vehículo puede transportar de manera segura, incluyendo el vehículo mismo, pasajeros, carga y combustible.
H
HDHP (Plan de Salud con Alto Deducible)
Un HDHP es un plan de seguro de salud con deducibles más altos, ofreciendo primas más bajas y beneficios fiscales potenciales.
HDHP vs PPO
Dos tipos principales de planes de seguro de salud: HDHP (plan de alto deducible con elegibilidad para HSA) vs PPO (organización de proveedores preferidos con primas más altas pero deducibles más bajos).
HELOC (Línea de Crédito sobre el Valor de la Vivienda)
Una línea de crédito revolvente asegurada por el valor de su vivienda, que le permite pedir dinero según sea necesario hasta un límite preestablecido.
Herencia
La herencia son activos transmitidos a los herederos, cruciales para la estabilidad financiera y la planificación del legado.
HIFO (El Más Alto Entra, Primero Sale)
Estrategia de optimización fiscal donde se venden primero los activos de mayor costo para minimizar las ganancias de capital.
Hiperinflación
La hiperinflación es un aumento rápido y excesivo de precios que erosiona el valor de la moneda, afectando los ahorros y el poder adquisitivo.
Hipoteca
Una hipoteca es un préstamo para comprar propiedad, permitiendo la propiedad de vivienda con pagos manejables a lo largo del tiempo.
Hipoteca a Tasa Fija
Una hipoteca a tasa fija ofrece una tasa de interés estable, asegurando pagos mensuales consistentes durante la vida del préstamo.
Hipoteca con Puntos
Una hipoteca con puntos te permite pagar tarifas por adelantado para reducir tu tasa de interés, ahorrando dinero a lo largo del tiempo.
Hipoteca de Tasa Ajustable
Una Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM) ofrece tasas iniciales más bajas que pueden cambiar con el tiempo, haciendo que la propiedad sea más asequible.
Historial de Pagos
El historial de pagos refleja su registro de pagos a tiempo y atrasados, influyendo significativamente en su puntaje de crédito.
HMO (Organización de Mantenimiento de la Salud)
Una HMO ofrece un seguro de salud de bajo costo con un enfoque en la atención preventiva y una red de proveedores.
Horizonte Temporal
El período hasta que se alcanza un objetivo de inversión, influyendo en el riesgo y la estrategia.
House Hacking
El house hacking te permite reducir los costos de vivienda alquilando parte de tu hogar.
HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)
Una cuenta de ahorros con ventajas fiscales para gastos médicos, disponible solo con planes de salud con deducibles altos.
Huella de Carbono
Las emisiones totales de gases de efecto invernadero causadas por un individuo, organización o producto, medidas en equivalentes de CO2.
I
Impuesto al Carbono
Una política gubernamental que cobra a los emisores una tarifa por cada tonelada de dióxido de carbono que liberan a la atmósfera.
Impuesto de Medicare
Un impuesto sobre la nómina que financia Medicare, crucial para la cobertura de salud de los ancianos y ciertas personas con discapacidades.
Impuesto de Seguridad Social
Un impuesto sobre la nómina que financia los beneficios de Seguridad Social, esencial para los ingresos de jubilación.
Impuesto Kiddie
Una regla fiscal que grava los ingresos no ganados (dividendos, intereses, ganancias de capital) de los niños menores de 19 años a la tasa impositiva más alta de sus padres.
Impuesto sobre Donaciones
Un impuesto sobre donaciones que exceden un cierto valor, asegurando una tributación justa en la transferencia de riqueza.
Impuesto sobre el Trabajo por Cuenta Propia
Un impuesto sobre las ganancias netas del trabajo por cuenta propia que financia el Seguro Social y Medicare.
Impuesto sobre Ganancias de Capital
Impuesto sobre las ganancias de la venta de inversiones como acciones, bonos o bienes raíces.
Impuesto sobre la Nómina
Impuesto retenido de los salarios de los empleados
Impuesto sobre Sucesiones
Un impuesto sobre la transferencia de activos tras la muerte, que impacta la distribución de la riqueza y la herencia.
Impuesto sobre Transferencias que Saltan Generaciones
Un impuesto sobre transferencias a beneficiarios dos o más generaciones por debajo de usted, previniendo la evasión fiscal.
Impuesto sobre Ventas
Un impuesto al consumo impuesto por los gobiernos sobre la venta de bienes y servicios, generalmente calculado como un porcentaje del precio de compra.
Impuestos Estimados
Los impuestos estimados son pagos anticipados del impuesto sobre la renta adeudado, ayudándote a evitar sanciones y gestionar el flujo de efectivo.
Impuestos sobre la Nómina
Los impuestos sobre la nómina financian programas sociales y son cruciales para beneficios de empleados como el Seguro Social y Medicare.
Impuestos sobre la Propiedad
Los impuestos sobre la propiedad son tarifas obligatorias sobre bienes raíces, que financian servicios locales como escuelas e infraestructura.
Incumplimiento
El incumplimiento es no cumplir con las obligaciones de un préstamo, afectando el crédito y las opciones de endeudamiento futuro.
Independencia Financiera
Lograr la independencia financiera significa tener suficientes ingresos para cubrir tus gastos sin depender de un salario.
Inflación
Aumento general de precios a lo largo del tiempo, reduciendo el poder adquisitivo de tu dinero.
Inflación del Estilo de Vida
La tendencia a aumentar el gasto a medida que aumenta el ingreso, a menudo impidiendo la acumulación de riqueza.
Ingeniería Social
Tácticas manipulativas utilizadas para engañar a las personas y obtener información confidencial.
Ingreso Activo
El ingreso activo son ganancias del trabajo, cruciales para cubrir gastos inmediatos y construir riqueza.
Ingreso Después de Impuestos
Tu salario neto después de deducir impuestos federales, estatales y de nómina—el dinero real que puedes gastar.
Ingreso Discrecional
El ingreso discrecional es el dinero que queda después de los gastos esenciales, crucial para ahorrar e invertir.
Ingreso Equivalizado
Ingreso del hogar ajustado por el número de adultos y niños, reconociendo que los hogares más grandes comparten costos y no necesitan proporcionalmente más dinero.
Ingreso Ganado
El ingreso ganado es el dinero recibido por trabajar, crucial para cálculos fiscales y estabilidad financiera.
Ingreso Imponible
Ingreso que realmente se grava después de restar deducciones del AGI.
Ingresos
Los ingresos son el dinero que ganas, esencial para la elaboración de presupuestos y la planificación financiera.
Ingresos
Los ingresos son el total de ingresos generados por un negocio, crucial para el crecimiento y la sostenibilidad.
Ingresos Brutos
Tu ingreso total antes de que se deduzcan impuestos o deducciones: el punto de partida para los cálculos fiscales.
Ingresos No Ganados
Ingresos de fuentes distintas al empleo, que impactan impuestos y planificación financiera.
Ingresos Ordinarios
Ingresos gravados a tasas regulares: salarios, sueldos, intereses, ganancias de capital a corto plazo. Gravados más alto que los dividendos calificados y las ganancias de capital a largo plazo.
Ingresos Pasivos
Ganancias de inversiones o proyectos secundarios que requieren poco esfuerzo continuo, cruciales para la libertad financiera.
Inscripción Abierta
La Inscripción Abierta es un período designado para inscribirse en cobertura de salud, vital para asegurar el acceso a servicios médicos.
Inspección Marítima
Una inspección profesional que evalúa la condición, valor y seguridad de un barco antes de la compra o financiamiento.
Intercambio de Cripto
Intercambia cripto para comerciar monedas digitales y maximizar el potencial de inversión.
Interés Compuesto
Interés calculado sobre el capital y el interés acumulado, creando un crecimiento exponencial con el tiempo.
Interés Compuesto
El interés compuesto es ganar interés sobre el interés, maximizando el crecimiento de su inversión a lo largo del tiempo.
Interés Diario
El interés diario es la cantidad de interés acumulado cada día sobre un saldo principal, crucial para entender los costos de un préstamo.
Interés Simple
El interés simple es una forma sencilla de calcular el interés sobre préstamos o inversiones, ayudándote a entender los costos o ganancias totales.
Inversión Activa
La inversión activa es una estrategia destinada a superar los promedios del mercado a través de operaciones frecuentes y análisis.
Inversión de Suma Global
Invertir una gran suma de dinero de una vez para obtener mayores rendimientos.
Inversión Pasiva
Una estrategia de inversión de bajo costo que busca el crecimiento a largo plazo sin operaciones frecuentes.
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
Una medida gubernamental de inflación que rastrea el cambio promedio en los precios que los consumidores pagan por bienes y servicios a lo largo del tiempo.
IRA Roth Backdoor
Una estrategia legal que permite a los altos ingresos contribuir a un IRA Roth mediante la conversión de una contribución a un IRA Tradicional.
IRA SIMPLE
Una IRA SIMPLE ayuda a las pequeñas empresas y a sus empleados a ahorrar para la jubilación de manera fácil y eficiente en impuestos.
IRA Tradicional
Una cuenta de jubilación con contribuciones deducibles de impuestos que crecen con impuestos diferidos hasta el retiro en la jubilación.
IRS (Servicio de Impuestos Internos)
El IRS recauda impuestos y hace cumplir las leyes fiscales, crucial para financiar los servicios gubernamentales.
L
La Regla 50/30/20
Una estrategia de presupuesto que asigna 50% a necesidades, 30% a deseos y 20% a ahorros para un equilibrio financiero.
La Regla del 4%
La Regla del 4% ayuda a los jubilados a retirar fondos de manera segura de sus ahorros, asegurando la longevidad de su cartera.
Lean FIRE
Lean FIRE es una estrategia de jubilación anticipada que requiere menores gastos para retirarse antes y disfrutar de la libertad financiera.
Ley de Informe Justo de Crédito
Esta ley asegura que su informe de crédito sea preciso y justo, afectando el acceso y las tasas de los préstamos.
Ley de Oportunidad de Crédito Igualitario
Una ley federal que garantiza el acceso justo al crédito para todos los consumidores, sin importar su origen.
Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas
Una ley que garantiza un trato justo a los consumidores por parte de los cobradores de deudas, protegiendo contra prácticas abusivas.
Ley de Veracidad en los Préstamos
La Ley de Veracidad en los Préstamos asegura que los prestatarios reciban información clara sobre los términos del préstamo, ayudándoles a tomar decisiones informadas.
LIBOR (Tasa Interbancaria de Londres)
LIBOR es una tasa de interés de referencia que influye en los costos de endeudamiento globales y productos financieros.
Límite de Contribución
Un límite de contribución es la cantidad máxima que puedes invertir legalmente en una cuenta financiera, ayudándote a ahorrar de manera efectiva.
Liquidez
Qué tan rápido se puede convertir un activo en efectivo sin pérdida significativa de valor
Liquidez de Emergencia
La liquidez de emergencia es efectivo disponible para necesidades urgentes, asegurando la estabilidad financiera en crisis.
Llamada de Margen
Una llamada de margen ocurre cuando su cuenta de inversión cae por debajo del capital requerido, lo que provoca la necesidad de fondos adicionales para evitar la liquidación.
LTV (Relación Préstamo-Valor)
El porcentaje del monto del préstamo en comparación con el valor tasado del activo que se está comprando.
LTV (Valor de Vida del Cliente)
Los ingresos totales que un negocio espera ganar de un cliente durante toda su relación.
M
Margen
El margen es dinero prestado utilizado para invertir, lo que permite mayores retornos potenciales pero también un mayor riesgo.
Margen de Contribución
La cantidad que cada unidad vendida contribuye a cubrir costos fijos y generar ganancias.
Margen de Ganancia
El margen de ganancia mide cuánto beneficio obtiene una empresa por cada dólar de ventas, indicando la salud financiera.
Máximo de Gastos de Su bolsillo
Lo máximo que pagas por servicios cubiertos en un año. Incluye deducible, copagos, coseguro. Una vez alcanzado, el seguro paga el 100% el resto del año.
Medicare
Medicare es un programa federal de seguro de salud para personas de 65 años o más y ciertos jóvenes, crucial para gestionar los costos de atención médica.
Medicare Advantage
Medicare Advantage es un plan privado que cubre los beneficios de Medicare, a menudo con ventajas adicionales.
Medicare Parte A
Medicare Parte A cubre la atención hospitalaria, haciendo que los servicios esenciales sean asequibles para los ancianos y las personas elegibles.
Medicare Parte B
Medicare Parte B cubre atención ambulatoria, ayudándote a ahorrar en visitas al médico y servicios preventivos.
Medicare Parte D
Medicare Parte D ayuda a cubrir los costos de medicamentos recetados para individuos elegibles, reduciendo los gastos de bolsillo.
Medición Neta
Un sistema de facturación que acredita a los propietarios de paneles solares por el exceso de electricidad que generan y envían de vuelta a la red.
Medigap
Medigap complementa Medicare, cubriendo costos de bolsillo como copagos y deducibles.
Mega Backdoor Roth
Una estrategia que permite a los altos ingresos contribuir hasta $38,000 a un Roth IRA, aumentando el ahorro para la jubilación libre de impuestos.
Mercado Alcista
Aumento sostenido del mercado del 20%+ desde un mínimo reciente. Caracterizado por optimismo, crecimiento económico y aumento de precios. Opuesto al mercado bajista.
Mercado Bajista
Declive sostenido del mercado del 20% o más desde el pico reciente. Caracterizado por miedo, pesimismo y precios en caída. Oportunidad de compra para inversores a largo plazo.
Método de Avalancha de Deuda
Una estrategia de pago de deudas donde pagas los mínimos en todas las deudas y luego pones dinero extra en la deuda con la tasa de interés más alta primero.
Método de Nieve de Deuda
Una estrategia de pago de deudas donde pagas mínimos en todas las deudas y luego te concentras en los pagos extra en el saldo más pequeño primero para obtener victorias psicológicas.
Método DIME
Una regla general para estimar las necesidades de seguro de vida: Deuda, Ingresos, Hipoteca, Educación.
Monitoreo de Crédito
El monitoreo de crédito rastrea tu informe crediticio en busca de cambios, ayudándote a detectar fraudes y mejorar tu puntaje crediticio.
Monto de Beneficio Diario
El máximo que su póliza de cuidado a largo plazo pagará por día por servicios cubiertos.
Movimiento FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Temprana)
El Movimiento FIRE permite a las personas jubilarse temprano ahorrando agresivamente e invirtiendo sabiamente para alcanzar la independencia financiera.
O
Ocupación Propia
Seguro de discapacidad que paga si no puedes realizar las funciones específicas de tu trabajo actual, incluso si puedes trabajar en otro lugar.
Opción de Compra
Una opción de compra te da el derecho a comprar un activo a un precio establecido, permitiendo obtener ganancias de los aumentos de precio.
Opción de Venta
Una opción de venta te da el derecho a vender un activo a un precio establecido, protegiendo contra pérdidas.
Opciones
Las opciones son contratos que otorgan el derecho a comprar o vender un activo a un precio establecido, ofreciendo potencial de ganancia con riesgo limitado.
Optimización de Cartera
Uso de matemáticas (como la Teoría Moderna de Cartera) para encontrar la combinación de activos que maximiza el retorno para un nivel de riesgo dado.
P
Pago de Anualidad
Pago periódico regular de un contrato de anualidad
Pago Global
Un gran pago único que se debe al final de algunos préstamos después de un período de pagos mensuales más pequeños.
Pago Inicial
El pago en efectivo inicial realizado al comprar un vehículo, reduciendo la cantidad que necesitas financiar.
Pago Mínimo
El pago más bajo que aceptan las compañías de tarjetas—generalmente 1-3% del saldo. Pagar solo el mínimo te atrapa en deudas durante décadas con intereses masivos.
Pagos Adicionales (Aceleración de Préstamos)
Pagos adicionales al capital más allá del monto mensual requerido que reducen el interés total y acortan el tiempo de pago del préstamo.
Paneles Solares
Sistemas fotovoltaicos que convierten la luz solar en electricidad para uso residencial y comercial.
Parálisis por Análisis
Pensar demasiado en las opciones hasta perder la oportunidad de actuar.
Pasivo
Un pasivo es una obligación financiera que requiere pago, afectando tu patrimonio neto y flujo de caja.
Patrimonio Neto
Total de activos menos total de pasivos—la verdadera medida de tu salud financiera
PCE (Gastos de Consumo Personal)
El PCE mide el gasto del consumidor, crucial para entender la salud económica y la inflación.
Penalización por Retiro Anticipado
Cargo por retirar fondos antes del vencimiento
Pensión
Una pensión es un plan de jubilación que proporciona pagos regulares, asegurando la seguridad financiera en tus años posteriores.
Pequeña Empresa
Una pequeña empresa es una compañía de propiedad privada que típicamente tiene menos de 500 empleados y juega un papel crucial en la economía.
Percentil de Ingresos
Tu clasificación en comparación con todos los que ganan—el percentil 50 significa que ganas más que el 50% de las personas.
Percentil de Patrimonio Neto
Tu rango de patrimonio neto utilizando los percentiles de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de 2022, mostrando qué parte de tu grupo de edad tiene menos riqueza.
Pérdida de Capital
Una pérdida realizada cuando vendes una inversión por menos de lo que pagaste, lo que puede compensar ganancias de capital para fines fiscales.
Período de Beneficio
Cuánto tiempo pagará su seguro de discapacidad una vez que se apruebe un reclamo calificado.
Período de Eliminación
El período de espera antes de que comiencen los beneficios del seguro por discapacidad; piénsalo como un deducible basado en el tiempo.
Período de Gracia
Período sin intereses (21-25 días) entre la compra y la fecha de vencimiento del pago. Solo aplica si pagas el saldo del estado de cuenta en su totalidad cada mes.
Período de Recuperación
El tiempo que tarda una inversión en generar suficiente flujo de efectivo para recuperar su costo inicial.
Período Especial de Inscripción
Un período que te permite inscribirte en cobertura de salud fuera de la inscripción abierta anual, crucial para el acceso oportuno a la atención.
Phishing
El phishing es un intento fraudulento de obtener información sensible, que a menudo conduce a pérdidas financieras.
PIB (Producto Interno Bruto)
El PIB mide el rendimiento económico de un país y su potencial de crecimiento, impactando directamente las decisiones de inversión.
Plan 403(b)
Un plan 403(b) es una opción de ahorro para la jubilación para empleados elegibles de escuelas públicas y organizaciones exentas de impuestos, que ofrece beneficios fiscales.
Plan 529 (Plan de Matrícula Calificado)
Un plan de ahorro con ventajas fiscales diseñado para fomentar el ahorro para los costos educativos futuros, con crecimiento y retiros libres de impuestos para gastos calificados.
Plan de Amortización Estándar
El plan de reembolso de préstamos estudiantiles predeterminado de 10 años con pagos mensuales fijos, diseñado para pagar los préstamos completamente en 120 pagos iguales.
Plan de Beneficio Definido
Un plan de jubilación donde el empleador garantiza un pago específico, asegurando la seguridad financiera en la jubilación.
Plan de Contribución Definida
Un plan de jubilación donde las contribuciones son realizadas por usted y/o su empleador, afectando sus ahorros futuros.
Plan de Manejo de Deuda
Un programa estructurado para pagar deudas de manera eficiente, ayudándote a recuperar la estabilidad financiera.
Plan IBR (Reembolso Basado en Ingresos)
Un plan de reembolso basado en ingresos que requiere del 10-15% del ingreso discrecional con perdón después de 20-25 años, ideal para prestatarios cuya deuda supera su ingreso.
Plan ICR (Reembolso Basado en Ingresos)
El plan basado en ingresos más antiguo con pagos del 20% de los ingresos discrecionales o un monto fijo de 12 años, con perdón después de 25 años; la única opción IDR para préstamos Parent PLUS.
Plan PAYE (Paga Según Ganas)
Un plan de reembolso basado en ingresos con pagos del 10% de ingresos discrecionales, limitado al monto estándar, con perdón después de 20 años para prestatarios recientes.
Plan SAVE
El plan de reembolso de préstamos estudiantiles federales más nuevo y generoso, que ofrece pagos del 5-10% y subsidios de interés para prestatarios elegibles.
Planificación del Presupuesto
Proceso de crear un plan para gastar tu dinero en prioridades, incluyendo gastos fijos como el cuidado de mascotas.
Planificación Financiera
Un enfoque estratégico para gestionar las finanzas, asegurando un futuro seguro y alcanzando objetivos financieros.
Planificación Patrimonial
La planificación patrimonial asegura que sus activos se distribuyan según sus deseos después de la muerte, minimizando impuestos y disputas familiares.
Plazo del Préstamo
La duración de tiempo que tienes para pagar un préstamo, típicamente expresada en meses o años.
Plazo del Préstamo
El plazo del préstamo es la duración para devolver un préstamo, afectando sus pagos mensuales y costos totales de interés.
PMI (Seguro Hipotecario Privado)
Costo mensual adicional agregado a la hipoteca si el pago inicial es menor al 20% del valor de la casa.
Poder Adquisitivo
El valor de una moneda expresado en términos de la cantidad de bienes o servicios que una unidad de dinero puede comprar.
Poder de Atención Médica
Un poder de atención médica designa a alguien para tomar decisiones médicas en tu nombre cuando no puedes hacerlo.
Poder Notarial
Un documento legal que permite a alguien tomar decisiones en tu nombre, crucial para proteger tus intereses.
Porcentaje
Una fracción o razón expresada como un número sobre 100, denotada por el símbolo %.
PPO (Organización de Proveedores Preferidos)
Una PPO ofrece opciones de atención médica flexibles y costos más bajos al usar proveedores dentro de la red, promoviendo una mejor gestión de la salud.
PPP (Paridad del Poder Adquisitivo)
Una medida económica que compara monedas según cuántos bienes y servicios pueden comprar en diferentes países.
Pre-Aprobación
Obtener financiamiento aprobado antes de comprar, dándote poder de negociación y claridad presupuestaria.
Precio de Ejercicio
El precio de ejercicio es el precio predeterminado al que se puede ejercer una opción, crucial para el beneficio potencial.
Préstamo de Día de Pago
Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo y de alto interés diseñado para cubrir gastos urgentes hasta su próximo salario.
Préstamo de Título
Un préstamo de título es una forma rápida de pedir dinero usando su vehículo como garantía, a menudo disponible con altas tasas de interés.
Préstamo FHA
Una hipoteca respaldada por el gobierno asegurada por la Administración Federal de Vivienda, que permite pagos iniciales bajos (tan bajos como el 3.5%) y puntajes de crédito más bajos.
Préstamo Garantizado
Un préstamo respaldado por un colateral (como un vehículo o propiedad) que el prestamista puede recuperar si incumples.
Préstamo No Asegurado
Un préstamo no asegurado es una deuda que no está respaldada por colateral, ofreciendo flexibilidad pero a menudo tasas de interés más altas.
Préstamo Parent PLUS
Un préstamo federal estudiantil que los padres de estudiantes de pregrado dependientes pueden solicitar para ayudar a cubrir los costos universitarios no cubiertos por otras ayudas financieras.
Préstamo Personal
Un préstamo personal es un préstamo sin garantía que puede ayudarte a financiar gastos personales, a menudo con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
Préstamo SBA
Un préstamo para pequeñas empresas parcialmente garantizado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., que ofrece plazos más largos y tasas más bajas que los préstamos comerciales convencionales.
Préstamo VA
Una hipoteca sin pago inicial garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos para miembros del servicio militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles.
Préstamos Depredadores
Los préstamos depredadores explotan a los prestatarios con términos injustos, causando daño financiero.
Presupuesto
Un plan de gastos que rastrea ingresos y gastos para asegurar que vives dentro de tus posibilidades y trabajas hacia tus metas financieras.
Presupuesto Basado en Cero
Un método de presupuestación donde cada dólar de ingreso se asigna a un propósito específico
Presupuesto Basado en Cero
Un método de presupuesto donde cada dólar se asigna, asegurando que los gastos coincidan con los ingresos para un mejor control.
Prima
El pago regular que haces para mantener tu cobertura de seguro.
Prima de Seguro
La cantidad que pagas (mensualmente, trimestralmente o anualmente) para mantener la cobertura de seguro activa.
Principal
La cantidad original de dinero prestada en un préstamo o invertida en una cuenta, excluyendo intereses.
Privacidad
La privacidad protege tus datos personales, asegurando seguridad y confianza en las transacciones financieras.
Promedio de Costos en Dólares (DCA)
Una estrategia de inversión donde inviertes una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado.
Propiedad de Inversión
Una propiedad de inversión genera ingresos por alquiler o apreciación de capital, convirtiéndola en un activo clave para la creación de riqueza.
Propietario Único
Un propietario único es una estructura empresarial simple que ofrece control total y beneficios fiscales al propietario.
Propina
Un pago voluntario a los trabajadores de servicio, típicamente un porcentaje de la cuenta, dado como agradecimiento por un buen servicio.
Protección al Consumidor
La protección al consumidor salvaguarda a los compradores contra prácticas desleales, asegurando un trato justo y la seguridad del producto.
Protección contra la Inflación
Un anexo que aumenta su beneficio de atención a largo plazo cada año para que se mantenga al día con los costos crecientes.
Pruebas de Estrés
Simulando escenarios extremos del mercado para ver cómo se comportaría su cartera durante caídas, recesiones o aumentos de tasas.
PSLF (Perdón de Préstamos por Servicio Público)
Un programa federal que perdona la deuda restante de préstamos estudiantiles después de 120 pagos mensuales calificados mientras se trabaja a tiempo completo para un empleador calificado.
Punto de Equilibrio
El punto de equilibrio es donde los ingresos totales igualan los costos totales, ayudándote a evaluar la rentabilidad.
Puntuación de Crédito
Una puntuación de crédito predice tu solvencia, influyendo en las tasas de préstamo y las posibilidades de aprobación.
Puntuación FICO
Una puntuación de crédito de tres dígitos (300-850) calculada por Fair Isaac Corporation, utilizada por los prestamistas para evaluar la solvencia crediticia.
Q
QCD (Distribución Caritativa Calificada)
Una donación libre de impuestos de hasta $105,000 por año directamente de su IRA a la caridad, disponible para quienes tienen 70½ años o más, que cuenta para su RMD.
Quiebra
La quiebra es un proceso legal que ayuda a individuos o empresas a eliminar o reembolsar deudas, proporcionando un nuevo comienzo.
Quiebra del Capítulo 11
Un proceso legal que permite a las empresas reorganizar deudas mientras continúan operando, crucial para la recuperación financiera.
Quiebra del Capítulo 7
Una forma legal de eliminar la mayoría de las deudas, permitiendo un nuevo comienzo financiero.
R
Ratio de Gastos
La tarifa anual cobrada por fondos mutuos y ETFs, expresada como un porcentaje de su inversión.
Ratio de Rotación
Porcentaje de tenencias de fondos vendidas y reemplazadas cada año. 100% = toda la cartera negociada. Alta rotación = mayores impuestos y costos.
Ratio de Sharpe
Medida de retorno ajustado al riesgo. Mayor es mejor. 1.0+ es bueno. Compara el retorno excesivo con la volatilidad: recompensa retornos, penaliza riesgo.
Ratio de Utilización de Crédito
El porcentaje de crédito disponible que estás utilizando, calculado dividiendo los saldos totales de las tarjetas de crédito por los límites totales de crédito.
Rebalanceo de Cartera
El proceso de comprar y vender activos para realinear su cartera con su asignación objetivo.
Rebalanceo de Cartera
El proceso de realinear su cartera de inversiones de vuelta a su asignación de activos objetivo mediante la compra y venta de activos.
Rebalanceo Fiscalmente Eficiente
Estrategias de rebalanceo que minimizan impuestos sobre ganancias de capital mediante una secuenciación inteligente de operaciones.
Recesión
Descenso económico con PIB en declive, aumento del desempleo y reducción del gasto. Técnicamente, 2 trimestres consecutivos de crecimiento negativo del PIB.
Reciclaje de Ingresos
Cómo los gobiernos utilizan los ingresos del impuesto al carbono—mediante dividendos, recortes fiscales o inversiones en energía limpia—para mitigar impactos económicos.
Recompensas de Cashback
Porcentaje de compras devuelto como efectivo o crédito
Reembolso Basado en Ingresos (IDR)
Planes de reembolso de préstamos estudiantiles federales que limitan los pagos mensuales a un porcentaje de su ingreso discrecional, con posible condonación de deuda después de 20-25 años.
Reembolso en efectivo
Una recompensa de tarjeta de crédito que devuelve un porcentaje de su gasto como efectivo, típicamente del 1-5% dependiendo de la categoría.
Refinanciamiento
El refinanciamiento reemplaza tu deuda existente con un nuevo préstamo en mejores condiciones, ahorrando dinero y mejorando el flujo de efectivo.
Regla 20/4/10
Una guía conservadora para la compra de automóviles: 20% de pago inicial, préstamo máximo de 4 años, pago mensual ≤10% del ingreso bruto.
Regla 50/30/20
Una guía de presupuesto que asigna 50% a necesidades, 30% a deseos y 20% a ahorros
Regla de Venta Lavada
Una regla del IRS que prohíbe reclamar una pérdida de capital si compras el mismo valor o un valor sustancialmente idéntico dentro de los 30 días antes o después de la venta.
Regla de Venta Lavada
Regla fiscal que desautoriza deducciones por pérdidas si recompras el mismo valor o uno sustancialmente idéntico dentro de 30 días.
Regla del 30% de Alquiler
Una guía de presupuesto que establece que los costos de vivienda no deben exceder el 30% del ingreso mensual bruto para mantener la estabilidad financiera.
Regla del 72
Divide 72 por una tasa de retorno anual para estimar cuántos años tarda el dinero en duplicarse.
Regulación
La regulación asegura prácticas justas en finanzas, protegiendo a los consumidores y manteniendo la estabilidad del mercado.
Reinversión de Dividendos
Reinvierte automáticamente los dividendos para comprar más acciones, mejorando el crecimiento de tu inversión con el tiempo.
Relación Deuda-Activo
El porcentaje de tus activos que están financiados por deuda
Relación Deuda-Ingreso (DTI)
Porcentaje del ingreso mensual bruto que se destina a pagos de deuda.
Relación Deuda-Ingreso (DTI)
El porcentaje de tu ingreso mensual bruto que se destina a pagos de deuda
Relación P/E (Precio a Ganancias)
Precio de la acción dividido por ganancias anuales por acción. Muestra cuánto pagas por cada $1 de ganancias. Un P/E bajo puede ser barato, uno alto puede estar sobrevalorado.
Relación Precio-Ganancias
La Relación Precio-Ganancias (P/E) mide el precio de las acciones en relación con las ganancias, ayudando a evaluar el valor de la inversión.
Rendimiento
El retorno de ingresos sobre una inversión, expresado como un porcentaje del costo de la inversión o del valor de mercado actual.
Rendimiento de Bonos
El retorno que un inversor gana en un bono, expresado como un porcentaje, que se puede calcular como rendimiento actual (interés anual ÷ precio actual) o rendimiento hasta el vencimiento (retorno total si se mantiene hasta el vencimiento).
Rendimiento de Dividendos
Pago anual de dividendos dividido por el precio de la acción. Rendimiento del 3% en una acción de $100 = $3 de dividendo anual. Medida de retorno de ingresos.
Rendimiento Real
Rendimientos de inversión ajustados por inflación, mostrando el aumento real en el poder adquisitivo.
Renta Inmediata
Un producto financiero que proporciona ingresos garantizados de inmediato por un período determinado o de por vida, asegurando estabilidad financiera.
Renta Vitalicia
Una renta vitalicia es un producto financiero que proporciona pagos regulares a lo largo del tiempo, crucial para la planificación de ingresos de jubilación.
Renta Vitalicia Diferida
Una renta vitalicia diferida es un plan de ahorro para la jubilación que crece con impuestos diferidos hasta que comienzan los retiros, ayudándote a ahorrar para el futuro.
Reserva de Mantenimiento
Un fondo reservado específicamente para el mantenimiento y reparaciones de equipos para prevenir tensiones financieras inesperadas.
Reserva Federal
La Reserva Federal controla la política monetaria de EE. UU. para estabilizar la economía e influir en la inflación y el empleo.
Retención de Impuestos
La cantidad de impuestos federales y estatales sobre la renta que su empleador deduce automáticamente de cada cheque de pago y envía al gobierno en su nombre.
Riesgo
El riesgo es la posibilidad de perder dinero en una inversión, lo que te ayuda a evaluar los retornos potenciales.
Riesgo de Divisa
El riesgo de que las fluctuaciones del tipo de cambio afecten negativamente el valor de tus inversiones o transacciones internacionales.
Riesgo de Longevidad
El riesgo de vivir más allá de sus ahorros, impactando la seguridad en la jubilación.
Riesgo de Mercado
El riesgo de pérdidas causadas por caídas generales del mercado que no puedes diversificar.
Riesgo de Secuencia de Rendimientos
El riesgo de que los malos rendimientos de inversión al principio de la jubilación puedan dañar permanentemente su cartera, incluso si los promedios a largo plazo son buenos.
Riesgo de Secuencia de Rendimientos
El riesgo de recibir rendimientos de inversión bajos o negativos antes de la jubilación puede impactar significativamente la longevidad de sus ahorros.
Riqueza
La riqueza es la acumulación de recursos valiosos, crucial para la seguridad y el crecimiento financiero.
RMD (Distribución Mínima Requerida)
La cantidad mínima que debes retirar de las cuentas de jubilación anualmente a partir de los 73 años, ya sea que necesites el dinero o no.
ROAS (Retorno sobre la Inversión Publicitaria)
Una métrica de marketing que mide los ingresos generados por cada dólar gastado en publicidad.
Robo Advisor
Un robo advisor automatiza la gestión de inversiones, facilitando y haciendo asequible el crecimiento de la riqueza para todos.
Robo de Identidad
El robo de identidad es cuando alguien roba tu información personal para cometer fraude, afectando tus finanzas y crédito.
ROI (Retorno de la Inversión)
Una métrica que mide la rentabilidad de una inversión comparando la ganancia o pérdida con su costo, expresada como un porcentaje.
Roth IRA (Cuenta de Jubilación Roth)
Una cuenta de jubilación financiada con dólares después de impuestos que crece libre de impuestos, con retiros libres de impuestos en la jubilación.
Roth IRA de Puerta Trasera
Una estrategia para contribuir a un Roth IRA a pesar de los límites de ingresos, permitiendo crecimiento libre de impuestos.
Ruta de Deslizamiento
Cambio automático de asignación de activos en fondos de fecha objetivo de agresivo (acciones) a conservador (bonos) a medida que se acerca la jubilación. Estrategia de "configurar y olvidar".
S
S-Corporación
Una S-Corporación es una estructura empresarial eficiente en impuestos que ayuda a reducir los impuestos por trabajo por cuenta propia.
Salario Neto
Ingreso neto después de impuestos y deducciones
SEC (Comisión de Valores y Bolsa)
La SEC protege a los inversores y mantiene mercados justos, asegurando la transparencia en las transacciones de valores.
Sección 179
Una deducción fiscal que permite a las empresas deducir el costo total de equipos calificados en el año en que se compran.
Seguimiento de Gastos
Registro sistemático de cada gasto para saber exactamente a dónde va tu dinero.
Seguridad Social
Un programa federal que proporciona apoyo financiero durante la jubilación, discapacidad o muerte, crucial para la estabilidad de ingresos.
Seguro de Cuidado a Largo Plazo
Protege tus ahorros cubriendo los costos de servicios de cuidado prolongado, vitales para adultos mayores.
Seguro de Propietarios
Protege tu hogar y pertenencias de daños o pérdidas, brindando tranquilidad y seguridad financiera.
Seguro de Vida
El seguro de vida protege financieramente a tus seres queridos después de tu fallecimiento, asegurando que se satisfagan sus necesidades.
Seguro de Vida a Término
Seguro de vida que te cubre por un período determinado (típicamente 10, 20 o 30 años) sin valor en efectivo.
Seguro de Vida Entera
Cobertura permanente que dura toda tu vida y acumula un valor en efectivo de crecimiento lento.
Seguro de Vida Universal
Un seguro de vida flexible que combina cobertura con un componente de valor en efectivo para ahorros a largo plazo.
Seguro para Mascotas
Cobertura de seguros para gastos veterinarios y atención médica de mascotas, que van desde visitas rutinarias hasta cirugía de emergencia.
SEP IRA (Pensión Simplificada para Empleados)
Una cuenta de jubilación para trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas que permite contribuciones de hasta el 25% de los ingresos o $69,000 (2024).
Severidad de Reclamaciones
El monto promedio en dólares pagado por cada reclamación de seguro, indicando el tamaño/costo de las pérdidas.
SIPC (Corporación de Protección de Inversores de Valores)
SIPC protege a los inversores cubriendo pérdidas de hasta $500,000 si una correduría quiebra.
Sistema Fiscal Progresivo
Un sistema fiscal donde los ingresos más altos se gravan a tasas más altas, promoviendo la equidad y financiando servicios públicos.
SOFR (Tasa de Financiamiento Overnight Asegurada)
SOFR es una tasa de interés de referencia que refleja el costo de pedir prestado efectivo overnight, crucial para la fijación de precios de préstamos y derivados.
SRL (Sociedad de Responsabilidad Limitada)
Una SRL protege tus activos personales mientras ofrece flexibilidad fiscal y menos trámites que una corporación.
Stablecoin
Una stablecoin es una criptomoneda vinculada a un activo estable, proporcionando estabilidad de precios y usabilidad.
Sucesión
La sucesión es el proceso legal de validar un testamento, asegurando la correcta distribución de activos tras la muerte.
Superposición de ETF
Cuando múltiples ETF o fondos en tu cartera tienen las mismas acciones, creando un riesgo de concentración no intencionado.
Suscripción
El proceso donde los prestamistas evalúan tu solvencia y determinan si aprobarán tu préstamo y en qué condiciones.
T
Tarifa 12b-1
Tarifa oculta de fondo mutuo (0.25-1% anualmente) para marketing y distribución. Se deduce de tus rendimientos. Evita fondos con altas tarifas 12b-1.
Tarifa AUM (Tarifa por Activos Bajo Gestión)
Las tarifas AUM son cargos basados en el total de activos gestionados, impactando los rendimientos de inversión.
Tarifa de Gestión
Una tarifa de gestión compensa a los profesionales por supervisar inversiones, afectando tus rendimientos generales.
Tarifa de Originación
Una tarifa inicial cobrada por los prestamistas para procesar y aprobar un préstamo, típicamente del 0.5-1% del monto del préstamo.
Tasa Anual Equivalente (TAE) vs Tasa de Interés
La TAE refleja el costo total del préstamo; la tasa de interés solo muestra el costo de pedir dinero prestado.
Tasa de Ahorro
La tasa de ahorro es el porcentaje de ingresos ahorrados, crucial para construir riqueza y alcanzar objetivos financieros.
Tasa de Descuento
La tasa de descuento es la tasa de interés utilizada para determinar el valor presente de flujos de efectivo futuros, crucial para decisiones de inversión.
Tasa de Desempleo
La tasa de desempleo mide el porcentaje de personas sin empleo que buscan trabajo activamente, destacando la salud económica.
Tasa de Distribución de Dividendos
La tasa de distribución de dividendos muestra qué parte de las ganancias se paga a los accionistas, ayudando a evaluar la rentabilidad y el potencial de crecimiento de una empresa.
Tasa de Fondos de la Fed
La Tasa de Fondos de la Fed es la tasa de interés a la que los bancos se prestan entre sí durante la noche, influyendo en la actividad económica general.
Tasa de Fondos Federales
Tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por préstamos nocturnos. Establecida por la Reserva Federal. Controla todas las demás tasas de interés: hipotecas, tarjetas de crédito, ahorros.
Tasa de Interés
El costo de pedir dinero prestado o el retorno de ahorros, crucial para la planificación financiera.
Tasa de Reemplazo de Ingresos
El porcentaje de tu salario que una póliza de discapacidad reemplazará mientras estés en reclamación.
Tasa de Rendimiento Porcentual Anual (APY)
La tasa de retorno anual efectiva sobre ahorros, teniendo en cuenta el interés compuesto.
Tasa de Retiro Seguro (Regla del 4%)
El porcentaje de tu cartera de jubilación que puedes retirar anualmente sin quedarte sin dinero, históricamente alrededor del 4%.
Tasa Impositiva Efectiva
Tu tasa impositiva real: impuestos totales pagados divididos por ingresos totales. Más baja que la tasa marginal debido a tramos y deducciones.
Tasa Impositiva Marginal
La tasa de impuesto aplicada a tu último dólar de ingreso—la tasa que pagas sobre ganancias adicionales.
Tasa Preferencial
Tasa de interés que los bancos cobran a los clientes más solventes. Usualmente tasa de fondos de la Fed + 3%. Tarjetas de crédito y HELOCs vinculados a la tasa preferencial.
Temporización del Mercado
La estrategia de comprar y vender inversiones basadas en movimientos de mercado predichos para maximizar retornos.
Tenencia Conjunta
Una forma de propiedad donde dos o más personas poseen partes iguales con transferencia automática a los sobrevivientes al fallecer.
Testamento
Un testamento es un documento legal que especifica cómo se deben distribuir tus activos después de tu muerte, asegurando que se respeten tus deseos.
Testamento Vital
Un testamento vital especifica tus preferencias médicas si no puedes comunicarte, asegurando que se respeten tus deseos.
Tipo de Cambio
El valor de una moneda en términos de otra—cuántos euros obtienes por un dólar, por ejemplo.
Tolerancia al Riesgo
Tu disposición y capacidad financiera para absorber pérdidas o incertidumbres potenciales a cambio de recompensas potenciales.
TPV
El Punto de Venta (TPV) es donde ocurren las transacciones de ventas, crucial para rastrear ventas y gestionar inventarios.
Trabajo Freelance
El trabajo freelance ofrece flexibilidad e independencia, permitiéndote ganar ingresos en tus propios términos.
Trabajo por Cuenta Propia
El trabajo por cuenta propia permite a las personas ganar ingresos de manera independiente, proporcionando flexibilidad y control sobre su vida laboral.
Trabajo Secundario
Un trabajo secundario es un esfuerzo a tiempo parcial que aumenta los ingresos y mejora la seguridad financiera.
Tramo Impositivo
El rango de ingresos gravados a una tasa específica bajo el sistema impositivo progresivo de EE. UU.
Transferencia de Saldo
Mover deuda de tarjeta de crédito de una tarjeta a otra, típicamente para aprovechar una tasa de interés más baja o un APR promocional del 0%.
U
Unidades de Tiempo
Diferentes formas de medir el tiempo, desde segundos y minutos hasta semanas, años y décadas.
Usura
La usura es la práctica de cobrar tasas de interés excesivamente altas en préstamos, lo que puede llevar a dificultades financieras.
V
Valor de Vida Útil
Valor total derivado de una inversión, relación o activo a lo largo de su vida útil.
Valor del Dinero en el Tiempo
El dinero disponible hoy vale más que la misma cantidad en el futuro debido a su potencial de ganancias.
Valor en Efectivo
El componente de ahorro dentro de ciertas pólizas de seguro de vida permanentes.
Valor en Libros
El valor en libros es el valor neto de los activos de una empresa, ayudando a los inversores a evaluar su valor y potencial de rentabilidad.
Valor Futuro (VF)
El valor proyectado de una inversión o suma de dinero en un momento específico del futuro, teniendo en cuenta el crecimiento compuesto.
Valor Intrínseco
El valor intrínseco es el verdadero valor de un activo, guiando decisiones de inversión para mejores rendimientos.
Valor Justo
El valor justo es el verdadero valor de un activo en el mercado, crucial para decisiones de inversión informadas.
Valor Presente
El valor actual de una suma futura de dinero, calculado descontando flujos de efectivo futuros a una tasa de interés apropiada.
Valor Residual
Valor estimado del activo al final del arrendamiento o vida útil
Variación Presupuestaria
La diferencia entre el gasto planificado y el real
Vehículo Eléctrico (VE)
Un vehículo impulsado por un motor eléctrico y un paquete de baterías en lugar de un motor de combustión interna.
Venta en Corto
Una venta en corto es vender un activo que no posees, con el objetivo de beneficiarte de una caída en el precio.
Venta en Corto
La venta en corto es una estrategia para obtener ganancias de la caída de los precios de las acciones al pedir prestadas acciones y venderlas.
Vida Sostenible
Un estilo de vida que reduce el impacto ambiental a través de elecciones conscientes sobre el uso de energía, transporte, consumo y desechos.
Violación de Datos
Una violación de datos es un incidente donde se accede ilegalmente a información sensible, arriesgando pérdidas financieras y robo de identidad.
Vivienda Asistida
Vivienda para personas que necesitan ayuda con tareas diarias pero no atención médica las 24 horas.
Volatilidad
Cuánto fluctúa el precio o los rendimientos de una inversión a lo largo del tiempo; mayor volatilidad significa oscilaciones más grandes y mayor riesgo.
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